Финансовые пирамиды

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Финансовая пирамида – признаки и виды финансовой пирамиды

Виды и признаки финансовой пирамиды, крупнейшие примеры в истории

История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.

Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.

Навигация

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида – это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.

Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.

История финансовых пирамид

«Тюльпанная лихорадка»

Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.

«Миссисипская компания»

Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.

«Схема Понци»

Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему , базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.

«МММ»

Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.

Принцип работы финансовой пирамиды

Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.

Какого брокера бинарных опционов выбрать?
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:

  • Допустим, открылась легальная компания «Надувалово» .
  • Фонд привлекает инвестиции, гарантируя заработок от 1% ежедневно.
  • Появляются первые вкладчики, которым платят заявленную доходность.
  • Инвесторам все нравится, поэтому они изъявляют желание привлекать новых партнеров, ведь «Надувалово» даст 10% от новых вкладов.
  • Проект платит и эти деньги, поэтому все большее количество людей хочет заработать.
  • «Надувалово» развивается, а первые вкладчики уже получают чистую прибыль по личным депозитам. Все инвестора радуются и поют хвалебные песни.
  • Наступает момент, когда обязательства по выплатам становятся чрезмерно большими, или организаторы просто хотят закрыть программу.
  • Выплаты прекращаются.
  • Инвестора понимают, что это мошенническая схема, но увы, даже полиция вряд ли найдет создателей «Надувалова» .

Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких успешных историй. Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.

Признаки финансовой пирамиды

Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?» . Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:

Деятельность компании основана исключительно на словах Работа компании подкреплена исключительно словами или текстом на сайте. Никто и ни за что не покажет какие операции проводятся ибо их нет в природе.
Нет бухгалтерской отчетности Доход по депозиту начисляется по заявленным условиям. Другой момент – высокодоходный проект никогда не предоставит бухгалтерскую отчетность о деятельности.
Процент выше банковского Каждый признак важен, но данный пункт самый показательный. Если инвестиционный фонд предлагает гарантированный доход, превышающий банковский процент по депозитам, наверняка окажется, что это финансовая пирамида, видов которой множество.
Нет лиц Зачастую лица не раскрываются. С другой стороны, их наличие никак не гарантирует надежность компании.
Документы в офшорной стране Чаще всего организации являются легальными. Так случается, потому что документы по типу панамской лицензии подделать (купить) не сложно. Также подделываются сертификаты, которые будут утверждать, что все деньги защищены и застрахованы.
Зазывалы дают гарантии Присутствует большое количество активистов, которые “качают” инвестиционный фонд. При этом часто от таких лица гарантируют 100% результат и отсутствие рисков.
Быстрый срок окупаемости Срок окупаемости вклада может быть от месяца до года (больше маловероятно). Это многократно превосходит банковские условия депонирования.
Минимальный вклад Для участия необходим минимальный вклад.
Активная пиар кампания Ведется массированная реклама и люди идут пачками. Также является одним из важнейших признаков.
Обещания на годы вперед Наверняка не известно сколько живут такие предприятия, хотя средний показатель 1-12 месяцев, при десятилетних планах организаторов.
Настойчивость организаторов Создатели всячески побуждают новых вкладчиков делать депозиты, используя хитрости и уловки. Ранних инвесторов также заставляют идти на реинвест.
Пассивный доход Главный признак – делать ничего не нужно, просто дай денег и сиди на диване. Наверняка такие условия присущи только “пирамидосу”.

Вот как функционирует финансовая пирамида, признаки которой можно выявить невооруженным взглядом.

Финансовая пирамида – суть и цель

Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.

Создатели являются профессионалами в своем деле, поэтому знают, как сделать инвестиционный проект, куда люди понесут деньги. Инвестор будет получать прибыль до тех пор, пока отток не превысит приток. Как только все сводится к данному исходу, фин пирамида рушится, и вкладчики понимают, что это конец. По сути, все сводится к перераспределению дохода между участниками платформы. Опытного же человека отговорить от участия в подобного рода инвестициях сложно, так как знает, что из банка или с места работы таких денег не вытащить.

Виды финансовых пирамид

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Одноуровневые

Самый простой и популярный вид – одноуровневый инвестиционный фонд. Представляет собой стандартную «схему Понци». Приглашать новых клиентов не обязательно, потому что создатель расплачивается с участниками личными средствами на начальном этапе работы. После обретения популярности и создания иллюзии надежного проекта касса начинает заполняться деньгами инвесторов. Если кратко – принцип работы базируется на самостоятельном развитии платформы админом без стимулирования аудитории к развитию.

Многоуровневые

Схожий по принципу работы вид высокодоходной программы с предыдущим, однако предусматривает обязательные приглашения. Без партнеров и дополнительных средств станет невозможным перетекание средств от поздних инвесторов ранним и админу. Многоуровневые проекты могут включать до 15 уровней структуры, но полностью заполненные уровни будут равны количеству человек в стране.

Матричные

Матричная схема предусматривает вид маркетинга, при котором инвестор обязуется заполнять собственную матрицу. Размер матрицы описывается условиями компании. Новый участник попадает в самый низ матрицы и постепенно двигается вверх, заполняя собственную. При этом приглашение партнеров необязательно, так как матрица может заполняться вышестоящими и нижестоящими людьми. Стоит сказать, что такая ситуация маловероятна. Схематично выглядит это так.

Одноуровневая финансовая пирамида самая живучая, так как на кассу создают нагрузку исключительно обязательства по вкладам. Средние показатели жизни данного вида приблизительно составляют от 4 месяцев до нескольких лет.

Крупнейшие финансовые пирамиды в мировой истории

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Акции Лу Перлмана

Особую известность в 1981 году получил основатель компании Trans Continental Airlines Travel Services и еще с десяток других Лу Перлман. Компании числились только по документам и не вели никакой деятельности. Лу умудрился продавать доли своего проекта 20 лет подряд и даже разместить акции на бирже. Покупали доли как физические лица, так и финансовые институты, и их цена акций росла.

Преступную схему позднее раскрыли и приговорили Лу Перлмана к 25 годам заключения. За все время ему удалось привлечь 300 млн долларов. Интересно, что именно этот человек создал популярные музыкальные коллективы Backstreet Boys и NSync.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была учреждена организация под названием «Европейский Королевский Клуб» двумя партнерами Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Клуб имел большое финансовое влияние и воспринимался как противоположность банкам Европы. Члены Европейского Королевского Клуба имели право приобретать «письмо», которое преподносилось как акция компании. Акции давали доходность в 200 швейцарских франков при стоимости 1400 денежных единиц. Раскрыть удалось мошенническую схему спустя 2 года. За этот отрезок времени сумма инвестиций составила 1 миллиард долларов . Дамаре дали 7 лет заключения, а Хансу 5.

Величайшая пирамида Барнарда Медоффа

Самая крупная финансовая пирамида всех времен в мире была создана человеком с именем Берни Мэдофф. Деятельность схемы приходится на современный период. Бернард Мейдофф образовал инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который по праву считался одним из самых надежных и крупнейших в США. Фонд давал вкладчикам от 12% до 13% прибыли каждый год. За 15 лет существования он смог привлечь как инвестиции частных лиц, так и капитал крупных финансовых компаний. По оценочным данным за весь срок удалось привлечь более 3 млн человек и капитал в размере 65 млрд долларов! Пузырь лопнул в 2008 году, а Берни получил 150 лет заключения.

Гениальные схемы

Двойной Шах

Название схемы образовано от имени создателя из Пакистана с красивым именем Саед Сибтул Хассан Шах. Некоторое время Саед Шах проживал в городе Дубай, после чего вернулся домой – город Вазирабад. Парень активно начал рассказывать соседям о своей невероятной компетентности по управлению капиталом на фондовой бирже.

Поверили Шаху всего человек 10, которые отдали деньги под гарантии их удвоения уже через неделю. Парень выполнял обязательства и через 1.5 года ему удалось собрать порядка 1 миллиард долларов с более чем 300 тысяч инвесторов. Деятельность Шаха прекратилась и по итогу он был арестован по законодательству.

Муравьиные фермы Вана Фэна

Также нельзя не упомянуть еще об одном интересном историческом моменте. В 1999 году бизнесмен из Китая по имени Ван Фэн открыл собственную фирму, которая предлагала всем стать ее инвесторами. Суть заключалось в необычном бизнесе – покупка и уход за «особенными» муравьями. Стоили муравьи 1500$ и по легенде имели целебные свойства. За 14 месяцев ухода за муравьями инвесторам полагались начисления на сумму 32% в год от суммы покупки.

Ван Фэн стал очень известной личность, о которой писали в газетах и говорили по телевидению. Однако, на практике применения муравьев не было. Афера рухнула при достижении общих инвестиций в размере 2 млрд долларов , а Фэна приговорили к смертной казни.

Популярные финансовые пирамиды в России

«МММ»

Уже несколько раз упоминалась крупнейшая финансовая пирамида России «МММ» Сергея Мавроди. Сергей и двое приспешников решили организовать предприятие, название которого состояло из первых букв фамилий учредителей. Предприятие предлагало стать акционером всем желающим, которые будут получать 1000% годовых. Популярность была огромна, особенно на телевидении.

Фирма имела завлекательный лозунг: «Завтра дороже, чем сегодня». Организаторам удалось проработать 5 лет, привлечь порядка 2 млрд долларов с миллионами вкладчиков. В 2003 году «МММ» признали мошеннической схемой, а основателей взяли под стражу. Однако Сергей сказал, что крах «МММ» является исключительно виной государства. По закону компания должна была выплатить 11 млрд рублей государству в виде налогов, при уплаченных 15. Однако государство перевернуло все так, что учредителей обязали заплатить 50 миллиардов.

«Властилина»

Известная финансовая афера «Властилина», зарегистрированная Валентиной Соловьевой, обрела немалой популярности в 1992 году. Фирма принимала вклады под процент и после срока работы депозита давала возможность купить авто или дом со скидкой 50%.

Однако 1995 год стал последним для «Властелины». Валентину арестовали без права выхода из тюрьмы раньше, чем через 7 лет. Рухнувшая сеть лишила 16000 клиентов 2.6 миллионов долларов .

«Русский дом Селенга»

Компания «Русский дом Селенга» была организована в 1992 году. Она же была одной из первых финансовых пирамид на территории СНГ. Сергей Грузинин и Александр Саломадин открыли более 70 филиалов по всей стране, предлагая инвесторам прибыль от инвестиций в сеть супермаркетов, транспортных и туристических предприятий. Афера рухнула в 1994 году, оставив ни с чем 2.4 млн участников, которые внесли 2.8 триллиона неденоминированных рублей .

«Хопер-инвест»

Организация «Хопер-инвест» с 1992 года строила массовую сеть пунктов по приему денег под процент. Мошенническая схема развивала ряд сомнительных компаний и вывозила капитал за границу из России, меняя его на валюту. Пузырь лопнул в 1997 году, а учредителям дали 8 лет. Четыре миллиона человек были обмануты на сумму в 3 триллиона неденоминированных рублей.

Государственные пирамиды

Мы захотели копнуть максимально глубоко, рассматривая данную схему. Из нашего исследования выяснилось, что практически все в нашем мире работает по принципу пирамиды. Рассмотрим на реальных примерах.

Банки

Банк – финансовый институт, принимающий на хранение деньги заинтересованных лиц, в обмен на их использование. У банков есть основной продукт, благодаря которому эти «пирамидосы» существуют – кредит. Без него не было бы возможным существование данных структур, так как первым главным инструментом является депозит. Каждый вкладчик получает 7-12% годовых, поэтому деньги из «кассы» постоянно уходят. Только повышенная ставка по кредиту дает стабильности крупным банкам. Но история знает массу примеров, когда банки лопнули как пузырь. Знаете, почему? – потому что люди массово забирали депозиты. Касса опустела, банк закрылся, ничего не напоминает?)

Пенсионный фонд

Все были молодыми и со временем станут пожилыми. Государство заботится о стариках путем предоставления им государственной пенсии. Однако, далеко не многие знают откуда берутся эти деньги. Пока мы работаем, мы платим налог государству с каждой нашей зарплаты. Тем самым молодые обеспечивают стариков . Сказать, что мы платим налоги, а потом их же будем получать в старости – нельзя. Мир финансов меняется быстро, растут и падают валюты – слишком многое меняется. Поэтому пока молодежь отдает часть дохода, пожилым государство платит пенсию. Как только это прекратится – пенсии не будет. Идет банальная перекачка денег.

Доллар

Ну и конечно же невозможно не упомянуть о великом и могучем долларе США. После Второй мировой войны власти США провели грамотную политику, которая сделала американскую страну величайшей и богатейшей на планете. Но Америка не имеет столько золотовалютного запаса сколько долларов было выпущено в обиход по всему миру. По статистике только 4% от всей массы валюты обеспечена золотом. Вывод: доллар – это глобальная финансовая пирамида, которая поддерживается исключительно фиктивным интересом, ведь национальный долг США составляет 21 триллион долларов.

Известные финансовые пирамиды в интернете

Мошеннические схемы признано называть хайпами. Эти схемы имеют все признаки финансовых пирамид, поэтому далее рассмотрим наиболее известные.

Меркурий

Появилась сетевая пирамида Меркурий в начале 2020 года. Проект подхватили и начали развивать. Вкладчикам предлагался 1% прибыли каждый день на протяжение года. Деньги размещались без наличия гарантий на добровольной основе, но желающих стать инвестором было много. Закрылся хайп в том же году.

Вебтрансфер

Еще одна известная финансовая пирамида современности – Вебтрансфер. Условия инвестирования были приятные и давали участникам 0.5-3% прибыли ежедневно. Компания занималась микрокредитованием, где каждый мог стать кредитором или заемщиком. Популярность была чрезмерно высокой и многие смогли стать миллионерами, но пузырь все же лопнул.

Questra World

Questra Worrld, Atlantic Global Asset Management, AGAM как только не называли данный хайп. Стал сверх популярным по всей Европе с огромной накопленной ликвидностью. Предлагалось покупать инвестиционные портфели, дающие от 17% до 26% прибыли ежемесячно. Тысячи смогли сказочно разбогатеть и заработать десятки тысяч долларов, так как хайп был достойным, однако все же он закрылся.

Миллионеры в кедах

Популярной площадкой 2020 года стал МВК – Миллионеры в кедах. Руководил фондом Владимир Романов и давал инвесторам плавающий процент (средний 1%). Люди вкладывали баснословные средства, даже продавали имущество. Многие обогатились, но большинство проиграло.

Airbitclub

Инвестиционная сетевая пирамида на биткоинах Airbitclub стала популярна на фоне роста Bitcoin. По маркетингу участники получали 40% годовых. В интернете была популярна, но мало кто заработал.

Кэшбери

Крупнейший инвестиционный проект СНГ 2020 года – Кэшбери. Специализируется на микрокредитовании. Были открыты сотни офисов по всей России, проводились масштабные лидершипы, массированная реклама. Хайп давал до 1% ежесуточно на протяжение 400 дней. Тысячи людей обогатились.

DDfutures

Легендарный хайп DDfutures, админ которого решил утереть нос всей индустрии, давая 2.1% чистой прибыли в сутки с конца 2020 по 2020. Популярным фонд стал на форуме MMGP, смог дать свыше 1100% чистой прибыли и обернуть за все время более 1 миллиона долларов.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.

По закону, за создание мошеннических схем в Китае и Объединенных Арабских Эмиратах предусматривается суровая мера наказания – смертная казнь. Если страна не имеет отдельной статьи по этому поводу, мошенничество может рассматриваться как незаконное предпринимательство.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.

Признак Финансовая пирамида Сетевой маркетинг
Есть продукт или услуга +
Пассивный доход от собственных вложений +
Источник дохода деньги +
Источник прибыли товар +
Платят налоги +
Финансовая отчетность +
Зарабатывают все +

Современные действующие финансовые пирамиды

Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.

Данный вид заработка является основным и для нас, потому что сфера была изучена вдоль и поперек. Если соблюдать все правила – зарабатывать можно и даже очень стабильно, почитайте хотя бы отзывы участников форума MMGP. Мы никого не призываем вкладывать деньги в банки или такого рода проекты – каждый сам принимает самостоятельное решение. Если же тема действительно вам интересна, вы можете посмотреть список новых финансовых пирамид, которые платят на данный момент. Он постоянно обновляется, а на блоге ведется мониторинг работы в реальном времени. Инвестировать в криптовалюту, знания или держать деньги под подушкой – выбор каждого, но лично нас воодушевляет такая мысль от мудрого успешного человека:

“Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.” Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) — это

Финансовая пирамида — это денежная структура, которая аккумулирует денежные средства путем постоянного привлечения новых инвесторов

Финансовая пирамида: список финансовых пирамид, борьба с финансовыми пирамидами, финансовые пирамиды в интернете, признаки финансовой пирамиды

Структура публикации

Финансовая пирамида — это, определение

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) — это такая структура, в которой доход извлекается путем формирования денежных поступлений от привлечения все большего количества инвесторов. Доход распределяется в первую очередь между участниками финансовой пирамиды, которые вступили в нее самыми первыми. Основной чертой финансовой пирамиды является то, что вкладчикам обещается высокая доходность по их вкладам.

Финансовая пирамидаэто специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10 — 15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.

Финансовая пирамида — это деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества физлиц, при которой выплата дохода осуществляется за счет ранее привлеченных средств при отсутствии организаторов «инвестиционной» или другой законной предпринимательской деятельности.

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой выплаты по вкладам старых инвесторов (по обязательствам перед старыми клиентами) производится из средств новых инвесторов. Т.е. прибыль тех, кто пришел раньше, формируется за счет денег тех, кто пришел позже.

Всем известны следствия финансовой пирамиды — обещанная прибыль не получена, организаторы исчезали.

Финансовая пирамида — это структура, которая действует за счет вкладов физических лиц, которые стремятся в короткие сроки получить выгоду и значительные проценты от своих вложений. Стоит заметить, что выплаты процентов таким плательщикам осуществляется не за счет полученной от инвестиций прибыли, а за счет вкладов следующих участников. Таким образом, деньги, вращающиеся в пирамиде, на самом деле ничем не подкреплены, а потому рано или поздно, такая структура не сможет обеспечить выплаты всем участникам, причем не только процентов, но даже непосредственно вкладов. Учитывая это, деятельность таких организаций создает риск значительных потерь для граждан государства, в котором эти пирамиды действуют, в случае, если эти граждане не успеют «вовремя» забрать вложенные средства и возможные проценты.

Финансовые пирамиды — это по сути мошенничество. Создание и активное участие в подобных проектах влечет за собой уголовное наказание в соответствии с законодательством РФ.

Финансовая пирамида — это обман. Мошенники работают по определенной схеме, по которой заманивают в пирамиду, обещая огромный заработок, и заставляют вложить средства. Данные средства уже используются для некоторых выплат участникам, которые первее других вложили средства и как бы требующих прекратить вложения.

Так вот, чтобы вступить в пирамиду, нужно внести вступительный взнос. Задачей данного «уникального способа заработка» является привлечение новых участников, готовых внести денежные средства, и за счет которых вам перепадет определенный процент.

Затем в определенный момент организатор, накопив некоторую сумму, еще и придержав ненадолго выплаты, чтобы сумма стала еще больше, испаряется со всеми деньгами. В результате в прибыли остаются лишь самые верхние слои пирамиды, а участники, пришедшие позже, остаются ни с чем.

История возникновения финансовых пирамид

Развитие финансовых пирамид в Европе

Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло (родился в 1671 году в столице Шотландии — Эдинбурге). Его «Миссисипская организация» в 1720 году разорила Францию.

«Отец инфляции», «Волшебник кредита», «Необыкновенный банкир» — это заголовки статей о шотландце Джоне Ло. Будучи государственным контролером (т.е. министром) финансов Франции, председателем государственного банка и главой первого в мире открытого акционерного общества, он вошел в историю как изобретатель «финансовой пирамиды».

Шотландец бредил кредитом

Джон Ло родился в 1671 году в столице Шотландии Эдинбурге. Его отец был ювелиром и ростовщиком. Через некоторое время семейство купило небольшое имение. Дела шли неплохо: молодой шотландец имел деньги, хорошую внешность, манеры. В двадцатилетнем возрасте, по словам одного из современников, Ло был уже «весьма хорошо знаком со всеми видами распутства». Он находит Эдинбург слишком провинциальным и перебирается в Лондон.

Здесь Ло общается в основном с собутыльниками и женщинами. Однако заводит также знакомства со многими финансовыми дельцами и ростовщиками. Но жизнь в столице не клеится: шотландец на дуэли убил человека. Суд признал сей поступок убийством и приговорил Джона к смертной казни. Благодаря заступничеству каких-то влиятельных лиц король Вильгельм III помиловал преступника, но родственники убитого не успокоились и инициировали новый процесс. Ло удалось сбежать из тюрьмы. Путь был один — за границу, и он выбрал Голландию.

Ло изучает работу Амстердамского банка — самого крупного и солидного в тогдашней Европе. Пришло сообщение о создании Английского банка. Ах, как хотелось бы Джону там работать, ведь он буквально бредил кредитом. Шотландцу казалось, что кредит обладает магическим действием, свойства его чудесны и безграничны.

Поколесив по Европе (Голландия, Франция, Италия), Ло переезжает в Шотландию, увозя с собой молодую замужнюю женщину Кэтрин Сеньер, англичанку по происхождению. Страна в тисках экономического кризиса: безработица, упадок торговли, массовые банкротства. Одержимый идеей создания банка нового типа, Джон выпускает книжку, изложив в ней свои идеи. Ло полагал, что деньги должны быть не металлическими, а бумажными — их должны выпускать банки в количестве, которое запросит экономика. Давая деньги в долг, полагал Ло, банки тем самым оживляют промышленность, наполняют экономику ресурсами, инициируют создание рабочих мест, развивают торговлю.

Он призывал банкиров печатать побольше банкнот и сразу же пускать их в обращение. Шотландец высказал еще две принципиальные идеи: во-первых, банк должен печатать и выдавать в долг гораздо больше денег, чем имеет сам, во-вторых, такой банк должен быть государственным и проводить в жизнь экономическую политику правительства.

Ло видел преимущества кредита, но не видел его недостатков. Что будет, если в экономике «появится» слишком много денег, не обеспеченных товарами? Что будет, если банки станут выпускать деньги просто для покрытия государственных долгов? Так ведь можно и не работать, а только печатать деньги.

Неудивительно, что шотландский парламент не разделил оптимизма Ло и отверг проект учреждения «нового банка». Джон посылает английскому правительству ходатайство с просьбой простить его за совершенное десять лет назад преступление, но получает отказ. А тут еще одна напасть: Англия и Шотландия готовят акт об унии (объединении), и Ло вынужден снова искать счастье на континенте. Он перебирается в Париж и зарабатывает на жизнь спекуляциями с антиквариатом и драгоценностями. Джон много играет на деньги и часто выигрывает. Неудивительно: шотландец был хладнокровен, расчетлив и чертовски удачлив. О его таланте игрока ходили легенды. Его состояние достигло полутора миллионов ливров — колоссальнейшая по тем временам сумма.

Но Ло бредил банком. Французская финансовая система давно дышала на ладан: казна пуста, долги огромны, банки бедны, в хозяйстве упадок и застой. Все эти болезни Джон предлагал вылечить с помощью государственного банка, который имел бы право печатать деньги по своему усмотрению.

Его час настал, когда в сентябре 1715 года скончался Людовик XIV. Ло уже несколько лет методично внушал свои идеи герцогу Филиппу Орлеанскому, который, по мнению шотландца, имел шанс стать правителем страны при малолетнем наследнике престола. Джон не ошибся: герцог стал регентом. Новый правитель быстро захватил власть и призвал Ло к себе. Около полугода ушло на то, чтобы преодолеть сопротивление аристократов и многочисленных советников, не доверявших иностранцу. Ло пришлось отказаться от идеи создания государственного банка и согласиться на частный. Впрочем, это было непринципиально: новое учреждение было тесно связано с правительством.

Долгожданное событие состоялось в мае 1716 года. На первых порах банк имел потрясающий успех: при поддержке регента Ло стал контролировать все денежные и кредитные потоки в стране. Банкноты Всеобщего банка, выпуск которых Ло успешно регулировал, довольно быстро внедрялись в обращение и принимались охотнее металлических монет. Кроме того, банк давал ссуды под умеренные проценты, а кредиты сознательно направлял в промышленность и торговлю. Во французской экономике наметилось долгожданное оживление.

Ло не был патриотом Франции, он был патриотом своей идеи. Франция, в отличие от других европейских государств, приняла проект шотландца, и он принял французское подданство, а позже, когда счел нужным, перешел в католическую веру.

Ло пишет письмо регенту: «Но банк — не единственная и не самая большая из моих идей, я создам учреждение, которое поразит Европу изменениями, вызванными им в пользу Франции. Эти изменения будут более значительны, чем те перемены, которые произошли от открытия Индий или введения кредита. Ваше королевское высочество сможет вызволить королевство из печального состояния, в которое оно приведено, и сделать его более могущественным, чем когда-либо, установить порядок в финансах, оживить, поддерживать и развивать сельское хозяйство, промышленность и торговлю». Вскоре стало ясно, что скрывалось за этими туманными обещаниями: в конце 1717 года Ло основал свое второе гигантское предприятие — Компанию Индий. Компания создавалась как акционерное общество и должна была направлять свои ресурсы на освоение принадлежащих Франции колоний вдоль реки Миссисипи.

Внешне, казалось бы, ничего нового: акционерные общества уже несколько десятилетий работали в Англии и Голландии, причем очень успешно. Но Ло пошел дальше: акции распределялись не среди узкой кучки купцов, а среди всех желающих. Говоря современным языком, он создал первое открытое акционерное общество (до этого существовали только закрытые). Акции Компании Индий активно «работали» на фондовой бирже.

Успех нового учреждения рос как на дрожжах: французское правительство предоставило предприятию огромные льготы и привилегии, а в правлении рядом с невозмутимым шотландцем восседал герцог Орлеанский. Примерно в это время банк Ло перешел к государству и стал именоваться Королевским банком. Это была полная победа идей Джона.

Неизменным спутником акционерного дела является ажиотаж и спекуляции вокруг купли-продажи акций. Система Ло возвела этот ажиотаж до невиданных размеров. Джон на собственные деньги купил двести акций по цене 250 ливров за штуку, пообещав, что через шесть месяцев каждая акция будет стоить уже по 500 ливров. И что же? Французы бросились скупать ценные бумаги, и через полгода цена акции превышала номинал уже в несколько раз. Ло положил в карман огромные барыши.

Компания Индий начала колонизацию долины Миссисипи. Ло основал в этих местах город, который в честь регента был назван Новый Орлеан. Но рядовые французы не спешили осваивать колонии, и правительство по просьбе компании ссылало сюда воров, бродяг и проституток.

Ло заботился и о рекламе. Пресса красочно описывала работу Компании Индий, постоянно печатались рассказы о сказочно богатом крае, жители которого якобы с восторгом встречают французов и несут им золото, драгоценные камни и другие богатства в обмен на безделушки. Несколько десятков старых судов, которые имело акционерное общество, с помощью журналистских перьев превратились в огромный флот, везущий в Европу серебро и шелк, пряности и табак.

Хотя компания выплачивала более чем скромные дивиденды, ее акции поднялись в цене до невиданных размеров. Этого Ло только и надо было. Он выпускал все новые и новые акции, продавая их по все более высокой цене. Спрос на акции превышал их выпуск, и, едва объявляли об очередной эмиссии, у дверей компании выстраивались огромнейшие очереди. Жители провинции забрасывали свое хозяйство и стремились в Париж, стояли днем и ночью, под дождем — только бы купить несколько ценных бумаг! В сентябре 1719 года 500-ливровая акция продавалась уже за 5000. Влиятельные и знатные люди в очередях не стояли: они осаждали самого Ло и его помощников. Еще бы: ведь акцию, купленную за пять тысяч ливров, можно было через несколько дней продать на бирже за семь, а то и за восемь тысяч.

Некоторые пытались проникнуть в кабинет Ло через печную трубу; какая-то светская дама приказала кучеру перевернуть коляску около дома шотландца, чтобы таким образом выманить его на улицу и попросить о льготной подписке; секретарь нажил целое состояние на взятках, которые он брал с просителей, дожидавшихся у Джона приема. Мать регента писала в одном из писем: «За Ло бегают так, что у него нет покоя ни днем, ни ночью. Одна герцогиня публично целовала ему руки». Еще более странные вещи творились на бирже. Практически круглосуточно здесь кипела толпа: люди покупали и продавали, приценивались и рассчитывали. Знатные дамы толкались рядом с извозчиками, герцог торговался с лакеем, аббат о чем-то спорил с лавочником. Многие спекулянты брали в банке кредит, покупали на них акции, затем продавали их по более высокой цене, снова брали кредит.

Вскоре 500-ливровые акции поднялись в цене до 10 тысяч, потом до 12, 15, 18. Рост стоимости остановился на 20-тысячной отметке. В разгар бума 10 акций равнялись по цене. 15 центнерам серебра! Правда, металл шел вяло: почти все расчеты осуществлялись в банкнотах. И все это бумажное богатство — акции и банкноты — создал «финансовый чародей» Джон Ло.

Конец подкрался незаметно

В январе 1720 года Ло был назначен государственным контролером финансов. Однако как раз в это время стали ощущаться первые подземные толчки системы. Огромные деньги, которые собирала Компания Индий, вкладывались в облигации государственного займа. Фактически акционерное общество взяло на себя весь государственный долг Франции. Воцарился именно тот порядок, о котором мечтал Ло: долгов нет, кредит процветает, биржа работает, денег много и так далее. Но этот порядок не мог быть долговечным, несмотря на оптимизм шотландца. Наиболее дальновидные купцы и спекулянты избавлялись от банкнот и от акций, приобретая недвижимость, золото и ходовые товары. К сентябрю за бумажные деньги давали лишь четвертую часть их номинала серебром. Ло был вынужден ввести фиксированный курс на акции, печатать еще больше денег, но ничего не помогало: его империя рушилась прямо на глазах. Цены на все товары резко повысились, нависла угроза голода. К ноябрю банкноты перестали быть законным средством платежа.

Но Ло не сдавался. Он отчаянно доказывал свою правоту. Однако тщетно: шотландец чудом спасся от разъяренной толпы и спрятался во дворце регента. Джон исхудал, у него начались припадки.

По Парижу ходило множество анекдотов, куплетов и карикатур, высмеивающих «короля кредита». Герцог Бурбон, наживший, по слухам, 25 миллионов ливров на спекуляциях с акциями и вовремя вложивший их в недвижимость, уверял Ло, что теперь ему ничего не грозит: парижане не убивают тех, над кем смеются. Но Ло так не думал, тем более что французский парламент потребовал его судить и повесить. Филипп понял, что ему необходимо как-то отделаться от своего любимца, дабы успокоить толпу. Регент разрешил Ло тайно покинуть Францию, и тот немедленно выехал в Брюссель. Имущество Джона было конфисковано и направлено на погашение долгов.

Он прожил еще восемь лет. Дочь и жену не выпускали из Франции, а его не впускали туда: с родными бывший банкир так и не увиделся. Поначалу он засыпал регента письмами, в которых подробно все объяснял и обосновывал. Но Филипп в 1723 году умер, и надежды Джона на возвращение рухнули. Последние годы шотландец провел в Венеции, делил свой досуг между игрой, светскими беседами и работами над объемным трактатом «История финансов времен регентства».

Ло опередил свое время минимум на сто лет. Прошли десятилетия, прежде чем появились бумажные деньги, открытые акционерные общества, мощные государственные банки и. «финансовые пирамиды».

В 1880 г. во Франции была основана Всеобщая организация Панамского межокеанского канала. Ее президентом и генеральным директором стал Фердинанд Лессепс. Фирма объявила о выпуске 600 тысяч акций по 500 швейцарских Франков каждая, и открыла на них подписку. При этом подписчик должен был внести лишь четверть стоимости акций, а остальные деньги фирма собиралась потребовать по мере надобности. Акции Панамской организации очень быстро приобрели большую популярность среди депозитеров. Строительство канала (под которое собирались деньги) было начато 1 января 1881 г., а открытие канала первоначально планировалось на 1888 г. В 1882 г. Организация выпустила первый облигационный заем, а последующие годы еще два, но уже третий заем не нашел подписчиков на всю сумму, и организация уступила остаток со снижением цены банковскому синдикату, который эмитировал и размещал ее ценные бумаги. Фирма начала испытывать финансовые трудности, к тому же выяснилось, что при начале строительства не были учтены многие геологические и климатические трудности. В 1885 г. правление фирмы решило поправить ее дела путем выпуска долгосрочного выигрышного кредита.

Предполагалось собрать не менее 600 миллионов швейцарских Франков. Для выпуска такого ссуды требовалось согласие правительства и парламента, которое фирма получила только через три года – в 1888 г. В период с 1885 г. по 1888 г. Организация выпустила еще два обычных кредита, подняв процентную ставку до 10% годовых, чтобы привлечь подписчиков. В апреле 1888 г. был одобрен заем, предельная сумма которого была к тому времени увеличена до 720 миллионов швейцарских Франков. В июне 1888 г. была начата подписка, которая собрала всего 254 миллиона. Министр финансов внес в палату законопроект о льготном режиме погашения долгов Панамской организации, но депутаты проголосовали против. Суд департамента Сена по гражданским делам сначала назначил временных управляющих, а 4 февраля 1889 г. официально объявил о банкротстве и ликвидации Панамской фирмы. Приведенные примеры демонстрируют важные сущностные черты финансовых пирамид, но не счерпывают опыт финансовых пирамид в истории всемирной экономики. Возникали и другие компании, и финансовые системы, являвшиеся финансовыми пирамидами. Из наиболее известных и часто упоминаемых можно назвать Тюльпановую лихорадку (первая половина XVII века Голландия), пирамиду Чарльза Понци (начало XX века США). Тюльпаномания — повальное увлечение луковицами тюльпанов в первой половине XVII века в Голландии, когда они стали самым доходным объектом биржевых спекуляций. Выиграл тот, кто первым одумался.

Развитие финансовых пирамид в США

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понти (Понци), эмигрантом из Италии.

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в России в 90-е годы прошлого века. Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.

О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.

В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.

Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.

Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.

Впрочем, на свободе Понци пробыл всего 10 дней. Именно спустя этот промежуток времени его вновь арестовали. На этот раз за попытку провоза через границу своих соотечественников. Понци снова отправляется в тюрьму. Через 2 года Чарльз освобождается. Дальнейшие несколько лет его жизни покрыты туманом. Можно предположить, что за это время с ним просто не случалось ничего интересного. Интересное началось в 1919 году, когда дело дошло до «схемы Понци».

В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться выпуском международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую компанию, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса. В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно. Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.

Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Понятие арбитраж может быть вам не знакомо, так что попробую подробнее пояснить его. Арбитраж – это покупка и продажа товара в разных географических плоскостях. Например, представьте себе такую ситуацию, что одна компания покупает зерно в Англии, чтобы в это же время продать его во Франции (пример гипотетический). При этом торговый агент этой компании во Франции находит покупателя в этой стране на 10 тонн зерна, после чего звонит в английское представительство компании, и требует, чтобы там приобрели 10 тонн зерна. Вся соль данной схемы в разнице цен. В данном случае компания покупает 10 тонн зерна в Англии дешевле, чем потом продает во Франции. На этой разнице он и зарабатывает.

В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов было не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

Уже к весне 1920 года в компании работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности компании. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет компании Чарльза Понци в Hannover Trust Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.

В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.

Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о займе тех 400 долларов). По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар! Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку компании Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину. В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в Российской Федерации идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения.

Развитие финансовых пирамид в России

В 90-е годы прошлого века финансовые пирамиды пришли в Россию. Самой нашумевшей и массовой пирамидальной компанией стало АО «МММ».

«МММ» — российское акционерное общество, ставшее впоследствии финансовой пирамидой, от деятельности которой пострадали миллионы людей. Основатели компании: Сергей Мавроди, его брат Вячеслав Мавроди и будущая жена брата — Мария Муравьева. Руководитель — Сергей Мавроди. Названием компании стала аббревиатура начальных букв фамилий её основателей.

В 1989 году АО «МММ» зарегистрировалось в Ленинском исполкоме Москвы как кооператив и начало свою деятельность с торговли импортной оргтехникой (преимущественно бытовой и вычислительной). В конце 1991 года успехи первых коммерческих организаций в России привели к переориентации деятельности предприятия. С начала 1992 компания стала специализироваться на сборе денег под высокие проценты — до 1000% годовых. Широкую известность «МММ» получило благодаря массированной рекламной кампании в СМИ.

Как легальное коммерческое объединение «МММ» было зарегистрировано 20 октября 1992 года Хамовническим филиалом Московской регистрационной палаты по юридическому адресу: 109435, г. Москва, ул. Пироговская, д. 21. Создатель предприятия С. Мавроди сразу организовал по всей стране сеть пунктов продажи акций и билетов «МММ».

Многие физические лица и фирмы начали хранить сбережения в акциях компании, хотя они никогда не пускались в свободное обращение. Граждане должны были понимать, что их продаёт и покупает само «МММ». При реализации сертификатов акций и билетов компании их стоимость для граждан устанавливалась произвольно, на условиях так называемых самокотировок (сведений о росте стоимости акций компании), которые опубликовывались в СМИ. При этом финансовые документы, подтверждающие стоимость приобретения подобных «ценных бумаг», вкладчикам не выдавались.

В начале 1994 компания поставила цену свыше 1 к 10, то есть свыше 1000 % дохода со своих акций. При этом число её вкладчиков, по разным данным, достигало от 2 до 5 миллионов человек. «МММ» никогда не обещала процентных выплат, но, тем не менее, многие думали, что акции обеспечены доходом кооператива, что на них существует устойчивый спрос, а вследствие спроса увеличивалась цена. Чтобы получить деньги, приходилось стоять в очереди от трёх суток до недели. Анализ уже тогда показывал, что, начиная с 1 февраля 1994 года, практически все действия структур «МММ» проходили с нарушением существующего тогда законодательства. Но своим „партнёрам“ компания обещала к концу года стабилизировать свои акции и превратить их в средство твердого накопления.

Несколько случаев возникновения скоротечной паники вокруг «МММ» наблюдались уже на протяжении всей первой половины 1994 года, однако они не сопровождались и тем более не предварялись широкой PR-кампанией в СМИ.

Однако в середине июля 1994 года возникла принципиально иная ситуация. Обстановка в самом МММ была спокойной. Сворачивания деятельности изнутри, по инициативе самой компании, не предусматривалось. Вскоре на телевидении неожиданно стала разворачиваться активная кампания, сопровождающаяся угрожающими заявлениями должностных лиц (прежде всего, из налоговых органов и Министерства финансов). Незадолго до этого у Мавроди возникли проблемы с налоговой полицией, и начавшаяся “анти-пропаганда” совершенно четко воспринималась в «МММ» как подготовка крупномасштабного наступления на фирму со стороны государства.

Летом 1994 в «МММ» действительно разразился кризис. Выплаты денег продолжались до 27 июля, когда вышел указ о снижении стоимости акций в 127 раз. Вкладчики были возмущены, и на рынке бумаг компании началась паника. Глава «МММ» очень кстати обвинил в падении своих акций Правительство.

В августе 1994 Мавроди был арестован по обвинению в неуплате налогов, однако он сразу объявил о своем намерении баллотироваться в Государственную Думу и начал свою предвыборную кампанию в Мытищах. Во время её проведения Мавроди выпускал билеты с номиналом 20 рублей и бесплатно раздавал их своим избирателям. После своего избрания в Госдуму в октябре того же года он вышел на свободу. В 1995 году Мавроди был лишён депутатской неприкосновенности, а в 1997 году уехал за границу, оставив собственных вкладчиков собираться в новые и новые комитеты в поддержку или против деятельности фирмы.

В 1998 году Генеральная прокуратура РФ возобновила проведение уголовных дел в отношении Мавроди, добавив обвинения в мошенничестве. Находясь в розыске, Мавроди вместе со своей двоюродной сестрой Оксаной Павлюченко открывает новую финансовую пирамиду в Интернете — Stock Generation. Жертвами мошенника на этот раз стали 275 тысяч пользователей из США, Великобритании и Прибалтики.

АООТ «МММ» было признано банкротом 22 сентября 1997 года; 22 июля 1998 года его конкурсным управляющим был назначен Константин Глодев. Реестр кредиторов АО состоял из 4512 человек, общий объём их требований — 712,8 миллионов рублей. Вице-президент «МММ» после скандального крушения пирамиды организовал так называемую систему «добровольных взаимных пожертвований». Ему удалось частично погасить долги «МММ» и полностью свернуть бизнес.

4 августа 1994 пирамида окончательно рухнула: курс акций упал в 100 раз, и её руководство прекратило расчеты со своими вкладчиками. В этот день сотрудники московского управления налоговой инспекции при помощи ОМОНа штурмом взяли центральный офис «МММ» на Варшавском шоссе, 26 провели там обыск и объявили, что в ходе своей проверки вскрыли «грубые нарушения налогового законодательства», предписав взыскать в бюджет 49,9 миллиардов рублей. Поначалу «МММ» пыталось нормализовать ситуацию и продолжало выплаты. Однако меры по искусственному повышению стоимости акций не принесли ожидаемого эффекта, поскольку руководитель фирмы Сергей Мавроди был уже за решёткой в следственном изоляторе по обвинению в неуплате налогов. Возле центрального офиса «МММ» собрались вкладчики, обеспокоенные падением курса акций компании, и потребовали от сотрудников налоговой службы либо прекратить “самоуправство”, либо вернуть их накопления. Когда разорившиеся инвесторы получили отказ, начались массовые волнения. Они попытались занять здание главного офиса «МММ» в надежде вернуть вклад, но было уже поздно: вся финансовая документация и счета компании были изъяты государственными финансовыми надзорными органами. Утверждают, что денежные накопления с чёрного хода вывезли семнадцать машин. Уже 19 августа 1994 четыре тысячи обманутых вкладчиков пришли к Белому дому и потребовали освободить Сергея Мавроди, арестованного ранее по подозрению в мошенничестве. Акция была санкционирована, но несколько человек во избежание беспорядков всё равно задержали.

26 августа 1994 года Фонд общественного мнения провёл Всероссийский опрос городского и сельского населения, задав гражданам два вопроса, касающихся деятельности компании «МММ». На вопрос: „В истории с акциями МММ руководство АО «МММ» — это пострадавшая сторона или мошенники?“ более половины опрошенных посчитали руководство компании мошенниками (56%), причём предприниматели чаще респондентов других групп называли АО «МММ» пострадавшей стороной (20%), а из-за скандала с АО «МММ» каждый пятый стал хуже относиться к рыночным реформам в России (29%).

31 января 2003 года Сергей Мавроди арестован на съёмной квартире в Москве. Арест основателя финансовой пирамиды возродил угасшие надежды обманутых вкладчиков на хотя бы частичную компенсацию утраченного. Как сообщил заместитель министра внутренних дел, начальник Следственного комитета генерал-майор юстиции Виталий Мозяков, только в феврале 2003 года в ведомство поступило около четырех тысяч заявлений от бывших вкладчиков. По прогнозам генерала, число заявителей может возрасти до 100-150 тысяч человек. Но когда дело поступит в суд хотя бы начальной инстанции, он сказать не может. Затруднения вызвала процедура признания заявителей потерпевшими. «Пока в Следственный комитет обратились лишь 131 человек, а поступившие ранее более 45 тысяч заявлений были рассмотрены в предыдущие годы», — сообщил Виктор Ващенко, начальник отдела СК, который занимается расследованием дела Мавроди.

Основное уголовное дело — по обвинению в мошенничестве — Следственный комитет при МВД РФ возбудил ещё в 1995 году. По данным следствия, являясь создателем и руководителем объединения «МММ», АОЗТ «МММ-Фонд», «Банк МММ», чековый инвестиционный фонд «МММ-Инвест», Мавроди в 1993—1995 годах путём мошенничества завладел чужим имуществом. По разным оценкам, пострадавшими от деятельности ОАО «МММ» считаются более 40 тысяч человек, а нанесённый ею ущерб оценивается приблизительно в 110 миллионов долларов США. Точнее оценить сумму ущерба крайне сложно, так как котировки бумаг всё время менялись. Пока же срок содержания Сергея Мавроди под стражей продлён до 31 августа.

28 апреля 2007 года Мавроди признан виновным в мошенничестве и осуждён на 4 года 6 месяцев тюремного заключения (из которых на момент объявления судебного приговора он отсидел более 4 лет) и штраф в 10 тысяч рублей. Согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, ему грозило до 6 лет лишения свободы. Сергей Мавроди вышел на свободу 22 мая 2007 года.

В ходе предварительного следствия потерпевшими признаны 10 тысяч 454 человек, однако по оценкам экспертов, число обманутых вкладчиков составляет около 10 миллионов. По приблизительным подсчетам, на этой афере Сергею и Вячеславу Мавроди удалось заработать около 3 миллиардов рублей.

После краха «МММ» около 50 инвесторов, потеряв все свои сбережения, совершили самоубийство.

Основные признаки и типы финансовых пирамид

Структура и признаки финансовой пирамиды

Структура финансовой пирамиды, казалось бы, может служить достаточным признаком того, что это именно пирамида, а не финансовое предприятие. Ведь налицо отсутствие у пирамид каких-либо средств управления капиталом, а также штата, который призван обеспечивать это управление: аналитиков, трейдеров, брокеров и других участников финансового рынка. В то же время, по структуре финансовой пирамиды нельзя определить (в большинстве случаев), что это не настоящее предприятие, так как крупные пирамиды имеют и большой штат, и дорогие офисы, и специальных людей, которые занимаются «промыванием мозгов», то есть «втирают» инвесторам, какое это перспективное предприятие и как на нем можно хорошо заработать.

Таким образом, структура финансовой пирамиды состоит из ее организаторов, штата сотрудников, и более ничего в ней нет, но внешнее впечатление может быть совсем иным. Каким же образом можно определить, что это финансовая пирамида, если внешне ее структура ничем не отличается от настоящего предприятия, несмотря на то, что она не является таковым ?

Прежде всего, основным и самым явным признаков финансовой пирамиды является ее необоснованно высокая доходность. То есть, если инвесторам предлагаются нереально привлекательные инвестиционные планы – например, 50 или 100 % годовых, то это, скорее всего, пирамида.

Вторым признаком финансовой пирамиды является непрозрачность бизнеса для инвесторов. Если банки, например, не раскрывают подробно источники своих прибылей, то это, в принципе, и не нужно им – инвесторы и так знают, за счет чего банки получают прибыль, ведь их активная финансовая деятельность налицо. А такому инвестору, как бабушка-пенсионерка (в этом нет ничего смешного : )), и вовсе незачем знать, с чего зарабатывает банк, в который она помещает свой капитал – ей это просто неинтересно, так как ее привлекают только проценты по депозитам. Чем больше проценты – тем лучше (наверное, поэтому среди обманутых вкладчиков много пенсионеров – чаще всего они не интересуются деятельностью предприятия, в которое инвестируют средства).

Да и вообще, большая часть инвесторов этим не интересуется, ограничиваясь общими фразами, которые изложены в рекламном проспекте, а также тем, что вкручивают досужие сотрудники пирамиды. Таким образом, создатели финансовых пирамид обычно не говорят, куда идут средства инвесторов, обычно лишь ограничиваясь тем, что «играют на форекс» или «торгуют акциями». При этом часто проценты по депозитам (очень высокие) бывают фиксированными, что при таком раскладе невозможно.

Те же банки платят фиксированный процент, потому что могут позволить себе это – процент этот низкий, и если что, они обыкновенно не остаются в убытке, а диапазон оборота средств в них широк: от низкорискового (кредитование) до высокорискового (валютный рынок). Между тем, ПИФы, которые обычно занимаются среднерисковыми инвестициями (фондовым рынком и фьючерсами), доходность по которым намного выше (при благоприятной ситуации), не имеют фиксированных процентов.

Деятельность финансовой пирамиды скрыта, и если инвестор пожелает узнать о ней подробнее, то сразу же заметит – ему будут «парить мозги», но реального ничего не предъявят. Непрозрачность – один из главных признаков финансовой пирамиды. Между тем, многие путают прозрачность предприятия с внешним впечатлением о его прозрачности, которое может быть очень сильным. Более того, создателям многих финансовых пирамид удается «охмурить» не только мелких частных вкладчиков, которые редко что-нибудь понимают во всем этом, но и крупных инвесторов, включая и юридических лиц.

Таким образом, техника «отъема денег» у финансовых пирамид развита очень высоко. Еще иногда признаком финансовой пирамиды может служить то, что бизнес, которым якобы владеет предприятие, сомнителен, так как находится неизвестно где. Например: вы инвестируете в предприятие «Норильский Никель» (покупаете его акции). Вы знаете, что это предприятие существует, у него есть реальные заводы, реальная продукция, ее выпускают абсолютно настоящие рабочие и инженеры. Продукцию развозят автомобили, управляемые настоящими живыми водителями, и в главном офисе каждое утро моет пол ничуть не придуманная уборщица : ) Надеюсь, суть понятна.

В случае же с финансовой пирамиды вы не видите реальной деятельности, только внешние признаки: офисы, сотрудники, больше ничего. Источники же прибыли тщательно замаскировываются. Теме, не менее, несмотря на то, что признаки финансовых пирамид известны, много людей все равно становятся их участниками – и из-за умелой дезинформации, и из-за нежелания разобраться, во что же они вкладывают свои деньги.

Типы финансовых пирамид

1. Многоуровневые финансовые пирамиды.

Основной принцип работы данной пирамиды такого типа заключается в том, что для того что бы новый участник мог попасть в структуру пирамиды – необходимо совершить первоначальный денежный взнос. Такой взнос впоследствии распределяется между человеком, который его привёл в эту систему, и другими участниками пирамиды, которые вступили раньше него.

А для того что бы новый участник имел возможность заработать деньги с этой пирамиды – ему необходимо будет «завлечь» новых людей вступить в финансовую пирамиду. И если всё пойдёт «как надо!», то те денежные средства, которые были внесены новыми людьми, участниками пирамиды, будут распределяться между вкладчиком, который пригласил новых людей, и другими, более ранними вкладчиками.

Данный принцип работы пирамиды такого типа, напоминает шар из снега, который движется вперёд и при этом растёт в размере.

В каждой финансовой пирамиде, есть чётко регламентированные правила для её участников, а именно:

— число участников, которые должны не только прийти в систему, но и заплатить тот минимальный уровень первоначального взноса, который регламентирован самой системой финансовой пирамиды;

— уровень первоначального взноса;

Далее давайте рассмотрим пример. По «регламенту», вкладчику, нужно пригласить 5 человек, а минимальный уровень первоначального взноса составляет 50 долларов. Так вот, если всё пойдёт «как надо!», то те денежные средства в пропорции 50 на 50%, которые были внесены новыми людьми, участниками пирамиды, будут распределяться между вкладчиком, который пригласил новых людей, и другими, более ранними вкладчиками. В конечном итоге, в общий денежный «сейф» у нас попадёт 125 долларов от 5 новых участников, и 375 долларов от тех 15 человек, которые впоследствии будут «завлечены» этим новым вкладчиком.

Такая схема высокого дохода впечатляет воображение! Но для того что бы она работала – ей постоянно нужно давать новых участников (вкладчиков). Иначе не откуда будет брать денежные средства.

2. Схема пирамид по типу Чарльза Понци.

Данный тип пирамид, назван в честь легендарного Чарльза Понци, о котором упоминалось выше.

По данному типу пирамиды, для всех желающих, было выдвинуто предложение инвестировать свои собственные денежные средства, с целью получения «гарантированного», высокого дохода. Не было необходимости в том, что бы новые, вступившие в финансовую пирамиду участники, приводили новых вкладчиков, так как в этом случае срабатывало «сарафанное радио». Суть этого «радио» заключалась в том, что первые вкладчики на самом деле получали свой первый, гарантированный, высокий доход, который выплачивался организаторами из их собственного бюджета.

После первых выплат – начали с большой скоростью, расходиться слухи о том, что фирма платит, а это в свою очередь увеличило количество желающих вкладывать свои денежные средства в эту финансовую пирамиду. И как раз за счёт прихода новых участников, производились денежные выплаты пришедшим ранее вкладчикам. Но в финале, каждый инвестор хочет получить свой процент прибыли, а количество новых, приходящих вкладчиков рано или поздно сократиться, то организатору данной пирамиды, ничего не остаётся, как закрыть такую «контору» и забрать с собой все ранее полученные вклады.

Принципиальные отличия многоуровневой пирамиды от схемы Понци хорошо иллюстрирует следующая схема:

Так как в большинстве законодательств “игра в мешок” причисляется к мошенничеству и является незаконной, организаторы финансовых пирамид идут на разные ухищрения, чтобы представить своё детище в безобидном свете. Они придумывают различные атрибуты для маскировки сути пирамиды и придания ей видимости “серьезного” дела. Например, это может быть торговля какой-то продукцией или услугами под видом законных схем сетевого маркетинга.

Самые крупные финансовые пирамиды в мире

Самые крупные финансовые пирамиды мира

Рейтинг самых крупных финансовых пирамид в мире, составлен по общему ущербу принесенному вкладчикам.

Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа

1 место. Финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа компания Madoff Investment Securities (США).

Три миллиона пострадавших с общим убытком в 50 миллиардов долларов. 1960-2008 г.г. в виде пирамиды просуществовала минимум 16 лет, что удивительно для проекта подобного рода. Многие инвесторы за этот период сумели заработать целые состояния, но когда пирамида достигла дна, миллионы вкладчиков остались ни с чем.

Через десять лет довольно успешной работы фирмы Медофф привлек в компанию всю свою семью. Со временем банки и хедж-фонды начали вкладывать свои финансы в компанию Медоффа. Позже инвестиции могли внести и частные лица, получая на этом хорошие дивиденды. Деньги по процентам выплачивались, за счет вновь пришедших инвесторов и компания Madoff Investment Securities превратилась в классическую пирамиду или схему Понци, как называют ее в США. Видя то, что на фирме Бернарда Медоффа работает вся его семья, включая брата и племянников, у вкладчиков не возникало ни малейшего сомнения в его честности.

Крах произошел в 2008 году из-за кризиса. Новые инвесторы перестали вкладывать деньги в компанию, что повлекло за собой не возможность выплаты процентов предыдущим вкладчикам.

Бернарду Медоффу суд присудил 150 лет тюремного заключения.

Интерес к делу Мэдоффа огромен – его финансовая пирамида затронула весь мир. 65 миллиардов долларов ущерба, больше трёх миллионов пострадавших и один подсудимый – таков итог многолетней деятельности нью-йоркского финансиста. Его грандиозный проект называют «пирамидой века» и «самым выдающимся мошенничеством за всю историю Wall Street».

До Мэдоффа так в суд провожали Бритни Спирс и Пэрис Хилтон: армия телекамер у подъезда пентхауса за 7 миллионов долларов, вертолетный флот в воздухе. Махинатор века правила шоу принял: выглядел безукоризненно, из дома вышел раньше на два с половиной часа, якобы надеясь пройти незамеченным, и поехал признаваться в содеянном на нарочито скромном корейском внедорожнике.

Он признал все 11 обвинений, в число которых входят такие, как мошенничество, отмывание денег, лжесвидетельство.

«Я благодарен за возможность публично высказаться о собственных преступных действиях, за которые мне очень стыдно. Когда я начинал эту мошенническую схему, то знал, что моя деятельность неправильная и даже преступная», – сказал Бернард Мэдофф.

Он признал, что отдавал себе отчёт в том, что его компания не сможет просуществовать долго, однако остановиться оказалось очень трудно. «Проходили годы, но я знал, что когда-нибудь меня арестуют. Я с болью признаю, что глубоко оскорбил многих людей, среди которых – члены моей семьи, ближайшие друзья, партнеры по бизнесу и тысячи клиентов, доверившие мне свои средства», – заявил он.

Арестованные счета фонда Мэдоффа почти пусты, и едва ли пострадавшим удастся вернуть свои деньги. Сам аферист приговора будет дожидаться в тюрьме. На сей раз в освобождении под залог было отказано, несмотря на то, что до последнего времени Мэдофф находился под домашним арестом. Частичная свобода стоила ему 10 миллионов долларов залога. На счетах у жены – еще 60 миллионов. Полиция также перехватила несколько посылок с драгоценностями, которые Мэдофф пытался отправить родственникам.

В свои 70 он, скорее всего, получит лет 20 тюрьмы вместо 150, на которых настаивает прокурор.

Бернард «Берни» Лоуренс Мэдофф родился 29 апреля 1938 года в небогатой еврейской семье в Нью-Йорке. Берни, как его называют друзья, учился в школе Far Rockaway High School, которая на протяжении десятилетий выпускала известных ученых, спортсменов и политиков. Он получал хорошие оценки, но выдающимся учеником не был – по крайней мере, он не получил ни одной награды за успехи в каком-либо предмете. Как говорят его бывшие одноклассники, Мэдофф предпочитал плавание другим занятиям в школе. Его тренер предоставил ему первую работу – спасателя на пляже Atlantic на Лонг-Айленде.

Свое образование будущий миллиардер продолжил в университете. Получив в 1960 году диплом политолога, Мэдофф организовал собственный бизнес по торговле акциями, открыв компанию Bernard L. Madoff Investment Securities. Деятельность эта приносила стабильный, но небольшой доход.

В 1971 году была создана биржа NASDAQ, которую возглавил Мэдофф. Он также стал одним из главных игроков на новой площадке, начав зарабатывать сотни тысяч, а со временем и миллионы долларов в год. Вместе с этим Мэдофф стал заводить чрезвычайно полезные знакомства в Вашингтоне – он превратился в очень влиятельного человека, одного из руководителей Ассоциации фондовой индустрии США, и многие политики стремились подружиться с ним, а позже и доверить ему свои деньги.

Компания Bernard L. Madoff Investment Securities почти всё время своего существования была семейным делом – брат Бернарда Мэдоффа Питер стал работать в ней с начала 1970-х. Получив высшее образование, в компанию пришли и сыновья её основателя – Эндрю и Марк. Но никто из них не подозревал, что помимо брокерской деятельности Бернард Мэдофф занимался еще и непосредственным управлением средствами клиентов. Точнее, делал вид, что занимался.

По собственному признанию Мэдоффа, в 1990-х он начал принимать в свое распоряжение деньги крупных бизнесменов и организаций. Дивиденды он обещал скромные, но это никого не огорчало, наоборот, успокаивало – клиенты Мэдоффа верили, что никто не пытается втянуть их в финансовую пирамиду. На самом деле Мэдофф просто складывал деньги своих клиентов на банковский счет, с которого, если требовалось, выплачивал дивиденды.

Комната в пять квадратных метров, шкаф, кровать и откидной столик – в таких условиях бывшему миллиардеру предстоит дожидаться приговора, который огласят 16 июня. Правда, с Манхэттена ему уезжать не придется – следственный изолятор расположен в самом центре респектабельного района, в двух кварталах от пентхауса Мэдоффа.

Его новые «апартаменты» не превышают размеры чулана, стены сделаны из шлакоблоков, а пол выложен потертым линолеумом. По прибытии в тюрьму заключенные проходят различные физические и психологические тесты. Затем им выдается тюремная униформа коричневого цвета. После этого охрана сопровождает арестантов в камеру, оборудованную раковиной, туалетом и двухъярусными нарами.

Мэдофф любил стейки за 45 долларов и терпеливо ждал свой стол в ресторане «Ист Хэмптон Стейк Хаус» неподалеку от загородного дома за 9 миллионов. Тюремной еды ждать не придется – её принесут в 6:30, 11:30 и 5 вечера. Прогулки и баскетбол в клетке на крыше тюрьмы заменят гольф на собственном поле и педикюр за 50 долларов в Пальм Бич.

В течение дня заключенные могут смотреть телевизор, играть в настольный теннис, изучать свои дела в юридической библиотеке или исполнять добровольные функции уборщиков.

С женой, с которой Мэдофф прожил 45 лет, он будет видеться только на свиданиях. Обсуждать жизнь придется теперь с соседом по камере и адвокатом.

Возить Мэдоффа теперь будут на тюремном автобусе, а в гараже его бывшего дома появятся свободные места: Range Rover, Cadillac, три автомобиля Mercedes (два лимузина и спортивный внедорожник) и Lexus вернут автодилерам. Вырученные деньги – обманутым инвесторам. Две яхты и два самолета тоже продадут. За одну из яхт – 17-метровое антикварное судно «Бык» – власти Флориды рассчитывают выручить более двух миллионов долларов. Обе конфискованные яхты – в отличном состоянии. Даже в последнее время в их содержание вкладывались приличные суммы.

Общая стоимость имущества 70-летнего афериста и его жены составляет более 800 миллионов долларов. Мэдофф владел апартаментами на Манхэттене (стоимостью в 7 миллионов долларов), домами в Палм Бич (штат Флорида) и во Франции.

Федеральный обвинитель по делу Мэдоффа намерен отсудить активы и недвижимость его супруги. Правительство США считает, что Рут Мэдофф не может продолжать пользоваться своим многомиллиардным капиталом и жить в престижной квартире, поскольку не заработала эти средства собственными усилиями.

Продадут также столовое серебро и старинное пианино, принадлежавшие Мэдоффу. И хотя стоимость двух последних существенно ниже стоимости домов и яхт, всё же это значительные суммы – 65 тысяч и 39 тысяч долларов соответственно.

Жена Мэдоффа может лишиться драгоценностей на $2,6 миллиона. Ликвидаторы фонда Madoff Securities намерены также продать два сезонных билета Бернарда Мэдоффа на игры бейсбольной команды New York Mets. Стоимость этих билетов, считающихся лучшими на стадионе New York Mets, составляет 80 тысяч долларов.

Между тем жертвам финансовой пирамиды Бернарда Мэдоффа на днях неожиданным способом предложили хоть немного забыть о потерянных миллионах. Известный нью-йоркский ресторан приглашает всех их к себе на бесплатный ужин, состоящий из трех блюд. Гости могут выбрать любое блюдо из меню, в том числе филе палтуса под сливочным соусом, тушеный кусок свинины «Оссо буко» или жареный на гриле филе миньон. Для получения бесплатного ужина в дорогом итальянском ресторане Nino’s 208 на Манхэттене необходимо лишь показать любой документ, подтверждающий статус пострадавшего от крупнейшей в истории финансовой аферы.

Хозяин ресторана Нино Селимай, заведение которого находится лишь в четырех кварталах от офиса печально известной компании Бернарда Мэдоффа, говорит, что он решил провести эту акцию, так как хорошо знает, что значит потерять все свои деньги.

Схему, известную как финансовая пирамида (когда деньги новых клиентов используются для выплаты прибыли прежним), в США называют «схемой Понци» – в честь Чарльза Понци, итальянского иммигранта в США, придумавшего, как извлекать деньги из воздуха.

«Всё это – одна большая ложь…»

Отличительная черта аферы Мэдоффа – коэффициент интеллекта пострадавших от неё. Как могли столько умных людей поддаться на явный обман и поверить неправдоподобным россказням?

Схема пирамиды Мэдоффа традиционная, как у МММ: проценты тем, кто приносил деньги раньше, выплачивались деньгами последующих вкладчиков. Компания Madoff Securities работала по этой схеме по меньшей мере 20 лет и считалась одним из самых надежных и прибыльных инвестиционных фондов США.

Мэдофф обещал инвесторам вложить их деньги в акции, опционы и другие ценные бумаги «крупных, хорошо известных корпораций». Однако подавляющая часть полученных таким образом средств инвесторов была использована им для «периодического погашения акций» другим пайщикам. На деле же никаких акций и в природе не существовало, хотя клиенты Мэдоффа регулярно получали липовые месячные отчеты, свидетельствовавшие о якобы бурной инвестиционной деятельности его фирмы.

Мэдофф лично беседовал со всеми своими будущими клиентами, приглашая их в престижные загородные клубы, причем многим во вложении в свой фонд отказывал. У нью-йоркской компании была репутация фирмы, клиенты которой могут рассчитывать на внимательное, почти родственное отношение со стороны управляющих. Семья Мэдофф также активно занималась благотворительностью. Всё это заставляло клиентов чувствовать себя не просто инвесторами, а членами закрытого элитного клуба.

Деньги текли к нему постоянно. Возможно, если бы не финансовый кризис, компания продолжала бы работать и дальше, но в какой-то момент слишком многие вкладчики решили забрать из фонда свои деньги. 10 декабря прошлого года Бернард Мэдофф встретился со своими сыновьями и рассказал им, что компания, которой он управлял единолично, прогорела и у него не осталось никаких средств для выплаты своим клиентам. Только $200–300 миллионов, которые он хотел потратить на новогодние бонусы сотрудникам, перед тем как сдаться властям. «Всё это – одна большая ложь, проще говоря, гигантская схема Понци»,– сказал он.

На следующий день Эндрю и Марк сообщили о незаконной деятельности отца одновременно ФБР и Федеральной комиссии по ценным бумагам и биржам. 11 декабря Мэдофф был арестован по подозрению в растрате 50 миллиардов долларов. При задержании он заявил, что «его поведению нет разумного объяснения» и что он «отдавал инвесторам деньги, которых на самом деле не было»

Это самая продолжительная пирамида в мире, и кто знает, если бы не кризис, сколько еще, она могла бы просуществовать. Как и положено, во всех пирамидальных схемах, посадили только одного человека, ее основателя, хотя обвинялись и его сыновья, один сын, из-за этого, покончил жизнь самоубийством. А банкиры, которые видели, что это не совсем честная схема, и нажились на этом, естественно не пострадали.

Акционерное общество «МММ»

2 место. Всем нам хорошо известная «МММ» и ее основатель Сергей Мавроди (Россия).

Очень крупная пирамида по количеству обманутых вкладчиков10-15 млн. человек. Но скромнее в финансовом выражении, сумма ущерба оценочно до 8 млрд. $. Существовала в 1992-1997 г.г. Отсидел 4,5 года. И не успокоился, создал интернет-пирамиду «МММ-2020». Насколько я понимаю, рейтинг скоро придется обновлять. Потому что, в новом проекте Мавроди, пострадает не меньшее число граждан, а даже больше! Всего по данным самого сайта sergey-mavrodi.com, на сегодняшний день в МММ-2020 уже зарегистрировано более 20 миллионов человек. Более подробно о данной пирамиде написано выше.

Аллен Стэнфорд и его компания Stanford International Bank

3 место. Аллен Стэнфорд глава и основатель компании Stanford International Bank (США), 1993-2009 г.г.

Американский миллиардер, с 1993 года являлся единоличным владельцем и главой компании Stanford Financial Group, которая к 2008 году управляла активами в размере около 50 миллиардов долларов. Обладатель двойного гражданства США и островного государства Антигуа и Барбуда. Также был известен своей благотворительной деятельностью и тем, что жертвовал миллионы долларов на проведение соревнований по крикету. В феврале 2009 года выяснилось, что его компания занималась мошенничеством, причем сумма убытков ее клиентов составила примерно 8 миллиардов долларов. В марте 2020 года был признан судом виновным в организации финансовой пирамиды. В июне 2020 года приговорен к 110 годам тюрьмы.

Роберт Аллен Стэнфорд (Robert Allen Stanford) родился 24 марта 1950 года в городе Мухэа (Mexia) штат Техас. Его дед, Лодис Стэнфорд (Lodis Stanford), во время Великой депрессии в США создал свою страховую фирму, которой потом руководил вместе с отцом Аллена — Джеймсом Стэнфордом (James Stanford). В 2000 году Стэнфорд нанял специалистов по генеалогии, которые подготовили подробный отчет о его предках, в котором, в частности, было сказано, что он имеет кровное родство с Лилендом Стэнфордом (Leland Stanford), железнодорожным магнатом и основателем Стэнфордского университета. В свою очередь, потомки Лиленда Стэнфорда заявляли, что ничего не знают о родстве с бизнесменом.

Окончив школу в Форт-Уэрте, в 1970 году Стэнфорд поступил в Бэйлорский университет (Baylor University) в Вако, штат Техас. Окончил его в 1974 году со степенью бакалавра по финансам, решил создать свой бизнес и открыл в Вако спортивный зал, однако в 1983 году разорился, объявил о своем банкротстве и переехал к родственникам во Флориду, где занялся торговлей недвижимостью. Затем Стэнфорд вернулся к отцу, чья фирма в то время уже занималась широкопрофильной инвестиционной деятельностью. Вместе с отцом Стэнфорд занимался скупкой недвижимости в Хьюстоне и Остине, которая подешевела после нефтяного кризиса. Спустя несколько лет, когда рынок начал восстанавливаться, они удачно смогли продать приобретенную недвижимость. В 1986 году Стэнфорд решил перенести бизнес в офшорную зону, на Карибские острова, и перебрался в островное государство Антигуа и Барбуда, где основал собственный банк Guardian International Bank, впоследствии переименованный в Stanford International Bank.

В 1993 году Джеймс Стэнфорд вышел на пенсию, оставшись почетным председателем совета директоров компании Stanford Financial Group (SFG). Аллен выкупил долю отца и остался единоличным владельцем и руководителем финансовой компании. Банковский бизнес Стэнфорда в Антигуа и Барбуда привлекал инвесторов, поскольку инвестиции компании приносили на два процента больше, нежели казначейские обязательства США. В 2008 году под контролем финансовой империи Стэнфорда находились активы, стоимостью более 50 миллиардов долларов, его клиентами были физические лица и компаний из 136 стран мира.

В 1999 году Стэнфорд получил гражданство Антигуа и Барбуда. Он занимался крупными инвестициями в экономику островного государства, был создателем фонда размером в 2 миллиарда долларов, нацеленного на развитие страны, трудоустройство местного населения и помощь одиноким матерям. Он приобрел Национальный банк Антигуа и Барбуда, а также создал газету Antigua Sun и первую авиакомпанию на острове. В 2006 году Стэнфорд стал первым американцем, получившим рыцарство и звание кавалера Почетного ордена Антигуа и Барбуда. Стэнфорд был известен своей благотворительной деятельностью, жертвовал деньги на исследования в области детской медицины. Особое внимание Стэнфорд уделял спорту, в особенности, крикету, его даже называли «спасителем» этого спорта: с 2002 по 2008 год он пожертвовал более 50 миллионов фунтов стерлингов на развитие крикета на Карибских островах и был спонсором Ассоциации крикета Англии и Уэльса.

В 2008 году состояние Стэнфорда оценивалось в 2,2 миллиарда долларов, позволив ему занять 205-е место в рейтинге самых богатых граждан США. В 2008 году журнал World Finance назвал Стэнфорда человеком года.

После проведенной в начале февраля 2009 года проверки деятельности SFG комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила компанию в создании мошеннической инвестиционной схемы: Стэнфорд и его помощники продавали клиентам депозитарные сертификаты и другие инвестиционные инструменты, обещая высокую доходность — более 10 процентов годовых. Вопреки заявлениям самого Стэнфорда, они не прошли процедуру страхования американского Федерального бюро по страхованию депозитов (FDIC). Выяснилось, что уже в 2000 году реальные убытки клиентов SFG составляли от 2 до 10 процентов годовых, а сама компания ни разу не проходила аудит в крупных аудиторских фирмах. Общая сумма убытков клиентов компании составила около 8 миллиардов долларов. Также в прессе появились сведения о том, что Стэнфорду будет предъявлено обвинение в создании финансовой пирамиды, то есть в последние годы компания могла работать по «схеме Понци»: дивиденды предыдущим вкладчикам выплачивались за счет поступлений от новых инвесторов. Известия о проблемах Stanford International Bank привели к тому, что его клиенты начали забирать деньги со своих депозитов, однако счета SFG в США были заморожены, а сама компания была переведена под временное управление. Кроме того, Налоговый суд США признал Стэнфорда виновным в уклонении от уплаты налогов на сумму более 200 миллионов долларов, а Федеральное бюро расследований США (ФБР) стало подозревать его в связях с мексиканской наркомафией, деньги которой, предположительно, отмывались в банках его финансовой группы.

После начала скандала Стэнфорд попытался покинуть США на частном самолете, однако компания-авиаперевозчик отказалась принимать к оплате его кредитную карту. В итоге Стэнфорд был вынужден сдать властям свой загранпаспорт. Санкция на его арест была выдана лишь 18 июня 2009 года, вскоре Стэнфорд предстал перед судом, который выдвинул против него обвинения, максимальный срок наказания за которые мог достигать 250 лет.

В ноябре 2009 года стало известно, что национальный комитет по наградам Антигуа и Барбуда (National Honors Committee) лишил Стэнфорда рыцарского титула в связи с тем, что его деловая репутация могла повредить государству.

В марте 2020 года суд в Хьюстоне признал Стэнфорда виновным по 13 пунктам обвинения из 14, включая мошенничество, преступный сговор, отмывание денег и препятствование правосудию. В июне 2020 года он был приговорен к 110 годам тюрьмы.

Кадзутсуги Нами и его компания L&G(Япония)

4 место. Кадзутсуги Нами компания L&G(Япония). L & G удалось собрать 128 500 000 000 иен ($ 1,43 млрд). Пострадало 37 тысяч доверчивых инвесторов. 18 марта 2020 г., Токийский окружной суд приговорил президента крупнейшей финансовой пирамиды Японии 76-летнего Кадзутсуги Нами к 18 годам лишения свободы.

С 2000 года компания начала собирать деньги инвесторов под 36% .Те кто, вложил более 10 тысяч долларов, каждые три месяца мог получать дивиденды в размере $ 900. Компания пообещала сделать все человечество миллионерами благодаря своей системе и благополучно функционировала до 2007 года, затем прекратила выдачу дивидендов, и пополнение счетов, и не вернула вклады. Во время ареста руководителей на счетах компании было только 300 млн. иен ($ 3 миллионов).

По одним данным, компания собрала у 50 тыс. вкладчиков в общей сложности более 220 млрд иен, по другим — речь идет только о 120 млрд иен. Аферисты обещали им 36% годовых дивидендов. Сам предприниматель свою вину отрицает, заявляя, что мошенничеством не занимался, а бизнес был разрушен в результате действий следственных органов.

Официально компания занималась торговлей постельным бельем и продукцией для здоровья. При этом она создала свою собственную виртуальную валюту — «волшебные иены», которые перечислялись на мобильные телефоны клиентов. На эти «деньги» потребители приобретали матрацы, продукты питания, одежду и украшения, в том числе в интернет-магазинах.

Клиенты, приводившие новых вкладчиков, получали премии. В целях поддержания имиджа компания создала «исследовательский институт» Akari Laboratory, получивший официальное свидетельство некоммерческой организации. На праздниках, организованных ей, выступали известные музыканты и ученые.

Первый тревожный сигнал поступил еще в 2007 году, когда компания объявила, что дивиденды инвесторам будут выплачены не реальными деньгами, а виртуальными. Затем последовали увольнения сотрудников, обыски полиции в офисе предпринимателя.

По данным японской газеты Yomiuri, в прошлом Нами уже был замешан в подобного рода схемах. В конце 1970-х он был осужден за мошенничество. Предприниматель тогда продавал камни, которые, как он утверждал, очищали водопроводную воду и превращали ее в природную.

Ван Чжэндун компания Yingkou Donghua Trading (Китай)

5. место. Ван Чжэндун компания Yingkou Donghua Trading (Китай). Он мошенническим путем выманил у физических лиц, инвестировавших в его бизнес 3 миллиарда юаней (417,11 миллиона долларов). Действовала 2002-2005 г.г. пострадало более чем 10 тысяч человек. Обещалось от 35% до 60% прибыли.

По данным следствия, с 2002 по 2005 годы инвесторами компании Ван Чжэньдуна стали не менее 10 тысяч легковерных китайцев. По соглашению с «производителями» одни сделали инвестиции в «производство», другие принялись сами разводить муравьев у себя на дворах. Однако выплата дивидендов скоро закончилась, а муравьи продолжали размножаться с необыкновенной быстротой. «Обманутые вкладчики» решились на массовые акции протеста, а один из инвесторов от глубокого отчаяния покончил с собой. Как сообщает ИТАР-ТАСС, большую часть денег инвесторов Ван Чжэньдун и его подельники потратили на покупку предметов роскоши или предоставляли их в долг под ростовщические проценты.

Бизнесмен был арестован в июне 2005 года. Суд приговорил Ван Чжэньдуна к смертной казни, а его 15 сообщников к тюремному заключению сроком от пяти до десяти лет. Имущество Ван Чжэндуна, согласно приговору, было конфисковано и пошло на оплату долгов вкладчикам.

Самые известные пирамиды в России

В целом, по некоторым оценкам, в 1990‑х годах в России функционировали около 1,8 тысячи финансовых пирамид, по результатам деятельности которых было возбуждено более 900 уголовных дел. До суда дошли лишь 20 дел, наказание понесли девять человек, что несомненно должно пробудить в нас чувство естественной осторожности, ведь безнаказанность и беспомощность властей значительно обостряют наглость дельцов.

Самой крупной финансовой пирамидой в России несомненно является Объединение МММ. Более подробно о данной финансовой пирамиде написано выше — в разделе: «История возникновения финансовых пирамид», поэтому остановимся на других крупнейших финансовых пирамидах России.

Успех «МММ» вызвал появление около 1700 других финансовых пирамид, таких, как «Хопёр-Инвест», «Властилина», «Телемаркет», «Гермес-финанс», «Тибет», «Русская недвижимость», «Росич».

«Властелина»

Фирма под названием ”Властелина”, действующая по принципу финансовой пирамиды, просуществовала менее года. Это еще один печальный пример наивности и чрезмерной доверчивости наших граждан. Учредительницей фирмы была Валентина Ивановна Соловьева.

Она предлагала своим вкладчикам приобретать машины, квартиры и даже целые особняки по невероятно низкой стоимости. Уже к концу своей деятельности она стала принимать депозитные вклады, обещая по ним большие проценты. В итоге обманутыми оказались более 26тыс. вкладчиков, против мошенницы были поданы иски на общую сумму 604 764 686 000 рублей, в общем же есть основание говорить о сумме в 4трлн. рублей. Валентина Ивановна родилась на Сахалине в 1951 году, куда ее мать приехала в поисках лучшей доли. Дочь оставила школу, не окончив и 9-го класса. Познакомившись с молодым человеком, она вышла за него замуж и укатила с мужем в Москву. Супруги сняли квартиру в подмосковном поселке Ивантеево, родили двоих детей, и жили вполне счастливо. В тот период Валентина работала кассиром в небольшой парикмахерской. В 1991 году Валентина Ивановна второй раз выходит замуж и берет фамилию мужа Соловьева.

Вместе с мужем в Люберцах они открывают семейную фирму ”Дозатор’’, специализирующуюся на торгово-посреднических операциях, но не проходит и года, как семья переезжает в Подольск. Там с руководством подольского электромеханического завода Валентина Ивановна заключает договор о посредничестве в сбыте производимых заводом товаров: стиральных машин, холодильников и т.д. Через несколько месяцев, переманив с завода к себе несколько руководящих сотрудников, она открывает фирму ”Властелина”. Это было в декабре 1993 года, именно тогда все и началось. Соловьева предложила сотрудникам завода сдать ей по 3,9млн.рублей для того, чтобы через неделю получить новенький Москвич, который тогда стоил 8млн.рублей. И она выполнила свои обещания. Счастливчики, сэкономившие более половины стоимости машины, рассказывали об этом своим друзьям и знакомым. Слухи об этом распространялись очень быстро, вскоре достигли Москвы, а затем прошлись по всей России.

В фирму начали стекаться деньги все новых и новых вкладчиков. Росли и сроки получения машин, сначала это был месяц, потом два, три, полгода… Кроме автомобилей Валентина Ивановна начала предлагать квартиры, и даже особняки. Обещая дешевое жилье, только с работников электромеханического завода она собрала более 20млн.долларов. Еще через некоторое время аферистка стала принимать депозитные вклады, обещая по ним огромные проценты, но при условии минимального вклада 50млн.рублей. Ее империя разрасталась.

Деньги текли не только со всей России, была охвачена Украина, Беларусь и даже Казахстан. Зная, что пирамида все равно когда-нибудь рухнет, Соловьева наложила свои лапы как на властные структуры, так и на правоохранительные органы, к чьей помощи она собиралась прибегнуть во время преследования. Также велась обработка представителей шоу-бизнеса. Ее вкладчиками были Алла Пугачева, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Евгений Петросян, Иосиф Кобзон и другие. Чтобы произвести благоприятное впечатление, Валентина Ивановна стала заниматься благотворительностью. Приобрела новые купола для местной церкви. Отправила группу подольских школьников за свой счет в поездку в Германию.

Восстановила местный музей. В сентябре 1994 года работа финансовой пирамиды начала давать сбои. Сначала это почувствовали вкладчики, для которых наступило время получать машину, квартиру или обещанный денежный навар. Людей старались успокоить, уговорить, что это трудности временные, и скоро все наладится. Также с ними перезаключались договора, в которых оговаривалась отсрочка, и обещанные суммы удваивались. Народ соглашался, поскольку другого выбора у него было. Но не все были осведомлены о текущем состоянии фирмы, а потому деньги от наивных вкладчиков продолжали поступать. Фирма работала следующим образом: с утра принимались средства от новых вкладчиков, Соловьева все подсчитывала, часть денег она присваивала себе, а часть после обеда выдавалась особо настойчивым вкладчикам. Также деньги были возвращены чиновникам и высокопоставленным сотрудникам правоохранительных органов. В начале октября 1994 г. сотрудники налоговой службы, давно присматривающиеся к подозрительной фирме, в результате осады, наконец, получили доступ к ее документации. Увидев документы, налоговики ужаснулись. То что они имеют дело с финансовой пирамидой, было очевидным. Бухгалтерия практически не велась, точного реестра вкладчиков тоже не было. Соловьева не видела в этом особой необходимости, пирамида все равно должна была рухнуть. 7 октября 1994 года на Соловьеву было заведено уголовное дело. Но она вместе с семьей ударилась в бега. Ее задержали только в июле 1995 года. На допросах мошенница либо молчала, либо лгала, пытаясь ввести следствие в заблуждение. В ходе следственной деятельности выяснилось, что фирмой “Властелина” не производилось никакой коммерческой деятельности. Деньги, полученные от новых вкладчиков, ни в какие прибыльные проекты не вкладывались, а, наоборот, частично использовались для погашения обязательств перед другими вкладчиками, тем, кто вошел в пирамиду раньше, остальная же часть оседала в кармане мошенницы. Следствие и суд длились около 5 лет. В 1999 году Соловьеву осудили на 7 лет с конфискацией имущества. Но собственное имущество Соловьевой было оценено лишь на 18млн.рублей. Куда же делись миллиарды, отнятые мошенническим путем у вкладчиков, до сих пор остается загадкой. В октябре 2000 года Валентина Соловьева за примерное поведение досрочно была отпущена на свободу. И она снова занялась привычным ей бизнесом. В этот раз это была новая компания “Интерлайн”. От имени компании Соловьева опять принялась предлагать автомобили за меньшую цену. Но от обиженных покупателей снова поступило заявление в прокуратуру. На этот раз Соловьева выкрутилась, поскольку все документы были оформлены на ее подругу. В 2005 году она организовала “Российский купеческий фонд”, где, чтобы получить автомобиль, нужно было заплатить некую сумму и привести еще 2 человек, также готовых заплатить. Но данная организация просуществовала недолго, в результате оперативных действий Соловьева вновь была арестована и приговорена к 4 годам лишения свободы.

«Русский дом Селенга»

Эта организация стала первой крупной финансовой пирамидой на развалинах Советского союза. Потом у Русского дома «Селенга» было много подражателей, которые даже превзошли его по количеству обманутых вкладчиков и объёмам средств, полученных незаконно (например, Хопёр Инвест). Однако первопроходцами были именно Сергей Гузин и Александр Саламатин – организаторы этой финансовой пирамиды.

Началось строительство будущей пирамиды в 1992 году. Для нашей страны это была новинка, потому люди легко, как теперь говорят, «повелись» на обещания золотых гор от таких уважаемых людей. Сергей Гузин был лейтенантом КГБ, а его напарник Александр Саламатин – сотрудником облисполкома в Волгограде.

Деньги в РДС вращались в буквальном смысле тоннами. Однажды в Иркутске был задержан необычный авиагруз. При досмотре оказалось, что он состоит из денежных купюр. Две тонны денег тогда перевозили для сотрудников РДС. Они были конфискованы, но это была лишь капля в финансовом море, в котором купалось руководство пирамиды.

О том, как тратились деньги вкладчиков, ходят легенды. Так, доподлинно известно, что существовали ордена, которыми награждались особенно отличившиеся сотрудники. Ордена эти были сделаны из золота и украшались драгоценными камнями. Стоимость одного такого ордена могла доходить до шестисот миллионов рублей.

Как и следовало ожидать – банкротство Русского дома Селенга

С деньгами руководство РДС не церемонилось – смело покупало ненужные самолёты за много миллионов, выписывало премии, приобретало недвижимость. В итоге это привело к тому, что ещё вполне популярная пирамида рухнула через два года существования – в 1994 году после проверок налоговиками нескольких филиалов. В отношении руководства были возбуждены два уголовных дела. Через три года Русский Дом «Селенга» был признан банкротом. В очереди на получение компенсаций от финансовой пирамиды оказалось почти два с половиной миллиона человек. До сих пор идут выплаты. Правда, реальную сумму получить вряд ли кто сможет – некоторым обманутым вкладчикам предлагается ехать в Волгоград, где была зарегистрирована эта фирма, за получением пяти копеек. Желающих находится мало.

А организаторов после многолетнего разбирательства всё-таки посадили. Суд состоялся в 2000 году, а всего через год они опять уже оказались на свободе – за хорошее поведение. По подсчётам следователей, они смогли вытянуть из доверчивых россиян около трёх триллионов рублей.

Концерн «Тибет»

Концерн «Тибет» известен тем, что собрал с населения около 300 млрд рублей. В августе 1994 года он прекратил выплаты, а против президента концерна Владимира Дрямова было возбуждено уголовное дело. С тех пор вкладчики «Тибета» мечутся по Москве, пытаясь разными способами вернуть свои деньги. Они оказались значительно воинственнее, чем пострадавшие от других «инвестиционных» компаний — захватывают офисы, берут в заложники милиционеров и журналистов и даже возвращают свои деньги. История «Тибета» интересна еще и тем, что у этой фирмы много активов, и те же вкладчики надеются (и пытаются) реанимировать АО. Кстати, милиция тоже считает, что «Тибет» можно реанимировать. Историю концерна и его руководителя рассказывает корреспондент отдела преступности Леонид Беррес.

Основатель «Тибета» 34-летний Владимир Дрямов всегда был очень деятельным человеком. Он родился в Петропавловске-Камчатском, закончил педагогический институт в Хабаровске. В студенческие годы Владимир увлекся экстрасенсорикой и нетрадиционной народной медициной. Его друзья говорят, что Дрямов обладал даром воздействовать на людей.

В начале 1991 года Дрямов переехал в Москву. В этом же году он закончил школу народной медицины и курсы риэлтеров. На рынке недвижимости Дрямов в те годы не развернулся, но этот рынок явно привлекал его — видимо, поэтому позже концерн «Тибет» вкладывал средства в недвижимость.

А в 1991 году Дрямов жил на квартирах у знакомых, а средства к существованию зарабатывал лечебным массажем и продажей в переходах газет, книг.

В Москве было трудно начинать дело с нуля, поэтому Дрямов основал в ноябре 1991 года в Дубне свое первое предприятие ТОО «Тибет», специализировавшееся на сборе лекарственных трав. К нему привлекались местные пенсионеры и школьники. Вскоре он купил в Дубне коммерческую палатку «Лакомка». Видимо, дело пошло — Дрямов взял кредит и купил промтоварный магазин «Спартак».

По словам друзей, все это время Владимир Дрямов был «в долгу как в шелку». Ему приходилось без конца мотаться из Москвы в Дубну и обратно. Сначала он арендовал у частного лица «Жигули», потом купил подержанную «Ауди» и говорят, был очень горд этим. У него была страсть к автомобилям.

Позже, уже развернувшись с «Тибетом», Владимир Дрямов не забыл Дубну. Он устраивал там творческие вечера Андрея Макаревича, Александра Малинина, Михаила Шуфутинского, Вячеслава Добрынина, Бориса и Игоря Моисеевых. Кроме того, он спонсировал в Дубне международную школу «Диалог», медицинское учреждение и местный хор мальчиков. Иногда в Москве в переходах метро подбирал бродячих музыкантов и художников, кормил их, а некоторым даже помогал устроиться в жизни.

Летом 1994 года он организовал школу «Тибет» на базе пансионата «Чайка» недалеко от Загорска. Ее учащиеся изучали банковское, риэлтерское и страховое дело, причем бесплатно. Более того, Дрямов платил им по 150 тыс. руб. стипендии. Проживание и питание за его счет. Возглавил школу академик Василий Симчера. Всех выпускников Дрямов обещал устроить на работу в структуры концерна.

Так что в Дубне Дрямова вспоминают тепло.

Разворачиваясь в Дубне, Дрямов заводит полезные знакомства и в Москве. Например, с руководством Международной ассоциации общества «Знание» он заключил в апреле 1993 года договор о совместной деятельности. Согласно этому документу, «Знание» предоставило очередному дрямовскому детищу — АО «Тандем» — офис на Маросейке. А юридическим адресом «Тандема» стала одна из квартир на окраине Москвы (улица 800-летия Москвы).

«Тандем» привлекал деньги частных инвесторов, выплачивая ежемесячно 30%. 31 декабря 1993 года по телевидению прошла первая реклама «Тибета» и, по словам бывших сотрудников «Тандема», «деньги потекли рекой». Никто этого не ожидал, и сначала бухгалтерия просто не справлялась с тоннами наличности. Владимир Дрямов не афишировал свои инвестиционные проекты, называя их «ноу-хау». Но, как удалось выяснить, президент «Тибета» предпочитал вложения в недвижимость — московские квартиры. Сотрудники «Тибета» утверждают, что Дрямову удалось купить два жилых дома в Москве и дом в Твери. Адреса они почему-то скрывают.

Кроме того, «Тибет» принял участие в акционировании совхоза «Дмитрогорский» в Конаковском районе Тверской области. Как говорят сотрудники Дрямова, он мечтал сделать из него образцово-показательное хозяйство. Известно также, что в Дубне он купил на аукционе крупный пакет акций отдела рабочего снабжения (ОРС), который является производственно-складским объектом по распределению ТНП.

Свою скрытность глава концерна объяснял тем, что часть бывших сотрудников «Тибета» перешли в другие структуры, унеся с собой конфиденциальную информацию. После чего уже в 1994 году, по словам брата Владимира Дрямова — Сергея, в «Тибете» «начались закулисные игры, связанные с борьбой за передел тибетовской собственности». Смысл этих слов Сергей отказался прояснить.

Наконец, 25 августа 1994 года «Тандем» приостановил выплаты по договорам займа. Сергей Дрямов объяснил это тем, что Центробанк с февраля начал кампанию по дискредитации финансовых компаний, включая «Тибет». В частности, ЦБ заявлял, что не несет ответственности за действия частных структур и предсказывал их скорый крах. Сотрудники Дрямова говорят, что концерн «Тибет» еще в феврале 1994 года отдал в ЦБ документы на выдачу банковской лицензии. Но Центробанк тянул время и не давал ее. Подлила масла в огонь ситуация с МММ. В результате в «Тибет» резко сократился поток наличности. Как и все остальные компании, «Тибет» объяснил своим вкладчикам, что их средства были вложены в долгосрочные проекты, поэтому сейчас рассчитаться концерн не может.

После приостановки выплат вкладчики начали забрасывать правоохранительные органы заявлениями с просьбой возбудить уголовное дело. 30 августа милиция вняла требованиям заимодавцев и заочно предъявила Владимиру Дрямову обвинение в мошенничестве. Однако Дрямов скрылся. Его адвокат Игорь Безруков считает: «Он, вероятно, испугался незаконных действий милиции и временно исчез». По словам другого адвоката, Марка Вознесенского, «по своей биологической сути Владимир Дрямов трусливый человек».

Впрочем, основания бояться у него действительно были. 29 августа сотрудники ОЭП Бауманского РУВД пригласили к себе на беседу главного бухгалтера «Тандема» Ирину Доброхотову с документами. Продержали ее больше суток. Дрямов, переговорив на следующий день с главбухом о ее пребывании в милиции, решил не рисковать и скрылся. 30 августа были проведены обыски в ИЧП «Тибет», зарегистрированном в подмосковной Дубне, и в двух офисах «Тандема» на Ленинском проспекте и Маросейке.

Перед исчезновением Владимир Дрямов назначил своего брата Сергея на должность и. о. президента «Тибета» на время своего отсутствия. Однако Сергей Дрямов не был знаком с московскими делами Владимира и к «Тибету» не имел отношения. Так что Сергей неожиданно окунулся в омут нескончаемых проблем. По словам Вознесенского, из-за этого Сергей сначала был даже зол на своего брата. Но потом все-таки решил продолжить работу, чтобы не потерять все. Милиционеры же объявили Владимира Дрямова в федеральный розыск.

По словам Сергея Дрямова, почти все сотрудники «Тибета» после возбуждения уголовного дела разбежались. Более того, Сергей Дрямов заявил, что некоторые бывшие сотрудники сумели перед уходом прихватить немалые средства. Сейчас он пытается разобраться с этой ситуацией.

Еще в сентябре 1994 года по требованию вкладчиков Сергей Дрямов передал для выплаты особо нуждающимся гражданам (пострадавшим от пожара, для оплаты похорон, срочного лечения) 600 млн руб. Для распределения этих средств была создана комиссия. Однако, по словам вкладчиков, реально было выделено только 50 млн руб. Где остальные средства — неизвестно. Сергей предлагает вкладчикам самим разбираться с «недобросовестными распорядителями средствами».

Для этого вкладчики создали и зарегистрировали два оргкомитета и инициативную группу, которые в ноябре 1994 года были объединены в контрольный совет. Этот орган представляет интересы около 100 тыс. вкладчиков. Возглавил совет некто Валентин Берков. Но в феврале 1995 года он был изгнан с этой должности за злоупотребления.

После этого были созданы еще четыре структуры: ассоциация защиты прав вкладчиков концерна «Тибет», профсоюз вкладчиков концерна «Тибет», наблюдательный совет по стабилизации работы «Тибета» и инициативная группа пострадавших вкладчиков во главе с Владимиром Ворониным — главным редактором газеты «Центр». Кстати, он часто представляется кандидатом в президенты России.

Воронинцы — самая агрессивная группа вкладчиков. В октябре 1994 года они захватили офис «Тибета» (Ленинский проспект, 42). По данным милиции, вкладчики растащили оттуда всю оргтехнику, вскрыли сейфы, где, скорее всего, оставались деньги «Тибета» и финансовые документы, чтобы покрыть свои убытки. Сами члены группы Воронина рассказывают, что «справедливый Воронин» раздал наиболее нуждающимся в общей сложности 7 миллионов рублей.

2 ноября сотрудники ОЭП Бауманского РУВД поехали на Ленинский проспект, чтобы выдворить оттуда команду Воронина. Однако вкладчики взяли в заложники двух милиционеров и фотокорреспондента Ъ Василия Шапошникова. Но после пяти часов осады воронинцы освободили офис и заложников.

По поводу заложников Гагаринская прокуратура возбудила в отношении Воронина уголовное дело по ст. 191 часть 3 (воспрепятствование служебной деятельности) и ст. 126 (незаконное лишение свободы). Дело уже передано в суд. Старший следователь Гагаринской прокураты Михаил Тарасов сообщил, что Воронин грозил следователю лесоповалом, когда он придет к власти. Кстати, он также обещал в этом случае «отменить все правоохранительные органы и расстреливать преступников на месте». Тарасов считает, что Воронин, скорее всего, отделается штрафом или условным лишением свободы.

Между тем будучи под следствием Воронин со своей командой в декабре захватил другой бывший приемный пункт «Тибета» (Пятницкая, 34). В свое время «Тибет» арендовал его у ателье «Россиянка». А после краха «Тибета» ателье сдало помещение торговой фирме «Орфей». Но захватчиков это не волновало. Они захватили склад АО «Орфей» и объявили, что офис является их собственностью, а «Орфей» задолжал им за аренду 180 млн руб.

С тех пор офис удерживается воронинцами. По средам они там проводят собрания. На них Воронин расплачивается с вкладчиками джинсами, которые принадлежат «Орфею». Воронин производит их оценку, после чего возмещает ущерб в размере 50% от суммы вклада. После расплаты он отбирает у вкладчиков оригиналы договоров займа. Правда, одна пенсионерка-вкладчик пожаловалась корреспонденту Ъ, что не может продать эти джинсы «и за половину стоимости, объявленной Ворониным».

1 марта та же группа Воронина провела на Пятницкой «пресс-конференцию общественного комитета по защите прав заимодавцев АОЗТ ‘Тандем’ — концерна ‘Тибет'» под названием «Шесть месяцев народного обмана». Комитет намерен вернуть вкладчикам деньги по вкладам, проценты и возместить понесенный моральный ущерб. Правда, по словам пресс-секретаря комитета Александра Лебедева, пока неясны перспективы обращения богатой собственности «Тибета» в деньги. Комитет, вопреки своим лозунгам, склоняется не к продаже имущества, а к тому, чтобы собственность была передана новому АО, акционерами которого станут потерпевшие заимодавцы. Однако комитету предстоит длительная тяжба за то, чтобы доказать свои права на имущество «Тибета».

Как было сообщено на пресс-конференции, от деятельности концерна «Тибет» пострадало 200 тыс. москвичей и 600 тыс. жителей других городов России. По мнению руководства оргкомитета, «для расплаты с вкладчиками необходимо 300 млрд рублей». Кстати, и по данным Сергея Дрямова, «Тибет» должен 150 тыс. вкладчикам порядка 280 млрд руб.

Ведущий дело Дрямова следователь Бауманского РУВД Леонид Чечко считает, что доказать вину президента «Тибета» в мошенничестве будет трудно. По словам Вознесенского, только сам Дрямов может пролить свет на работу «Тибета», так что его показания сыграют против его же.

Следствие долго не могло провести аудит финансовых документов «Тибета». В октябре Международная конфедерация союза потребителей запросила за аудит 50 млн руб. А в январе группа вкладчиков сами провели для следствия ревизию. Следователь Чечко не сообщает ее итоги. По словам адвокатов, выводы ревизии вкладчиков неубедительны и неконкретны.

Интересно, что Бауманская прокуратура после полугода следствия не приостановила дело до розыска Владимира Дрямова, как это обычно бывает в таких случаях. Сергей Дрямов связывает это с тем, что прокуроры пообещали Дрямову в случае прихода с повинной не арестовывать его. Чечко не подтвердил это. Впрочем Сергей Дрямов говорит, что его брат опасается не сколько милиции, сколько бандитов, которые якобы уже интересовались у него, где брат. По словам Сергея, кто-то прислал ему по почте пулю. А еще кто-то предложил заплатить $50 тыс. за прекращение дела.

Между тем, по словам следователя, у него есть документы на право собственности «Тибета» на многочисленные здания в Москве, Дубне и Кимрах. Он не исключает возможности, что сегодня еще можно реанимировать деятельность «Тибета», но для этого должен появится Владимир Дрямов. А Сергей Дрямов заявляет, что не собирается единолично распоряжаться активами для расплаты с вкладчиками — а намерен совместно с инициативной группой заимодавцев начать финансовую деятельность «Тибета».

Забавный опыт реанимации «Тибета» есть в Твери. Там группа вкладчиков совместно с Сергеем Дрямовым организовала АО «Гамма-траст». В качестве вклада в уставной капитал было внесено административное здание, оргтехника и автотранспорт, принадлежащие «Тибету». Первым делом в аренду сдали часть площадей, а на вырученные деньги рассчитывают закупить ТНП. Получаемая прибыль пойдет на погашение договоров займа.

«Хопер-инвест»

Начинается история этой финансовой пирамиды в далёком 1992 году. Тогда, сразу после новогодних праздников 11 января была организована пока ничем ещё не примечательная «Инвестиционная компания «Хопёр Инвест». Имелось тогда у Хопра несколько ларьков в бывшем Сталинграде. Торговали овощами и фруктами. Распространялась через ларьки картошка, морковка, причём как отечественного, так и заграничного производства. Но предприимчивость организаторов этой фирмы – Лии и Льва Константиновых – не знала границ. Уже через полтора года Хопёр превратился в идеальное средство отъёма денег у населения.

Помимо Лии и Льва Константиновых учредителями фирмы стали их дальний родственник Тагир Абазов и хороший друг семьи Олег Суздальцев – бывший слесарь.

Очень интересна в этой четвёрке личность Лии Константиновой. Впоследствии, когда организаторов Хопра судили, она фактически взяла на себя вину сына. Это, как многие свидетельствуют, интеллигентная женщина, преподавательница. Из школы она ушла из-за антисемитских высказываний в отношении неё. Как сама она говорила, она плохо разбиралась в делах фирмы. Главную должность, которую она занимала, сама для себя определила как должность матери. И, тем не менее, она демонстрировала потрясающие знания и сферы бизнеса, и уголовного кодекса, так что во многом благодаря именно её деятельности Хопёр просуществовал так долго.

А вот бывший слесарь Олег Суздальцев, похоже, действительно мало что понимал в работе фирмы. Как выяснилось позже, он даже не получал иногда зарплату за то, что официально был директором Хопра. Все документы он подписывал, по его словам, только после приказа Лии Константиновой.

Сын Лии Константиновой – Олег – считается главным организатором пирамиды. Именно ему принадлежит идея создания Хопра. Только ему и Тагиру Абазову из учредителей фирмы удалось скрыться от правосудия в Израиле.

Всего за два года, с 1993 по 1994 было создано ещё 75 филиалов Хопра по всей стране. Тысячи людей потянулись за обещанными организаторами тридцатью процентами прибылей в месяц.

Чтобы прикрыть махинации с деньгами и обойти правосудие, организаторы этой пирамиды придумали гениально простую схему. Как они заявляли, они не просто привлекают деньги граждан для вложения их в бизнес. Они делают всех, кто покупает сертификаты, временными учредителями. Таким образом, Хопёр пытался обойти обязательное в таких случаях получение разрешения от Центробанка на использование в деятельности денег физических лиц. Правда, и такая схема тоже имела свой очевидный изъян – каждый учредитель по закону должен был проходить регистрацию в регистрирующих государственных органах. На деле же люди просто покупали сертификаты, отдавая свои деньги организаторам Хопра.

Важным в этом подходе был и чисто психологический момент. Раз люди становятся соучредителями, пусть и не официально, значит, они должны наравне с главными учредителями рисковать своими деньгами. То есть, если будет крах, то теряют все.

И вкладчики несли свои кровно заработанные деньги, надеясь на честность организаторов.

А уж что делать с деньгами тогда знали практически все мало-мальски грамотные аферисты. Полученные от наивных граждан средства обменивались на валюту и переводились за границу, в основном в Израиль. Как рассказывают, вывозились эти деньги иногда целыми коробками. Абазова и Константинова даже как-то задержали на таможне, когда они перевозили через границу в обычном чемодане почти миллион долларов.

Примерно десять процентов денег уходило на рекламу. Ролики Хопра обычно показывались перед программой «Время», когда вся страна по старой советской привычке собиралась возле телевизора. Рекламировали эту пирамиду Александр Цекало, Лолита Милявская и Сергей Минаев. Успех был оглушительным.

Надо отметить, что часть средств, полученных от вкладчиков, действительно поступала на развитие производства. Причём были это не только магазины, но и, например, дом моделей «Кузнецкий мост». Однако от этих предприятий организация получала лишь малую долю своих многомиллионных прибылей.

Сколько верёвочка не вейся…

Но всё хорошее когда-нибудь кончается. Закончилось оно и для организаторов Хопра. В 1995 году на них было заведено уголовное дело. Константинов и Абазов скрылись от правосудия за границей, так что отвечать за всё пришлось Лии Константиновой и Олегу Суздальцеву. Лия получила восемь лет, но её освободили досрочно, так как она уже к моменту суда, проходившего в 2001 году, отсидела в СИЗО четыре года. Суздальцев получил меньше – четыре года. Полностью отсидел их и вернулся в Волгоград к семье.

По подсчётам специалистов, за время своей деятельности, Хопер получил от организаций и граждан сумму в размере около полумиллиарда долларов. Четыре миллиона вкладчиков до сих пор не могут вернуть свои деньги. Предприятие обанкрочено, но даже распродажа всего имущества не позволяет выплатить долги.

Бизнес-клуб «РуБин» (ЗАО «САН»)

Пирамида эта действовала по старой, уже отработанной схеме, позволявшей привлекать десятки тысяч клиентов. Под вывеской бизнес-клуба скрывалось некое ООО «САН», руководил которым 35-летний уроженец Грузии Александр Польщенко. На тот момент он был единственным участником ООО «САН» и имел уставный капитал всего 10 тыс. руб. Пришел в этот бизнес он из системы Webmoney: Польщенко работал в ООО «Гарантийное агентство», которое контролирует отечественный сегмент системы электронных денег данной платежной системы. Кроме того, в Петербурге он также занимался сетевой торговлей косметикой. Потом для создания финансовой пирамиды ему весьма пригодился этот опыт сетевых продаж.

Схема работы бизнес-клуба «Рубин»

В 2005 году Польщенко снял маленький офис в бизнес-центре «Октябрьский» на Лиговском проспекте, 43 для своей новой фирмы. «РуБин» являлся официально зарегистрированным брендом компании ООО «САН». От имени этого общества и заключались договоры займа с клиентами. При этом у «Рубина» даже не было лицензии от Центробанка, позволяющей проводить финансовые операции. Вся работа основывалась на составлении договоров займа.

Эффект «клубности» поддерживался благодаря тому, что человек с улицы не мог прийти в офис и оформить вклад. Его должен был привести специальный вербовщик, которому за доставку клиентов выплачивалось вознаграждение.

Обещали своим вкладчикам предприимчивые бизнесмены до пятидесяти процентов прибыли со вклада в год. Минимальный вклад был всего три тысячи рублей. На финансовом рынке это было просто уникальнейшим предложением, ведь честные банки дают максимум десять процентов прибыли ежегодно, да и размер минимального взноса там больше.

При этом каждому инвестору было обещано минимум 25% годовых, если вложить 3000 рублей, и максимум 50% годовых, если вложить 30 000 рублей. Организаторы пирамиды утверждали, что полученные деньги он будут направлять в строительный комплекс Санкт-Петербурга, делая капитальные вложения.

Но клиентов такая доходность не настораживала. Тысячи людей потянулись в офисы «Рубина», расположенные по всей стране. К тому же, такую прибыльность руководство доходчиво объясняло – деньги, полученные от клиентов, должны были вкладываться в строительство домов в Петербурге и приобретение земли. Вкладчики довольствовались такими объяснениями и с удовольствием расставались с деньгами.

Внезапная пропажа руководства ООО «САН»

Восемнадцатого февраля 2008 года неожиданно пропало всё руководство ООО САН. Тогда же впервые за историю клуба были задержаны выплаты. Специалисты на местах утверждали, что у них не хватает наличных для выдачи. Вкладчики осаждали офисы, но добиться вразумительного ответа так и не смогли. Глава ООО «САН» Александр Польщенко и его жена, которая выпускала ежемесячный журнал и администрировала сайт бизнес-клуба «РуБин», перестали выходить на связь. На тот момент в прессе активно муссировался слух о том, что на Польщенко напали. Эта версия кажется вполне вероятной, особенно если учесть, что предприниматель всегда имел при себе весьма крупные суммы наличными. Однако затем при проведении расследования стало ясно: Польщенко жив и просто скрылся с деньгами. То его след обнаруживали в Москве, то, по словам бывших топ-менеджеров пирамиды, он скрывается в Объединенных Арабских Эмиратах. Кстати даже в день бегства Польщенко на счет «РуБина» новые вкладчики все еще несли свои кровно заработанные. А некоторые еще несколько дней подряд переводили деньги на его личный счет Польщенко, а в платежке значилась фраза: «на финансовую помощь Александру Польщенко». До сих пор создателя «РуБина» не удалось найти. В январе 2020 года в Москве был задержан еще один управляющий территориальным подразделением «РуБина», 35-летний Максим Войтихов.

Ущерб от деятельности БК «Рубин»

И всё-таки данная финансовая пирамида уже не имела такой популярности как первопроходцы этого вида мошенничества. По подсчётам экспертов за время своего существования «Рубин» смог привлечь всего около ста тысяч вкладчиков, которые передали аферистам средства в размере 4,5 миллиардов рублей.

Дальнейшее расследование установило, что с 2006 по февраль 2008 года ООО «САН» распространяло через семинары и Интернет информацию об инвестиционном проекте «Рубин» не только в Санкт-Петербурге, но и в 70 других городах страны и ближнего зарубежья.

Современные финансовые пирамиды

Вы думали времена пирамидообразных финансовых структур навсегда остались в прошлом? Как бы не так. На волне массового интереса к финансовым инструментам, шумихи вокруг «народных IPO» небывалую активность развернули новые охотники до денег не в меру доверчивых граждан. И те с легкостью могут пойматься на специально заготовленную удочку.

Это было будто в прошлой жизни: помните, как на заре «дикого капитализма» наши не искушенные финансовыми отношениями сограждане радостно понесли свои кровные в «МММ», «Хопер-Инвест», «Гермес-Финанс», «Русский дом Селенга» и прочие памятные структуры. Страна была охвачена золотой лихорадкой, ряды инвесторов, или, по терминологии пресловутого Лени Голубкова, «партнеров», ширились. В общем, «все побежали – и я побежал…». После такого «забега», когда все рухнуло, одни получили неплохой урок, другие утратили всякую веру в рыночные финансовые инструменты, а кто-то, говорят, свели счеты с жизнью.

С тех пор прошло немало лет. Власти даже сделали кое-какие выводы. В частности, обычным гражданам предложили тщательно выверенный с точки зрения законодательного регулирования инструмент – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Кроме того, заработала система страхования банковских вкладов. И это означает, что каждый из нас может доверить свои сбережения структурам, которые как минимум не исчезнут, прихватив денежки с собой. Проблема состоит в том, что ни банки, ни ПИФы, ни прочие ответственные участники финансового рынка (скажем, лицензированные брокерские компании) не обещают волшебного приумножения средств.

Однако вера нашего народа в чудеса, похоже, неистребима. У любителей острых ощущений и сейчас есть прекрасная возможность сыграть в «пан или пропал», доверив свои средства под обещания 40-80% и даже 150% в год. Подобными предложениями увешаны вагоны метро и «просторы» Интернета. Строго говоря, ключевое правило инвестирования – риск обратно пропорционален ожидаемой доходности – никто не отменял. Можно предположить, что существуют проекты, способные обеспечить организаторам и примкнувшим к ним «партнерам» баснословную прибыль. И высокая гарантированная (!) доходность не обязательно означает прямое жульничество. Но в реальной жизни одно с другим часто связано напрямую. Желающим пощекотать себе нервы мы предлагаем обратить внимание на признаки, позволяющие вычислить «подозрительные» компании.

Признаки современных финансовых пирамид

1. Обещание гарантированной доходности свыше 20% годовых

Здесь основной момент – наличие или отсутствие твердых гарантий доходности. Как правило, за гарантированный фиксированный уровень дохода приходится расплачиваться низкими процентами: мало, зато надежно. В отношении обсуждаемых нами предложений все с точностью до наоборот. Говоря о проверенных инструментах с гарантированной доходностью, мы прежде всего имеем в виду банковские вклады, а также долговые ценные бумаги (облигации и некоторые векселя). Доходность по банковским вкладам, как известно, сопоставима с уровнем официальной инфляции и составляет 8-10% годовых в рублях. Центробанк, кстати, следит за уровнем процентных ставок – так, пару лет назад ряд банков, привлекавших вклады по ставкам, существенно превышавшим среднерыночные, получили нагоняй от ЦБ. Последний счел, что такая высокая доходность может быть обеспечена слишком рискованными операциями, и предписал снизить размер ставки.

Облигации выпускают компании, прошедшие тщательную проверку, указавшие в информационном меморандуме, за счет чего и каким образом они смогут в назначенный срок рассчитаться с кредиторами. Выпуск облигаций регистрируется в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), а отчеты о деятельности компании публикуются ежеквартально. Доходность по облигациям первоклассных эмитентов (типа «Газпрома» или ВТБ) очень маленькая – на уровне 5-7% годовых. Доходность по облигациям менее известных компаний может достигать 11-12% годовых. Есть и более рискованные, так называемые мусорные облигации, их доходность может с лихвой превышать 15% годовых. Но и здесь работает правило: выше доходность, выше риск. На российском облигационном рынке были единичные случаи, когда эмитенты рисковых облигаций объявляли дефолт. Что касается векселей, то делать вложения в них можно, только если вексельный выпуск организован профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Контроль за векселедателями менее жесткий, чем за эмитентами облигаций, и из перечисленных выше инструментов с фиксированной доходностью вложения в векселя наиболее рискованны. Следует насторожиться, если доходность по векселям превышает 19%.

А как же 70-80% годовых и выше по паям отдельных ПИФов или акциям отдельных эмитентов, спросите вы. Все правильно, есть такая доходность на рынке. Вернее, была, поскольку прибыльность по паям ПИФов или акциям не может быть обещана заранее, а определяется только постфактум. На момент приобретения акций или паев будущая доходность не фигурирует в договорах (более того, в данном случае законодательно запрещено обещать какую-либо доходность). То есть вы действуете на свой страх и риск, осознавая, что можете не приумножить, а потерять деньги, поскольку рыночная конъюнктура может измениться в неблагоприятную сторону. Вчера было плюс 80%, а сегодня – минус 20%.

И еще немаловажный момент. Общеизвестно, что сейчас банки предоставляют кредиты среднему бизнесу под 12-15% годовых, для малого бизнеса ставка достигает 20-23%, для крупного – падает до 10% и даже ниже. Но банк выдаст кредит только после всестороннего анализа деятельности компании, оценки бизнес-плана и при наличии приемлемых залогов. Поэтому, если компания действительно надежная, то привлекать средства по ставкам, существенно превышающим вышеозначенные, она вряд ли будет. Можно предположить, что компания занимается финансовой благотворительностью. Или наоборот – у компании ни гроша за душой, ни залогов, соответственно, в случае чего взыскание обращать будет не на что.

Навскидку мы можем перечислить несколько компаний, которые в Петербурге обещают «чересчур интересную» фиксированную доходность: «Кватро Инвест» (36-41,5%), «РуБин» (25-50% годовых), «Русский Проект» (23-80%), холдинг «Гарант Инвест» (доходность варьируется – диапазон . ) и т.п. Последний, кстати, действует по всей России, а также на Украине. В Москве некая компания «Золотая Лига» обещает от 96 до 180% годовых. Собственно, подобные компании имеются в любом крупном городе.

Любопытно, как обосновывают представители этих компаний способы получения доходности, позволяющей не только выплатить проценты инвесторам, но и получить свою прибыль: «у нас есть свои схемы», «мы вкладываем в недвижимость и операции на финансовых и валютных рынках» и другие подобные маловразумительные объяснения. Но высший класс показала московская компания «Золотая Лига», на интернет-сайте которой на вопрос: «Почему у вас такие подозрительно высокие проценты?», размещен ответ: «А чтобы люди не спрашивали, почему у нас такие низкие и маленькие проценты, как в Сбербанке – 9% в год». Что ж, исчерпывающе.

2. Отсутствие специальных лицензий, форма привлечения средств – договор займа

Чтобы иметь право называться банком и привлекать вклады населения, надо получить лицензию Центробанка. Чтобы быть управляющей компанией и управлять средствами ПИФов, нужно также получить лицензию – уже от ФСФР. Ну и так далее. Также необходимо предоставлять отчетность, подвергаться проверкам регуляторов и т.п. Для того чтобы зарегистрировать юридическое лицо, следует просто встать на учет в налоговом органе и получить свидетельство о регистрации. Побегав по инстанциям или просто купив готовую фирму (благо предложений на рынке масса), любой может обзавестись этими документами. Компании, привлекающие средства граждан под «гарантированно высокий процент», специальных лицензий не имеют, а на своих сайтах либо не указывают никакой информации, либо гордо вывешивают свидетельство о регистрации юрлица и/или свидетельство о постановке на налоговый учет. А также могут говорить, что «документы на согласовании» или «лицензия вот-вот будет получена».

Если нет специальной лицензии, средства можно привлекать по договору займа. Так, представители «Кватро Инвест» заявляют, что «лицензию на то, чтобы взять деньги в долг по договору займа, еще никто не вводил», и любезно отсылают к Гражданскому кодексу, в соответствии с которым денежные средства, полученные в заем, компания может использовать по своему усмотрению (что справедливо). «По сути, клиенту вообще не обязательно знать, где мы «крутим» деньги и на чем зарабатываем, главное, чтобы отвечали по своим обязательствам», – резюмируют представители «Кватро Инвеста» на одном из интернет-форумов. «Но поскольку, это не является коммерческой тайной, мы раскрываем карты и говорим, что основным активом получения прибыли, являются операции на финансовом рынке», – добавляют они (орфография оригинальная. – Авт. И вообще сайт компании наполнен терминами вроде «налогооблАжение», а недавно можно было обнаружить «корпорОтивное управление»). Судя по всему, инвестиционным и управляющим компаниям, действующим на законных основаниях, срочно надо переманивать таких высококлассных специалистов, которые в любых условиях рынка могут извлекать большую гарантированную прибыль. Возвращаясь к договору займа, отметим, что он бывает составлен юридически очень грамотно – так, чтобы обезопасить компанию-заемщика при возникновении претензий. Также в договоре могут быть прописаны не относящиеся к делу моменты. Например, при вступлении в компанию «РуБин» неотъемлемой частью договора займа являются так называемые Правила деловых отношений. В этих правилах, в частности, прописано, что участник проекта «должен постоянно поддерживать свою высокую деловую репутацию, а также высокую деловую репутацию компании и своих партнеров. Участник проекта не вправе… подрывать авторитет и деловую репутацию компании… проводить агитацию участников проекта в другие подобные инвестиционные проекты». Двукратное нарушение правил карается разрывом отношений.

Судьба переданных денежных средств при этом никак не оговаривается. Что считать «подрывом деловой репутации» – совершенно неясно. По идее, да, в случае объявления компании банкротом все ее кредиторы могут претендовать на имеющиеся активы и имущество. А если денежные средства и имущество переведены на другие фирмы, то с компании и взять нечего. Что же касается лицензированных банков, инвестиционных и управляющих компаний, то здесь ситуация другая. При банкротстве банка государственное Агентство по страхованию вкладов выплачивает всем вкладчикам возмещение (правда, пока в пределах 400 тыс. рублей на человека). Инвестор, вкладывающийся в ПИФы, также защищен, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов. Система раздельного учета распространяется и на общие фонды банковского управления (ОФБУ), работает в системе негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и применяется в отношении счетов клиентов брокерских компаний (при самостоятельном инвестировании на фондовом рынке). Никакой системы раздельного учета в нелицензированных структурах, естественно, нет. А это значит, что в случае банкротства компании сгорят и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы. Конечно, через суд можно будет добиться возмещения материального ущерба. Только за счет чего эти деньги станут возмещать – большой вопрос. Впрочем, кроме договора займа есть и другие варианты привлечения средств. Так, например, «Золотая Лига» предлагает приобрести свои векселя под 8-15% в месяц, или 96-180% годовых, а «Русский Проект» реализует векселя аффилированной (то есть связанной с самим «Русским Проектом») компании под 65% годовых. Векселя в данной ситуации являются примерным аналогом договора займа, впрочем, имеется небольшая особенность – форма векселя жестко регламентирована, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления он признается недействительным. Тот же «Русский Проект» через газеты бесплатных объявлений предлагает купить акции той же аффилированной компании под 72% годовых! Как можно предсказать доходность по акциям заранее – непонятно. Видимо, это ноу-хау компании.

3. Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом

Мы живем в период взрывного развития рынка финансовых услуг. На потенциального потребителя ежедневно выплескивается огромный поток информации об инвестиционных фондах, управляющих компаниях, первичных размещениях акций, биржевых котировках и т.д. и т.п. Такой потребитель часто не задумывается о смысле специальных терминов и названий. Поэтому «прикинуться правильным» подчас очень легко – необходимо лишь использовать «нужные слова»: инвестиционная компания, инвестиционный фонд, финансовый консультант, доверительный управляющий и т.п. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Вообще, чисто формально даже простое открытие счета в банке или регистрация в качестве участника выставки дают почву для заявлений вроде: «Мы сотрудничаем с крупнейшими банками» (далее приводится перечень) или «Награждены дипломом за вклад в развитие финансового рынка» (приводится сканированное изображение диплома участника, скажем, выставки «Финансовый супермаркет»). Например, холдинг «Гарант Инвест» (на рынке несколько компаний с подобным названием, отделить «хорошие» от «плохих» довольно трудно) на первых страницах своего корпоративного издания разместил переписку с Патриархом. Вернее, письмо-поздравление президента ОАО «Гарант Инвест» с днем патриаршей интронизации и вежливый ответ с выражением благодарности за поздравление.

При Патриархе, как и при любом должностном лице высокого ранга, есть целый штат сотрудников, занятых обработкой поступающей корреспонденции и подготовкой ответов на обращения. Эти сотрудники, разумеется, не обязаны проводить расследование относительно деятельности компании или физического лица, направившего письмо. Тем не менее, увидев публикацию такой вот «переписки», у кого-то может создаться впечатление личных теплых отношений между людьми. Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины. Например, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) уже имеют репутацию понятного и прозрачного финансового инструмента.

А «инвестиционная» компания «Кватро Инвест» разработала новый финансовый продукт, «компенсирующий основные недостатки всех известных инвестиционных продуктов» (!), и назвала его ДИФ – долевой инвестиционный фонд. Для не слишком разбирающегося в экономике человека что ПИФ, работающий в рамках очень строго законодательства, что ДИФ, учрежденный компанией, именующей себя «инвестиционной», – все едино. «Кватро Инвест» для вящей убедительности также декларирует, что ДИФ – это аналог банковского депозита с точки зрения риска и гарантий.

Для пущей надежности «Кватро Инвест» предлагает банковскую гарантию в виде векселя Промышленно-строительного банка. По этой ценной бумаге можно получить сумму, равную трехмесячным процентам на сумму минимального взноса. Если произвести нехитрые расчеты, получится, что, отдавая 2000 долларов, клиенты получают гарантию на возврат 180 долларов. На официальном сайте некоммерческого партнерства «Русский Проект» указано следующее: «Деятельность партнерства, застрахованы «Государственной Социальной Страховой Компанией»» (орфография и пунктуация оригинальные. – Авт.). Эта же информация указана и в рекламных буклетах. Так вот, подобной страховой компании в природе не существует, что можно легко проверить по реестру Федеральной службы страхового надзора. Есть некая Социальная Страховая Компания, зарегистрированная в Москве, но она никак не является государственной. Лозунги типа: «100% гарантии», «100% возвратность средств», «Легальность и законность», «Стабильность и надежность», «10 лет на рынке» – неотъемлемая часть стратегии изучаемых нами компаний. Корпоративные СМИ и интернет-сайты содержат разделы, посвященные убеждению потенциальных вкладчиков в незыблемой надежности и кристальной честности данного конкретного ООО. Убеждения заключаются в неконкретных постулатах вроде: «Официальная регистрация и законность деятельности», «Высокая ликвидность операций», «Высокая доходность от операций на фондовом рынке», «Усиление вертикали власти, монетаризм – экономическая доктрина руководства страны, объемная отчетность, оптимизация налогообложения, повышение безопасности» и тому подобный детский лепет. Рассчитано на финансово неграмотных людей, которых можно впечатлить умными словами. Существуют и методы «наглядного» убеждения: так, «Кватро Инвест» предлагает вариант пробного инвестирования сроком на три месяца 10 тыс. долларов. Нет никакого сомнения в том, что компания расплатится с «пробным» клиентом полностью.

4. Приглашение к сотрудничеству агентов, выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования

Это, собственно, один из основных индикаторов любой пирамиды, ее движущая сила и основа развития. Каждому участнику, или «партнеру», предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов. Например, «Золотая Лига», обещающая стабильный доход 8-15% в месяц (или 96-180% в год), выплачивает своему агенту от 4 до 16% от суммы, которую вложил приведенный им человек. Помимо того, агентам может спускаться план по привлечению инвестиций, при выполнении которого они получают дополнительное вознаграждение. По более сложной системе «циклической матрицы» работает «РуБин». «Гарант Инвест» использует обычный сетевой маркетинг, и т.п.

5. «Опиум для народа»

Ряд компаний не просто собирают деньги, но и подводят духовно-ценностную базу под бренные материальные интересы, создавая некое сообщество единомышленников. «Человек может быть счастлив только в рамках полноценной семьи. Так что, выходит, самые высокие, самые духовные и самые благородные цели конечно же должны основываться на материальной базе! Именно эта ориентация на духовность и материальное благополучие и есть основа нашей успешной работы в прошлом, настоящем и будущем!» – это цитата из журнала, издаваемого группой «Гарант Инвест». А вот выдержка из отчета об их же семинаре: «Курская школа отличилась особой духовностью: ведь именно в Куренной пустыни под корнем дуба была найдена святая икона Божьей матери». На семинарах, к слову, обучают принципам сетевого маркетинга.

Многие подобные компании, как и религиозные секты, постоянно организуют какие-то корпоративные мероприятия, выезжают, в том числе за границу, среди инвесторов разыгрываются ценные призы и подарки (причем вопросов, на чьи деньги проводится этот аукцион неслыханной щедрости, у людей почему-то не возникает). У людей рождается иллюзия интересной и насыщенной жизни, они коллективно распевают гимны компании и в искусно созданной атмосфере востребованности и значимости каждого конкретного инвестора, пожалуй, многие находят смысл жизни. Кстати, о гимне (стоит привести отрывок): «Вот на твоем счету есть первый миллион, и это – не предел, и это – лишь начало… Но ровно ничего не будет значить он Без добрых, славных дел, простых и величавых…» Припев: «Ведь жизнь тебе дала два пламенных крыла, и видимым стал путь, ведущий к ясной цели. И этот путь был наречен самым лучшим из имен. Оно звучит как Благовест – «Гарант-Инвест»!» Впрочем, президента компании мессией не называют… Пока… Но пассажи вроде «Федан (президент – Авт.) – зрячий, он хочет нам, незрячим, показать свет!» – в корпоративном журнале уже присутствуют. Компании, которые имеют меньшее количество инвесторов и не могут себе позволить постоянные мероприятия, розыгрыши и частичное спонсирование выездов за рубеж, предоставляют своим участникам дисконтные карты либо право бесплатного получения каких-либо услуг. Возможно при этом и параллельное продвижение платных услуг. Так, «Русский Проект» предлагает как участникам проекта, так и всем желающим «выявить скрытую патогенную микрофлору организма, исключая сдачу анализов и ожидание результатов». А потом можно будет пройти лечение от обнаруженных заболеваний методом Динамической ЭлектроНейроСтимуляции. В принципе расчет понятен: наивные люди, которые верят в возможность инвестиций под 80% годовых по договору займа, с большой долей вероятности заинтересуются и чудо-методикой. Подарив еще немного денег некоммерческому партнерству. Некоторые компании, привлекающие средства под неправдоподобно высокие проценты, делают упор на социальные аспекты и благотворительность. Это, в принципе, объяснимо и даже необходимо, если они действует под вывеской некоммерческих компаний (что, кстати, позволяет не платить ряд налогов и не предоставлять соответствующую отчетность о коммерческой деятельности). «Наша главная задача не получение прибыли, а работа с социально незащищенным населением, оказание таким людям посильной помощи. Так, наши пенсионеры – заимодавцы, вложившие деньги в НП, получают около 45% годовых по своим вкладам.

Такого нет сегодня ни в одном из банков!» – говорит в одном из интервью директор некоммерческого партнерства «Русский Проект» Наталья Митрофанова. Совершенно верно: ни один из банков, равно как и иных профессиональных финансовых компаний, в здравом уме и твердой памяти не будет лезть в петлю, гарантируя доходность от 45% и выше (напомним, «Русский Проект» привлекает средства по ставке до 80% годовых). А уж если такая доходность достигается между делом, поскольку не является приоритетной задачей, целесообразно вручить Нобелевскую премию специалистам фирмы за достижения в области экономики. В корпоративном журнале «Гарант Инвеста» речь идет даже не столько о социальных программах, сколько о духовно значимых проектах, например, упоминается о будущем строительстве русской православной церкви, правда почему-то в Черногории, а не в России.

Финансовая пирамида — что это такое, признаки, принцип и суть работы + список финансовых пирамид и схемы

Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Содержание

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

История финансовых пирамид

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Причины появления финансовых пирамид

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

  • свободный рынок ценных бумаг;
  • деятельность таких структур не регулируется законом;
  • повышение уровня жизни населения;
  • умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
  • переход страны к рыночной экономике;
  • появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
  • отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Суть финансовой пирамиды

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

Пример 1 Пример 2
Этап 1 Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб. Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2 Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей. Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25+6*4*5=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3 В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств. Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85+24*4*5=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Признаки финансовых пирамид

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

  1. Высокие проценты и быстрый срок окупаемости. Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
  2. Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
  3. Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
  4. Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
  5. Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
  6. Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
  7. Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
  8. Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Виды финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

  • 1 очереди ;
  • 2 очереди ;
  • 3 очереди ;
  • 4 очереди .

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2020г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Структура этих пирамид очень похожа на построение сети в компаниях сетевого маркетинга (особенно с бинарным планом). Позиционировать себя такая организация может как торговая компания или как сверхприбыльная инвестиционная программа. Если присутствует товар, то он низкого качества или не стоящий заявленной стоимости. Это делается для «отвлечения» внимания людей. В рекламе таких компаний обычно указывается доходность 100–500% годовых.

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2020, МММ-2020, «Бинар», Talk Fusion.

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

Одноуровневая Многоуровневая Матричная
Структура Центром взаимодействия является организатор. Он принимает вклады и до определенного времени выплачивает проценты. Единого центра нет. Каждый участник контактирует со своими вышестоящими уровнями. Организатор курирует только первых людей и отслеживает деятельность пирамиды. Центром взаимодействия в матрицах являются 1–2 активных участника. Впоследствии они легко могут «забыть» про новичка, если он не приводит новых людей.
Источник доходности «Выгодная» бизнес-возможность, инвестиционный или благотворительный проект. Только взносы новых участников. Возможна маскировка прямыми продажами для запутывания схемы. Только взносы новых участников. Усложненные схемы с покупкой реального товара служат для «запудривания мозгов» новых участников.
Жизненный цикл пирамиды Бывает долгим, все зависит от изобретательности организатора и его умения убеждать Короткий, так как число участников растет быстрыми темпами Бывает долгим, так как компания не обещает точных сроков заполнения матриц

Финансовые пирамиды в интернете

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2020, МММ-2020. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности. Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

  • красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
  • доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
  • выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
  • отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
  • усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

  • Низкодоходные финансовые пирамиды. Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
  • Среднедоходные финансовые пирамиды. Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
  • Высокодоходные финансовые пирамиды. Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов. Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Таким образом, на хайп-проектах зарабатывают их создатели, распространители рекламы и пользователи сети, которым удается вовремя выводить свои деньги.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу. Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров. Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Финансовые пирамиды в России (список)

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.

К новым финансовым пирамидам относятся:

  • СуперКопилка;
  • Элеврус;
  • GO-Partner$
  • МММ-2020
  • МММ-2020;
  • SuperProgik;
  • Give1 Get4;
  • SETinBOX;
  • Recyclix;
  • Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии сетевого маркетинга (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

Признак Финансовая пирамида Сетевой маркетинг
На что идет вступительный взнос Полностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньше На получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товара Невостребованный, подделка или его цена сильно завышена Качественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компания Неоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо. Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработка Вступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы. Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компании Официальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична. Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компанию Навязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера). Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.

При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.

Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий