Как законно отказаться от кредита или отсрочить его выплату

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Не открою секрета, если скажу, что кредит – это серьезное обязательство. К сожалению, многие люди сегодня находятся в таких условиях, когда исполнять обязательства по уплате займ, получается не у всех. Причины могут быть разными, начиная от серьезной болезни и заканчивая потерю работы. Впрочем, не все настолько добросовестны.

Бывает, люди берут займ, заранее зная, что деньги возвращать не будут. Вот из-за таких граждан, банки не всегда идут навстречу людям, попавшим в сложные обстоятельства. Как журналист, я часто сталкиваюсь с такими вопросами и неоднократно разговаривала с людьми, не имеющими возможности вернуть долг. Сегодня в моей копилке есть сразу несколько схем, позволяющих не платить кредит законно и спокойно при этом спать. Вот давайте о них и поговорим.

Первые действия, когда нечем платить кредит?

Любые бытовые и экономические основания приводят к тому, что у заемщика возникает нехватка денежных средств на оплату долга по займу. При таких обстоятельствах категорически не стоит ждать, пока долг накопиться, а лучше сразу предпринять определенные меры.

Есть ряд законных способов позволяющих, если не избавиться от кредита, то отсрочить его возврат на определенное время. Действовать нужно так:

  1. Изучить договор о кредитовании и выяснить, что грозит за просрочку. Уточнить срок возврата долга.
  2. Обратиться в банковское учреждение с заявлением о невозможности исполнения взятых обязательств с точным указанием причины случившегося. Обязательно нужно подкрепить свои действия документально. Лишь в этом случае банк сможет принять решение в пользу клиента. Стоит приложить к заявлению приблизительный график погашения кредита или иные способы решения проблемы.
  3. Вносить небольшие платежи, но регулярно, чтобы банк не записал вас в злостные неплательщики. Если условия соглашения с кредитором позволяют, то можно подумать о рефинансировании займа.

После того, как все варианты исчерпаны, остается только обратиться к варианту с банкротством. Физическое лицо может воспользоваться такой процедурой, но при условии, что гражданин проходит по критериям.

Можно ли не платить кредит вообще?

Невозврат кредита – это противозаконная деятельность. Каждое фин.учреждение старается предусмотреть все риски и прописывает в соглашении условия, не позволяющие нести убытки. Даже если заемщик поменяет место проживания или станет скрываться, его участи это не облегчит.

Ситуация станет сложнее, потому что долг вырастет в размерах. С другой стороны по закону, если в течение трех лет банк не взыскал с клиента долг, то подать в суд на должника уже не получиться. Срок давности исчисляется именно тремя годами. За трехлетний срок, банк вправе:

  1. Подать иск в суд, на истребование с должника всего долга. Если суд примет решение в пользу банка, то в дальнейшем, взыскание передается служебным приставам.
  2. Передать задолженность коллекторскому агентству. Такие компании очень часто нарушают закон, но в последние годы ситуация изменилась в пользу заемщиков.

Сегодня не стоит слишком рассчитывать на истечение срока давности, поскольку банки имеют серьезную юридическую службу. Такой подход позволяет быстро решить вопрос с долгами по закону. Крайне редко бывает, что некоторые фин.учреждения списывают долг кредитора, но обычно, речь идет о небольших суммах и в самом крайнем случае.

Как отсрочить выплату по кредиту или уменьшить сумму платежа?

Законно не оплачивать кредит банку не получится. Банк сделает все, чтобы взыскать с должника средства по максимуму. Улучшить ситуацию можно, если попытаться уменьшить сумму долга или увеличить срок его возврата. Каждый случай индивидуальный и при выборе подходящего варианта следует принимать во внимание все особенности и нюансы кредитования.

Какого брокера бинарных опционов выбрать?
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Например, получить статус банкрота возможно, только если долг составит определенную сумму. Есть несколько способов решения вопроса:

  1. Можно договорить с банком. Банк может пойти на встречу и дать клиенту возможность спокойно погасить долг в течение пары-тройки месяцев. Пользуются такой возможностью люди, которые имеют положительную репутацию.
  2. Реструктуризация – это один из самых популярных вариантов и доступных способов восстановления платежеспособности заемщика. В рамках такой процедуры банк меняет порядок оплаты долга по кредиту и размер взносов на определенный период. Это выгодно всем, потому что, клиент получает отсрочку и лояльные условия оплаты, а банк свою прибыль.
  3. Рефинансирование. Речь идет о перекредитовании в другом финансовом учреждении с выгодными для клиента условиями. Клиент получает свой займ на выгодных условиях, после чего возвращает деньги по первичному соглашению о кредите.
  4. Кредитные каникулы. Еще один способ, позволяющий клиенту получить отсрочку по платежам. Банк может предложить полностью освободить человека от долга на определенный промежуток времени или не взимать с него платы по процентам. Одобрение могут получить только лица, которые имеют объективные причины.

Как вариант, можно попытаться оспорить кредитное соглашение в полном объеме или частично. Для этого потребуется собрать доказательства и обратиться в суд.

Заключение

В конце заметки можно представить выводы:

  1. Появление просрочек по кредиту может привести к серьезным последствиям. У должника могут описать имущество в счет оплаты долга.
  2. Есть ряд способов, позволяющих уменьшить сумму долга или продлить срок возврата денежных средств.
  3. Как вариант, можно дождаться, пока истечет срок годности по кредиту (3 года), но сегодня банки стараются взыскать долг еще до наступления этого срока.

Можно ли отказаться от автокредита и как это сделать? Все способы расторжения договора

Оформить автокредит довольно легко: банки готовы конкурировать за клиентов, а критерии к заемщикам вполне лояльные. Однако с ростом числа кредитов растет и число людей, нуждающихся в расторжении договора. Давайте разберемся, каким образом можно отказаться от автокредита на различных этапах сделки.

Самые частые причины отказа от автокредита

Поводов для отказа от кредита очень много, но чаще всего договор хотят разорвать по следующим причинам:

  • Осознание невыгодности кредитных условий. К сожалению, некоторые люди до сих пор внимательно читают договоры только после подписания. А иногда меркантильные банковские рабочие пытаются повлиять на скорость подписания документов, поторапливают и сбивают с мыслей. Из-за этого полное понимание складывающейся ситуации у заемщиков возникает только дома, в спокойной обстановке.
  • Ухудшение финансового состояния заемщика. Через некоторое время после оформления кредита человек может попасть в трудную ситуацию: теряется источник дохода или возникают незапланированные расходы (например, лечение). В таких обстоятельствах трудно или даже невозможно ежемесячно отдавать большие суммы банку.

Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

После одобрения заявки на кредит клиент получает время на обдумывание условий и сравнение с другими банками. Для тех, кто оформляет автокредит, это время составляет около месяца. Точный срок можно узнать при подаче заявки, так как каждый банк устанавливает свои условия.

Расторгнуть до подписания договора

Отказаться от кредита проще всего до подписания договора. Подача заявки не обязывает к оформлению кредита. Заемщик может подать заявления в несколько банков и выбрать самый выгодный вариант или вообще отказаться от всех предложений.

Что делать, если сотрудники банка звонят и говорят, что Вы обязаны подписать договор, так как подавали заявку, или что за отказ придется платить штрафы и неустойки:

  1. Не паникуйте. Их требования незаконны: до подписания договора Вы ничего не обязаны банку.
  2. Скажите, что знаете свои права и понимаете незаконность их требований.
  3. Если сотрудники настаивают на своем, то пригрозите тем, что напишете жалобы руководству банка на сотрудника, а также в Роспотребнадзор (это ведомство защищает всех потребителей, а кредитование также является коммерческой услугой) и в Центральный Банк России (он контролирует деятельность всех коммерческих банков страны).
  4. Если звонки с незаконными требованиями не прекращаются (что маловероятно), придется исполнять свои угрозы: писать жалобы. Самый простой способ: жалоба руководству банка. Подавать ее лучше в центральное отделение. Также можно обратиться в Роспотребнадзор. А жалобу в Центробанк лучше подавать в крайних случаях, пользуясь помощью юристов.

Расторгнуть после подписания договора

Отказаться от кредита после подписания договора – задача более сложная. Основная проблема в том, что в сделке участвуют три стороны: покупатель-заемщик, банк и автосалон. В начале сделка заключается с автосалоном: вносится аванс, оформляется ПТС. Только после этого подписывается договор кредитования. При этом банк не выдает деньги клиенту, а сразу перечисляет их в автосалон. Поэтому нужно рассмотреть две ситуации: отказ от кредита до и после перечисления денег.

До перечисления денег

Деньги переводятся на счет автосалона в течение нескольких рабочих дней. Но часто перевод осуществляется в тот же день, поэтому медлить с расторжением нельзя. Необходимо сразу же обратиться в банк и заявить, что желаете расторгнуть договор. Если деньги не переведены, то велика вероятность, что договор расторгнут без проблем. После этого нужно обратиться в автосалон и вернуть аванс.

После перечисления денег

Расторгнуть договор можно и после перечисления денег. Для этого опять придется обращаться и в банк, и в автосалон. Но в данном случае придется компенсировать обеим сторонам затраты на комиссию за переводы между их счетами. К тому же и банк, и автосалон имеют право отказать в расторжении договора.

Если же деньги перечислены и Вы уже забрали автомобиль, то расторгнуть договор без законного основания не выйдет. Причины для возврата автомобиля и отказа от кредита:

  • неисправность транспортного средства;
  • несоответствие автомобиля указанным в договоре характеристикам;
  • противоречие условий договора кредитования и законодательства страны.

В этих случаях, чтобы расторгнуть договор, можно обращаться в суд. Если же законного основания для расторжения нет, то придется продать автомобиль и погасить кредит досрочно.

Расторгнуть договор кредитования через суд

Заемщик имеет право обратиться в суд, однако вероятность выиграть дело критически мала. Если автомобиль неисправен или не соответствует заявленным критериям, то суд может заставить автосалон заменить его, не отменяя автокредит. А вероятность того, что договор кредитования будет составлен с юридическими ошибками, близка к нулю. Даже если противоречия с законом найдутся, то суд скорее отменит конкретные незаконные условия, а не весь договор. Поэтому обращаться в суд нужно только с полной уверенностью в том, что закон на Вашей стороне.

Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без согласия?

Кредитное мошенничество встречается и в автомобильной сфере. Если Вас уведомляют о задолженности по кредиту, то необходимо разобраться, по какой причине сообщения приходят по Вашему номеру. Если выяснится, что на Ваше имя действительно оформлен кредит, то придется доказывать свою непричастность через суд. Срок исковой давности – 3 года после проявления последствий мошенничества.

Доказать, что Вы не подписывали договор, можно с помощью почерковедческой экспертизы. Если подпись окажется поддельной, то договор и долги аннулируют. После этого полиция начнет искать человека, подделавшего подпись и документы – с него и будут требовать возвращения денег.

Досрочное погашение автокредита

Если банк законно отказался расторгать договор, то одним из выходов будет досрочное погашение кредита. Продать автомобиль можно тремя способами:

  1. Самостоятельно найти покупателя. Для этого необходимо получить в банке разрешение на продажу залогового имущества и найти человека, готового купить принадлежащий банку автомобиль. Это самый тяжелый и долгий, но и самый выгодный вариант.
  2. Предоставить автомобиль перекупщикам. Этот вариант менее выгодный, зато быстрый. Покупателя искать не надо, деньги можно получить сразу. А некоторые перекупщики еще и специализируются на кредитных автомобилях.
  3. Вернуть автомобиль банку. В таком случае не придется получать разрешение на продажу имущества и проводить сделку, поэтому это самый простой вариант. Но и минус у такого способа существенный: банки неохотно занимаются продажей залогового имущества, поэтому выставят очень низкую цену, чтобы автомобиль купили быстро. Таким образом можно потерять около четверти стоимости машины.

Если денег, вырученных с продажи автомобиля, не хватит для погашения кредита, то заемщик останется должен вернуть банку остаток. А если денег окажется больше, чем требуется, то банк вернет клиенту разницу.

Что делать, если банк дал добро разорвать договор автокредита, а автосалон отказывает?

Если не заключен договор купли-продажи и автомобиль не выдан покупателю, автосалон не имеет права отказать в отмене кредитования. Автосалон должен вернуть деньги и потребовать с покупателя возмещения расходов от комиссий. Если же покупатель получил товар, то автосалон не обязан принимать автомобиль назад, кроме предусмотренных законом случаев:

  • товар не соответствует заявленным характеристикам;
  • авто имеет технические неисправности.

Расторжение договора по инициативе банка

Банковские организации могут потребовать расторжения договора через суд, если заемщик не соблюдает его условия, не выполняет свои обязанности. Банки обращаются в суд в крайнем случае, если клиент долгое время имеет задолженность и не пытается исправить ситуацию. Вероятность выиграть дело невелика: юристы банка специализируются на таких делах и имеют большой опыт. Если судья выносит решение в пользу банка, то задолженность вместе с пени, штрафами и неустойками взимается с заемщика судебными приставами. Чаще всего для этого продается залоговое имущество.

Расторжение договора без отказа и порчи кредитной истории

Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию, то есть три законных способа облегчить кредитную ношу без порчи кредитной истории:

  1. Реструктуризация.
    Реструктуризация – это изменение графика платежей. Если размер ежемесячных взносов оказался слишком большой, то можно прийти в банк и написать заявление о предоставлении реструктуризации. Срок кредита увеличится, а ежемесячные взносы сократятся. Общие переплаты по кредиту также возрастут, но реструктуризация позволит сократить ежемесячные расходы, чтобы нормализировать свое финансовое положение.
  2. Рефинансирование.
    Рефинансирование – это оформление более выгодного кредита в другом банке, с целью погасить старый. Такой вариант выгоден, когда с момента оформления кредита ключевая ставка Центробанка существенно снизилась или когда клиент оформил кредит на невыгодных условиях. Но стоит помнить, что многие банки устанавливают сроки, в течение которых досрочное погашение запрещено или наказывается выплатой неустоек.
  3. Кредитные каникулы.
    Кредитные каникулы – период, в течение которого банк не требует погашения кредита, но продолжает начислять проценты. Эта банковская опция также принесет заемщикам расходы, но позволит отложить выплату кредита на определенный срок. Банк имеет право отказать в предоставлении каникул, например, из-за просрочек или задолженностей за предыдущие месяцы, поэтому важно обращаться в банк сразу, как только появляются финансовые проблемы.

Заключение

Отказ от кредита после подписания договора может привести к проблемам: порча кредитной истории или необходимость компенсировать комиссии, платить штрафы, неустойки. Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно его прочитать, тщательно проанализировать условия и финансовые возможности, сравнить предложения разных банков. Нельзя подписывать договор второпях или под воздействием эмоций. Однако, если невыгодный кредит все же оформлен, отчаиваться не стоит.

Есть множество способов решить проблему:

  • расторгнуть договор до получения автомобиля;
  • продать машину и погасить кредит досрочно;
  • запросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Как законно не платить кредит или отсрочить выплату

Краткое содержание:

При оформлении кредита заемщик соглашается с финансовыми обязательствами, условия которых указаны в договоре. Если в жизни сложилась трудная ситуация, которая мешает возврату долга, то можно воспользоваться законными способами отсрочить возврат кредита, а в некоторых ситуациях вообще не выплачивать его. Основные права и возможности граждан при просрочке по оплате кредита кратко сформулированы в данной статье.

Варианты отсрочить выплату кредита

Начните с переговоров с банком. Банк так же, как и заемщик, заинтересован в решении сложности с выплатой. Банк может предоставить реструктуризацию задолженности, кредитные каникулы, остановить начисление неустойки, процентов.

Рекомендуется обращаться в банк письменно. В заявлении необходимо кратко изложить ситуацию, которая отрицательно повлияла на ваше финансовое состояние, и подтвердить это документально (например приложить копию трудовой книжки, если произошло увольнение).

Предприняв данные действия, можно постараться избежать судебного разбирательства, ареста имущества, испорченной кредитной истории.

1) Кредитные каникулы.

Предоставление кредитных каникул дает право не выплачивать кредит определенное время или выплачивать только «тело» кредита без процентов. Кредитные каникулы по сути являются отсрочкой по выплате кредита или его части.

Чтобы увеличить свои шансы на предоставление банком кредитных каникул, нужно подтвердить уважительность причин документами, которые докажут необходимость отсрочки (тяжелое заболевание, смерть кормильца, декретный отпуск и т.д.).

2) Реструктуризация – это процедура увеличения срока кредитования, которая снижает месячный платеж.

Реструктуризация долга является один из самых частых способов, которым можно восстановить платежеспособность должника. Банк изменяет размер, срок и порядок оплаты платежей по кредиту. При принятии решения банк учитывает несколько основных моментов: финансовое состояние заемщика, его готовность к сотрудничеству, размер долга, статус кредитной истории и т.п.

Условия в каждом банке разные и оговариваются индивидуально с каждым заемщиком. Чтобы претендовать на реструктуризацию необходимо подать в банк заявление и комплект документов, которые подтвердят, что финансовое состояние ухудшилось (потеря работы, тяжелая болезнь).

Кредитор не обязан предоставлять отсрочку, но часто это делает, особенно после того как физическим лицам законодательно предоставили возможность стать банкротами.

3) Рефинансирование – договор, заключаемый на более выгодных условиях с другим финансовым учреждением, которое обязуется погасить задолженность заемщика.

По сути это перекредитование долга на более выгодных для заемщика условиях, когда клиент оформляет новый кредит, чтобы погасить предыдущий кредит в другом банке.

Основания, чтобы вообще не платить кредит

1) Процедура банкротства.

Заявителю нужно обращаться в арбитражный суд с заявлением, списком кредиторов, суммами долгов, информацией о просрочках и т.д. Необходимо понимать: если попытаться скрыть имущество, денежные средства, написать фиктивные долговые расписки или договоры, переоформить имущество на близких людей, все это может быть расценено как мошенничество, тогда в признании банкротом суд откажет.

Оформление банкротства для человека должно быть осознанным решением, так как у процедуры есть негативные моменты. Например ограничение карьерного роста (запрет на пять лет занимать руководящие должности), плохая кредитная история (шансов вновь оформить кредит будет очень мало). Помимо этого, сама процедура оформления банкротства является недоступной для многих граждан ввиду того, что она финансово затратна и далеко не всегда дает ожидаемые результаты. Суд может не принять во внимание аргументы должника и не признать его банкротом, а предложить реструктуризацию кредита.

Даже при получении статуса банкрота за человеком будет сохранена обязанность оплачивать долги личного характера: алименты, компенсация морального вреда, вред, причиненный жизни и здоровью.

2) Оспаривание кредитного договора.

Необходимо обращаться с исковым заявлением в суд и в судебном процессе доказать, что при заключении договора были допущены нарушения. Требуется подготовить доказательную базу, сформулировать правовую позицию и – что самое сложное – убедить в этом суд. Суд руководствуется только законом и не принимает во внимание надуманные причины.

На практике решения в пользу заемщиков бывают, хотя процент их невысок, и только в тех случаях, когда действительно была допущена грубая ошибка при оформлении кредитного договора. Если нарушений не было, то избежать выплаты кредитной задолженности не получится.

3) Страховое возмещение.

В некоторых ситуациях возможно не выплачивать кредит, воспользовавшись страховым полисом. При заключении кредитного договора в подавляющем большинстве случаев оформляется договор страхования, согласно условиям которого при наступлении страхового случая (потери работы, тяжелой болезни, смерти и т.д.) страховая компания должна выплатить долг вместо заемщика.

Но даже наличие страхового случая не освобождает заемщика от погашения кредита до того момента, пока страховая организация не перечислит деньги. На практике страховые компании не спешат расставаться со своими средствами, и часто право на выплату страховки приходится добиваться в судебном порядке.

4) Исковая давность.

Срок исковой давности, установленный законом, – три года. Применительно к кредиту срок начинается с момента возникновения долга (просрочки платежа) и считается отдельно по каждому просроченному платежу.

При обращении банка в суд после истечении срока исковой давности, если должник заявит об этом, то в иске будет отказано. Дождаться пока срок исковой давности истечет и использовать это как основание, чтобы не выплачивать задолженность, возможно только при определенной пассивности банка, так как три года — довольно продолжительный срок.

Вывод

Очевидно, что если бы было так легко и просто не возвращать полученный кредит, то самого рынка кредитования не существовало бы в принципе. Все получали бы кредитные средства и после этого находили законные основания не возвращать их. В таком случае финансовым учреждениям было бы просто невыгодно оказывать услуги по предоставлению кредита.

Но тем не менее есть определенные варианты и ситуации, когда отсрочить выплаты или не платить кредит совсем вполне возможно, если правильно применять действующее законодательство.

Приведенные выше советы являются общими, без учета нюансов конкретной ситуации. С учетом того, что каждый случай индивидуален, по возможности при возникновении проблем, обращайтесь к юристу, чтобы получить консультацию именно по особенностям аашей ситуации.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий