КРЕДИТОВАНИЕ В БАНКАХ

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Кредитование в банках США

Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.

Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Общие сведения о кредитовании в США

Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

  • обучение;
  • приобретение авто;
  • ипотеку;
  • бизнес-развитие;
  • потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Смотрите в видео: информация о кредитах в США

Американские кредиты на образование

В 2020 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Какого брокера бинарных опционов выбрать?
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.

Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

  1. Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
  2. Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
  3. Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %

Коммерческие кредиты

Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.

В нем должны рассматриваться следующие направления:

  • Направленность бизнеса.
  • Информация об имеющихся финансах.
  • Планируемые расходы на период кредитования.
  • Описание схемы получения доходов и т. д.

В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.

Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.

Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.

Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту

Personal Loan — американский потребительский кредит

Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.

В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.

Кредиты в банке: Онлайн кредитование в Казахстане

Сложные финансовые ситуации бывают в жизни каждого человека. Решить такую проблему, проще всего взяв кредит в банке. В Казахстане достаточно большое количество банков, предлагающих финансовую поддержку, но не все договоры предполагают обоюдную выгоду.

На какие цели может потребоваться кредит

Граждане республики Казахстан могут взять кредит в банке для приобретения недвижимости, совершения крупных покупок, бизнесмены для начала или развития своего бизнеса. Некоторым требуется финансовая поддержка в сложной ситуации, когда нет возможности погасить уже взятый ипотечный или другой кредит.

История развития кредитования в Казахстане

Банковская система в РК начала развиваться сразу после получения независимости. Уже 1991 год ознаменовался принятием закона «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР». В начале девяностых, количество банков росло в геометрической прогрессии. На тот момент в республике было множество банков – «однодневок», чьей задачей было быстро получить прибыль и исчезнуть. В 1994 году законодательство ужесточило требования к выдаче банковских лицензий, тогда финансовая обстановка в стране начала стабилизироваться.

С 1994 года практика кредитования в банковской системе республики Казахстан развивается и позволяет потребителям выбирать тарифы для получения займов. Так же заемщики могут выбрать, хотят ли они оформить потребительский кредит или предпочтут получить наличные деньги.

В число банков с наиболее выгодными условиями кредитования входят:

  1. Альфа-Банк Казахстана.
  2. Народный Банк Казахстана.
  3. Форте-Банк Казахстана.
  4. Каспи банк.
  5. Сбербанк.

Оформив заем в этих финансовых учреждениях, заемщики получают большую выгоду, чем в других.

Ниже более подробно расписываются кредитные предложения разных банков

Кредиты от Альфа-Банк

Альфа-Банк является дочерним предприятием российского банка в Казахстане с 1994 года. Уставной капитал превышает 5,5 млрд тенге, активы банка около 400 млрд тенге. Солидные активы и долгая история банка способствуют доверию вкладчиков.

Кредитные программы для физических лиц

  1. Под залог депозита.
  2. Под залог недвижимости.
  3. Кредит наличными без залога.
  4. Потребительские кредиты на товары и услуги у партнеров банка.

Оформить «Альфа наличные» можно на условиях:

  1. Вознаграждение от 4 %.
  2. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  3. Сроки погашения от 6 мес. до 5 лет.
  4. Отсрочка между выдачей кредита и началом погашения составляет 45 дней.

Эта программа рассчитана на граждан, желающих получить наличные деньги для различных нужд, не объясняя причин.

На потребительский кредит банки соглашаются охотно:

  1. Ставка вознаграждения рассчитывается индивидуально.
  2. Сумма от 15 тыс. до 2 млн KZT.
  3. Сроки погашения от 3 мес. До 2-х лет.
  4. Первоначальный взнос от 0 до 90 %.

Предназначается для оплаты товаров и услуг партнеров банка, оформляется непосредственно с фирмами, заключившими партнерское соглашение с Альфа-Банком.

Беззалоговый «Альфа рефинансирование»:

  1. Минимальная ставка 19 %.
  2. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  3. Сроки погашения от 6 мес. до 5 лет.

Предназначается для погашения кредитных обязательств перед другими банками.

Кредиты «Альфа наличные» и «Альфа рефинансирование» выдаются при соответствии заемщика следующим требованиям:

  1. Гражданство республики Казахстан.
  2. Безупречная кредитная история.
  3. Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее полугода.
  4. Подтверждение дохода за полгода, предшествующего подаче заявки.
  5. Регистрация по месту жительства.

Взять потребительский кредит могут лица:

  1. Гражданство республики Казахстан.
  2. Отсутствие негативной кредитной истории.
  3. Минимальный стаж на текущем месте трудоустройства 3 месяца.
  4. Подтверждение доходов 3 месяца.
  5. Возраст от 21 года до 75 лет.

Для заключения кредитного договора на наличные средства требуется паспорт или (по решению банка) иной удостоверяющий личность документ. При потребительском кредите дополнительно понадобится ИНН. Для кредита рефинансирования необходим договор с кредитной организацией, долг перед которой предстоит погасить. Кроме этого, банк оставляет за собой право затребовать иные документы.

Кредитные программы для юридических лиц

Альфа-Банк предлагает различные программы выдачи кредитов мелкому, крупному и среднему бизнесу. Среди них такие программы как:

  1. Овердрафт.
  2. Кредитование на пополнение оборотных средств.
  3. Кредиты на инвестиционные цели.
  4. Факторинг.

Условия выдачи кредитов, проценты и комиссия различны в зависимости от цели, на которую понадобились денежные средства.

  1. Сумма до 40 % от среднемесячного объема поступлений на счет.
  2. Срок до 30 дней.
  3. ГЭСВ от 17 % годовых.

Кредитование на пополнение оборотных средств:

  1. Сумма в зависимости от стоимости залога.
  2. Срок до 3 лет.
  3. Обеспечение – имущество, материальные ценности, договора, товар.

Кредиты на инвестиционные цели:

  1. Сумма в зависимости от стоимости залога.
  2. Срок от 3 до 5 лет.
  3. Обеспечение – движимое и недвижимое имущество, товар, транспортные средства.
  1. Сумма до 10 млн долларов.
  2. Срок до 120 дней.
  3. Без залога.

Оплата товара производится непосредственно покупателями.

Взять кредит из вышеописанных могут юридические лица. Они доступны фирмам и компаниям, имеющим лицевой счет в банке. Обязательным условием является движение средств по счету. Залоговые кредиты выдаются после предоставления правоустанавливающих и идентификационных документов на недвижимость и транспортные средства, договоров купли-продажи на товар, контрактов с другими компаниями.

Кредиты от Народного банка

Народный банк Казахстана был преобразован в 1994 году из оставшейся от СССР системы сберкасс. На сегодняшний день он является акционерным обществом, его уставной капитал составляет более 150 млрд тенге, активы около 9 трлн тенге.

Кредитные программы физическим лицам

Народный банк предусматривает выдачу средств, как под залог, так и беззалоговые займы. Таковы программы «На неотложные нужды», под залог недвижимости и «Беззалоговый потребительский кредит». Кроме этого, в Народном банке можно получить займы для рефинансирования долговых обязательств по ипотеке и кредитов других банков.

Программа «На неотложные нужды» предусматривает выдачу денежных средств под обеспечение в виде недвижимости. Доступна:

  1. Сумма от 150 тыс. до 30 млн KZT.
  2. Срок до 10 лет.
  3. От 15,5 до 19 % годовых.
  4. Вознаграждение 21,5 %.

«Беззалоговый потребительский кредит» предоставляется:

  1. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  2. Срок до двух лет.
  3. От 16 % годовых.
  4. ГЭСВ 25,1 %.

Кредиты рефинансирования ипотеки:

  1. Сумма от 1,5 млн до 30 млн KZT.
  2. Срок от 3 до 20 лет.
  3. От 13 % годовых.
  4. ГЭСВ от 14,4 %

Рефинансирование залогового кредита:

  1. Сумма до 1,5 млн KZT.
  2. Срок от 3 до 10 лет.
  3. От 15 % годовых.
  4. ГЭСВ от 17,3 %.

Рефинансирование беззалогового кредита:

  1. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  2. Срок от 9 мес. до 5 лет.
  3. От 15 % годовых.
  4. ГЭСВ от 18,7 %.

Это основные параметры кредитования в Народном банке Казахстана.

Получить заем могут лица, имеющие гражданство республики Казахстан, в возрасте от 23 до 70 лет, проработавшие на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, либо получающие пенсию.

При использовании залога потребуются следующие документы:

  1. Паспорт заемщика (созаемщика).
  2. В некоторых случаях справка о доходах за последние 6 месяцев.
  3. Выписка НПФ либо справка об освобождении от уплаты взносов в Пенсионный фонд.
  4. Справка о регистрации по месту жительства.
  5. Правоустанавливающие и идентификационные документы на залоговую недвижимость.

При беззалоговом кредитовании требуется паспорт. На таких условиях предоставляют банки кредит наличными.

Программы кредитования для юридических лиц

Для юридических лиц Народный банк предлагает следующие программы:

  1. Кредит Бизнес Медиум.
  2. Быстрый кредит без залога.
  3. Кредит на инвестиционные цели.

Кредит Бизнес Медиум предоставляется для поддержки действующего и начинающего бизнеса, под залог недвижимого или иного имущества компании, имеющего реальную ценность. Может направляться на приобретение имущества, капитальные вложения, рефинансирование кредитов и иных задолженностей. Условия выдачи:

  1. Сумма до 5 млрд KZT.
  2. Срок до 7 лет.
  3. ГЭСВ от 13 %.

Быстрый кредит без залога предназначен для получения средств на короткий период. Выдается при наличии положительного оборота средств на текущем счете. Условия выдачи:

  1. Сумма в зависимости от состояния счета.
  2. Срок до 1 мес.
  3. ГЭСВ от 19,5 %.

Кредит на инвестиционные цели:

  1. Сумма не менее 3 млрд KZT.
  2. Срок от 1 мес. до 7 лет.
  3. Обязателен залог.

Необходимо соответствие требованиям банка: стабильная работа не менее 2 лет, отсутствие задолженностей перед банками и судебных исков.

Кроме прочего, Народный банк является участником программы господдержки бизнеса.

Кредитная программа от Форте банк

АО Форте банк был образован в 2020 году путем слияния АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank». Уставной капитал составляет более 300 млрд тенге, активы около 2 трлн. Форте банк вошел в пятерку лучших банков Казахстана.

Кредитные программы для физических лиц

Форте банк предлагает своим клиентам займы «На неотложные нужды» и экспресс-кредит без залога.

Экспресс-кредит без залога позволяет взять кредит наличными:

  1. От 100 тыс до 7 млн KZT.
  2. От 0,1 до 20,99 % .
  3. ГЭСВ 23,1 % без комиссии.

На неотложные нужды:

  1. Сумма от 500 тыс. до 50 млн KZT.
  2. От 18 до 20 % годовых.
  3. ГЭСВ от 19,7 %.

Для получения займа, заемщик должен иметь гражданство республики Казахстан, в возрасте от 21 года до 58 (для женщин) или 63 (для мужчин) лет. Стаж работы на текущем месте трудоустройства должен быть не менее 6 месяцев.

При оформлении заявки требуется предъявить паспорт и (в случае залога) документы на залоговое имущество.

Кредитные программы для юридических лиц

Для поддержки бизнеса в Форте банк можно взять денежный кредит:

  1. Овердрафт.
  2. Кредитование с упрощенным рассмотрением.
  3. На пополнение оборотных средств.
  4. Финансирование под дебиторскую задолженность.

Овердрафт выдается на сумму до 40 % от среднемесячной торговой выручки за последние полгода. Для его получения необходимо движение безналичных средств на расчетном счете компании:

  1. Сумма до 100 млн KZT.
  2. Срок до 12 месяцев.
  3. ГЭСВ от 22,3 %.
  4. Без залога.

Кредитование с упрощенным рассмотрением выдается под обеспечение жилой либо коммерческой недвижимостью:

  1. Сумма до 30 млн KZT.
  2. Срок до 5 лет.
  3. ГЭСВ от 23,6 %.

Кредит «На пополнение оборотных средств» также требует внесение залога:

  1. Сумма до 2 млрд KZT.
  2. Срок до 2 лет.
  3. ГЭСВ от 15,5 %.

При получении кредита «Финансирование под дебиторскую задолженность», в качестве залога выступают контракты и гарантии физических и юридических лиц:

  1. Сумма до 200 млн KZT.
  2. Срок до12 месяцев.
  3. ГЭСВ от 19,8 %.

Таковы условия получения кредита в банке Форте.

Кредит от Каспи банк

Создание Каспи банк произошло в 1997 году слиянием ЗАО «Банк Каспийский» и ОАО «Каздорбанк». Уставный капитал составляет около 4 трлн тенге, стоимость активов около 9 трлн тенге.

Кредитные программы для физических лиц

  1. Сумма от 20 тыс. до 1 млн KZT.
  2. На срок от 3 до 4 лет.
  3. До 18 % годовых.
  4. ГЭСВ до 33,6 %.

Чтобы получить заем в банк следует предъявить удостоверение личности и заполнить анкету. На основании кредитной истории заемщика принимается решение об одобрении или отказе.

Кредитные продукты для юридических лиц

Каспи банк предлагает фирмам и индивидуальным предпринимателям Бизнес кредит. Он составляет 20 % от дебетового баланса на расчетном счете за 6 месяцев, но не меньше 200 тыс. и не больше 1 млрд тенге.

Для подачи заявки на кредит в первый раз следует представить:

  1. Индивидуальным предпринимателям — документ, удостоверяющий личность и печать (при наличии).
  2. Юридическим лицам –

а) документ, удостоверяющий личность,

б) протокол/решение на получение кредита,

в) для доверенных лиц — доверенность, с указанием полномочий на оформление кредита,

Кредиты от Сбербанк

Сбербанк как дочернее предприятие Российского Сбербанка начал работу в Республике Казахстан в 2006 году. Уставной капитал ДБ АО Сбербанка Казахстана составляет 29 млрд тенге, стоимость активов 1,3 трлн тенге.

Кредитные программы для физических лиц

  1. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  2. От 2 до 21 % годовых.
  3. ГЭСВ до 23,2 % без комиссии.

Кредитование под залог депозита.

Кредит на неотложные нужды:

  1. Сумма до 70 % стоимости обеспечения.
  2. 16,5 % годовая ставка.
  3. ГЭСВ от 17,8 %.

Для получения кредита требуется представить банку следующие документы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Справку о заработной плате.
  3. Документы на залоговое имущество.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка о регистрации по месту жительства.
  6. Заявку на кредит.

Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита в Сбербанке.

Кредитные программы для юридических лиц

Сбербанк Казахстана предлагает «Бизнес кредит» для пополнения оборотных средств, рефинансирования займов других банков, инвестиционных вложений:

  1. Сумма рассчитывается индивидуально.
  2. Срок до 3 лет.
  3. Залогом выступает движимое/недвижимое имущество, депозит.

Пакет документов включает:

  1. Учредительные документы.
  2. Справку из налогового органа об отсутствии (либо наличии) задолженности.
  3. Справку об имеющихся счетах в других банках.
  4. Финансовую отчетность за последний период.
  5. Налоговую декларацию за последний отчетный период.
  6. Копии документов учредителей.
  7. Карточку с образцами подписей и оттиском печати.
  8. Документы по залоговому обеспечению.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительно иные документы, необходимые для полного расчета финансовых рисков.

Выводы

Исходя из вышеизложенного, пальму первенства стоит отдать Альфа-Банку. Разнообразие предлагаемых программ и простота получения кредита, несомненно, делают его наиболее привлекательным среди других участников.

Меньше всего положительных откликов получает Сбербанк Казахстана из-за сложностей со сбором пакета документов для подачи заявки.

Таково краткое изложение кредитных программ ведущих банков финансовой системы Казахстана. Подача заявок на выдачу кредита или открытие счета может производиться как непосредственно в офисе, так и онлайн. Все описанные в этой статье банки имеют официальные сайты, где заемщик может более детально ознакомиться с предложениями, а также запросить кредит. Теперь необязательно самому идти в банк взять кредит наличными. Оформить заявку и узнать решение, можно не выходя из дома.

Кредиты

Вам нужен кредит? Не знаете где его взять на самых выгодных условиях? Хотите сэкономить деньги и время? Тогда Вы в правильном месте.

Подай онлайн-заявку на лучшие кредиты

Сравните
и подберите кредит

  • Кредит без залога 27 предложений от 20 банков
  • Кредит под залог 38 предложений от 16 банков
  • Ипотека 38 предложений от 17 банков
  • Кредитные карты 44 предложения от 14 банков
  • Автокредит 34 предложений от 13 банков
  • Для бизнеса 24 предложений от 14 банков

Онлайн консультация экспертов

Есть вопросы? Задайте их нашим экспертам и получите ответ!

Рассчитайте сумму
кредита

  • Простой кредитный калькулятор
  • Сравнительный кредитный калькулятор

Наши партнеры

Новости о кредитах и спецпредложениях

Почему prodengi.kz?

Ежедневно тысячи Казахстанцев пользуются нашими онлайн сервисами и с их помощью узнают полезную информацию, и сравнивают условия кредитования в разных банках. Если Вы хотите взять кредит, то лучше будет это сделать на самых выгодных для Вас условиях. Кроме того, Вы сможете сэкономить время на подбор, сравнение и получение кредита. Мы регулярно изучаем рынок финансовых предложений и обновляем информацию об условиях кредитования в разных банках для удобства и экономии наших пользователей.

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий