Личное финансовое будущее

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Личное финансовое будущее

Илья Пантелеймонов, независимый финансовый советник, рассказывает о том, как обеспечить личное финансовое благополучие в будущем, чтобы меньше зависеть от сюрпризов, которые преподносит экономика.

Приветствую тебя, студент MBA!

Ты молод и успешен, ты уже многое знаешь и еще больше применяешь на практике. Ты достаточно зарабатываешь, не так ли? Скажи мне, дорогой друг, есть ли у тебя личный финансовый план по обеспечению своего собственного будущего? Как ты планируешь его обеспечить?

Зачем тебе это нужно?

Действительно, первый и главный вопрос, который стоит задать себе самому: зачем тебе это нужно? Согласись, что счастье не в деньгах. Но, если честно, хочется жить в комфорте, ведь так? Грустить в Майбахе гораздо приятнее, чем в метро или троллейбусе? Печаль в дорогом авто имеет определенный шарм и не лишена даже некоторого удовольствия, только представь?

Знаю, сегодня ты и так живешь хорошо. Знаю, у тебя грандиозные планы и амбициозные мечты. Ты ведь хочешь сохранить текущий уровень жизни? А приумножить его? А еще лучше приобрести гарантию того, что никакие новостные ленты не заставят тебя беспокоиться за свое будущее, потому что ты знаешь наверняка: твой капитал настолько надежен, что политические или экономические качели, или и те, и другие сразу никак не влияют на его сохранность. Сладкое слово – гарантия.

Что ж, это возможно. Единственное условие для обеспечения гарантии сохранности хорошей (или даже лучшей) жизни – управление личными финансами.

Что делать?

Необходимо часть финансов вкладывать в свое будущее, инвестировать в себя как в личный капитал на перспективу. Иными словами – нужно взять личные финансы под контроль и только. Ну что тебе стоит инвестировать в себя же 10-20% от текущего дохода в обмен на гарантию финансовой свободы?

Понимаю, ты тратишь все до копеечки. Но я думаю… нет, я уверен, в твоем гардеробе найдется пара-тройка вещей в месяц, отказ от которых ты даже не заметишь! Очередные музейные туфли, например. Или костюм, в покупке которого ты изначально сомневался. Да что там в гардеробе, в твоей жизни и за пределами гардероба масса бесполезных пожирателей бюджета. Если тратить в день вместо одной тысячи рублей, скажем, 900, ты даже этого не заметишь! А если речь идет о 9000 вместо 10 000, 90 000 вместо 100 000 и так далее по аналогии…

Как это работает?

Важный вопрос назрел – как музейные туфли, костюм или 100, 1000… рублей в день обеспечат мое будущее? Сейчас расскажу, как это работает. Работает это исключительно индивидуально и строго в рамках твоего личного финансового плана. Сами по себе щедро отданные туфли и костюмы абсолютно бесполезны. Важно сделать пять простых, но не всегда очевидных шагов:

  1. Проанализировать свою текущую ситуацию (активы, пассивы) и определить, с чего стартуем.
  2. Сформулировать личные финансовые цели (или перевести мечты и хотелки в разряд целей).
  3. Подобрать финансовые инструменты, эффективно работающие в соответствии с твоими запросами.
  4. Начать, вкладывать, инвестировать, заключать соответствующие договора.
  5. Корректировать свой план по мере необходимости. Главное – понимать, что эти важные шаги следует совершать под руководством специалиста – независимого финансового советника, потому что речь идет о твоем финансовом здоровье. Профилактика и гигиена – залог сохранения и даже приумножения этого здоровья. Ты же ведь не сам себе дантист? Вот так и с финансовым здоровьем – уход за ним необходим исключительно под руководством специалиста.

Несколько бытовых советов и практик по ведению личного бюджета

  1. Вести финансовый учет. Поставь онлайн-программу личной бухгалтерии (easyfinance, zenmoney и т. д.). Не нужно собирать чеки и записывать расходы и доходы. Потратил, получил, внес данные в программу. 2-3 минуты в день позволят в конце месяца увидеть реальную картину твоего финансового состояния и проанализировать ее.
  2. Откладывать минимум 10% от любого дохода по факту поступления денег и по принципу «отложил–забыл». Стремиться откладывать больше – 20-30-40% от каждого дохода.
  3. Разумно снизить расходы по принципу приоритетов.

Для общего сведения – инвестиции бывают такие

  1. Разовые. Единовременные вложения начинаются от сумм в 75 000 долларов.
  2. Регулярные. Инвестиции на постоянной основе начинаются от сумм в 500 долларов в месяц.

Мифы о личных финансах, которые имеешь право знать и ты

Миф 1 – это сложно. Да, согласен, раньше действительно было сложно. Сегодня – намного проще. Сегодня – просто. Сейчас – просто, потому что за последние 30-40 лет в мире созданы инструменты, которые позволяют управлять личными финансами без активного участия.

Какого брокера бинарных опционов выбрать?
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Миф 2 – я сам. Сам зубы можешь вылечить? Вряд ли. Нужен профессионал, который определит, кариес это или пульпит, подберет правильное лечение, устранит проблему и выяснит причину ее возникновения, а еще назначит профилактические мероприятия во избежание повторения.

Миф 3 – завтра конец света. Сколько раз он уже состоялся? Верно, ни одного из обещанных. А самый отвратительный миф, который придумали в России, – обещание краха доллара. В общем, если мы вымрем, как динозавры, все понятно. А если нет, что будет с твоим будущим? Что будет с тобой в будущем?

Личный финансовый план

Личный финансовый советник – это специалист, который поможет тебе получить стабильную доходность. В зависимости от типа портфеля, который ты выберешь в меру своего авантюризма. Если ты консервативный инвестор, то можно рассчитывать на 5-6% годовых в долларах. Если умеренный – 7-9% в долларах. Если же ты агрессивный инвестор, то 10-12% годовых в долларах. Ты получишь гарантии и финансовую свободу!

Итак, с чего начать?

Мы живем в век профессионалов. Каждый должен заниматься своим делом. Я рекомендую тебе найти своего финансового консультанта уже сейчас, чтобы сегодня начать реализовывать свой финансовый план и жить хорошо завтра, послезавтра и всегда. Тебе просто нужен личный проводник, который поможет составить индивидуальную финансовую карту, твою собственную стратегию по достижению финансовых целей.

С заботой о твоем финансовом здоровье, независимый финансовый советник Илья Пантелеймонов

Автор: Илья Пантелеймонов

Финансы будущего: искусственный интеллект навсегда изменит подход к инвестициям

Дэниел Нэдлер — основатель и генеральный директор стартапа Kensho, занимающегося разработками в области искусственного интеллекта. Каждый рабочий день руководитель начинает с того, что снимает свои угги и, скрестив ноги, садится на стул в переговорной комнате, которая располагается на 46-м этаже нью-йоркского Центра всемирной торговли.
Наблюдая подобное, понимаешь, что такое дзен и почему компания называется Kensho, в переводе с японского «созерцание природы». Нэдлер носит на обеих руках четки, пьет зеленый чай из чугунного японского чайника, а из глиняной тарелки ест аккуратно нарезанные апельсины. Вдобавок ко всему, на одной стене кабинета висит образ Будды, поэтому создается впечатление, будто таким же безмятежным был и путь компании к вершинам делового олимпа. Однако все было с точностью до наоборот.

История Kensho началась пять лет назад на мини-кухне инвестиционной компании General Catalyst в Кембридже в штате Масcачусетс. Тогда Дэниел еще только получал степень доктора экономических наук в Гарвардском университете, а сейчас компания Нэдлера является прибыльным предприятием со 120 сотрудниками. Именно поэтому сегодня одно из самых влиятельных финансово-рейтинговых агентств в мире, S&P Global, приобретает компанию за баснословные $550 млн — до сих пор ни одну компанию, занимающуюся разработками в области искусственного интеллекта, не оценивали столь высоко. Несмотря на поглощение, бренд Kensho никуда не исчезнет, а руководить организацией будет по-прежнему Нэдлер.

Тот факт, что крупнейшая сделка в сфере искусственного интеллекта заключается на Уолл-стрит, а не в Кремниевой долине, говорит о том, что точнее брокеров будущее финансовых рынков могут предсказывать боты.

S&P Global является крупнейшим рейтинговым агентством в мире — история корпорации начиналась с анализа облигаций железнодорожных компаний еще до Гражданской войны 1861-65 годов. Колоссальный интерес к финансовой статистике подвиг компанию создать в конце 1950-х фондовый индекс S&P 500. В индексах S&P оцениваются корпоративные активы на общую сумму около $12 трлн, а данные отражают стоимость 99% компаний по всему миру. Новой вехой в развитии финансовой статистики стал искусственный интеллект, и чтобы заполучить Kensho, первопроходца в этой области, S&P готовы заплатить щедрую цену. $550 млн — это даже дороже, чем поглощение стартапа DeepMind Technologies поисковым гигантом Google, или покупка компании Nervana Systems корпорацией Intel, не говоря уже о подобных сделках у Apple и Twitter.

Изначально Kensho задумывался как особый инструмент с использованием машинного обучения для того, чтобы осуществлять сложный анализ финансовых данных так же просто, как поиск в Google. Вместе с сооснователем Питером Крусколлом Нэдлер создал алгоритм под названием Warren (в честь Уоррена Баффета), который среди миллионов различных показателей находил соответствия и корреляции и предлагал потенциально выгодные сделки. Техническая составляющая была безумно сложной, а интерфейс — предельно простым: в текстовое поле достаточно было ввести вопрос на обычном английском.

В мае 2020 года Forbes уже писали об этом: «По умолчанию Warren может найти ответы на более чем 65 миллионов вопросительных комбинаций. При этом он мгновенно сканирует свыше 90 000 документов и сообщений, таких как сертификаты на лекарственные средства, экономические отчеты, изменения в финансовой системе, а также политические события и их последствия для практически всех активов на земном шаре».

Cтартап идет на Уолл-стрит

Задавшись целью продать мощный аналитический инструмент игрокам Уолл-стрит, стартап в 2020 году привлек инвестиции в размере $10 млн от таких венчурных фондов как General Catalyst, Accel Partners, Breyer Capital, NEA, Google Ventures и многих других. Вскоре этот список пополнил инвестиционный банк Goldman Sachs. Несмотря на целую плеяду влиятельных партнеров, Нэдлер столкнулся с серьезными препятствиями.

Пробиться на Уолл-стрит было крайне сложно, ведь ни один технический директор не согласился бы избавиться от собственных дорогостоящих систем обслуживания и заменить их каким-то стартапом. Дело в том, что стремление Kensho сделать количественный анализ более доступным и прозрачным совершенно противоречило корпоративной культуре секретности и конфиденциальности. Основатель компании честно признается: «Поначалу я думал, что нас ожидает полный провал». Также, по его словам, в первые полтора года проектирования системы стартап продирался через сплошную череду сложностей и неурядиц.

Большой прорыв для компании случился в 2020 году: Нэдлер нашел поддержку в лице Мартина Чавеза, который занимал тогда должность директора по информационным технологиям в Goldman Sachs и благодаря которому в стратегии банка наметились существенные изменения. Чтобы достичь для клиентов максимальной эффективности и выгоды, банку не нужно было создавать собственную техническую базу с нуля. Вместо этого можно просто заключить партнерское соглашение с шустрым стартапом типа Kensho и достичь подобным образом гораздо более высокой эффективности как для финансовых организаций, так и для клиентов — и при меньших рисках и расходах.

По словам основателя стартапа, подход Чавеза был следующим: «Мне все равно, здешняя это технология или зарубежная, мне не важно, придется ее покупать или только платить за право пользования. Главное — использовать технологию по максимуму, чтобы заключать сделки на наиболее выгодных условиях». Целых несколько месяцев Чавез и его команда работали над тем, чтобы приспособить технологии Kensho под нужды участников биржи в Goldman Sachs. К концу ноября 2020 года в ходе очередного этапа привлечения инвестиций финансовый конгломерат стал крупнейшим инвестором стартапа, вложив в него $15 млн. Не заставили себя ждать и другие гиганты отрасли: JPMorgan, Bank of America и Morgan Stanley. Однако год назад ключевым капиталовкладчиком в финальном раунде привлечения инвестиций (в общей сложности более $500 млн) стали S&P Global.

Как заставить технологии зарабатывать

Ларри Бон, управляющий директор General Catalyst, стоявший у истоков Kensho еще во времена, когда у стартапа был только офис в Массачусетсе, вспоминает:

«Дэниел Нэдлер предвидел то, что искусственный интеллект, — если быть точнее, использование машинного обучения для обработки актуальных массивных баз данных в финансовых системах, — может стать для инвесторов чрезвычайно полезным статистическим инструментом. До того времени в обработке подобных данных и создании особого программного обеспечения преуспевали лишь эксперты в фондах, занимающихся количественным анализом. Говоря более простым языком, Нэдлер помог сделать подход к финансовой информации более демократичным. Осуществить это он смог с помощью поистине инновационной программной платформы, сделав ее доступной для широкой аудитории финансового рынка вообще и банков в частности».

Редакция Forbes следит за успехами Kensho уже несколько лет. С самого начала в 2020 году мы окрестили стартап как «Google для поиска выгодных капиталовложений». С самого создания нашего рейтинга финансово-технологических компаний инновации Kensho являются эталоном машинного обучения для инвестиционного анализа. Когда на глобальном рынке финансов произошли изменения, система Kensho доказала свою действенность и эффективность.

Влияние политики на рынки

К примеру, в случае с выходом Великобритании из Европейского союза, база данных Kensho смогла за считанные секунды предложить наиболее вероятный вариант развития событий, которые последуют за выбором популистов. Система подсказала, что ожидать скорого восстановления фунта стерлингов не стоит. Алгоритм стартапа основывался на данных том, что на протяжении истории популистские устремления всегда оборачивались усиленной продажей национальной валюты, а именно это и началось в первые же дни и месяцы после рокового решения. В июле курс фунта упал до 30-летнего минимума, остановившись на отметке $1,28 за фунт, но позднее немного укрепился до $1,33. Однако падение на этом не закончилось, и фунт побил новый антирекорд, опустившись до $1,22.

Алгоритмы Kensho позволяют просчитывать влияние таких политических событий, как Brexit и выборы в США, на рынки всего за несколько секунд

Когда популистские настроения дошли до американского берега Атлантики, у Kensho опять-таки был наготове подробный анализ происходящего. После выборов доллар США укрепился на 3%, но история вновь показала, что близится массовая продажа американской валюты. В начале 2020 года Kensho пришли к выводу о том, что компании, на которые повлиял рост курса национальной денежной единицы — в большинстве своем, технологические корпорации, — скоро выйдут на сверхприбыли. Так все и вышло: главными победителями по итогам 2020-го оказались технологические гиганты, а больше всех не поздоровилось от этого, разумеется, доллару.

А что алгоритмы Kensho думают о решении Дональда Трампа ввести таможенные пошлины на импортные сталь и алюминий? Хотя некоторые эксперты полагают, что средние и мелкие предприятия от подобной протекционистской политики федеральных властей только выиграют, не стоит у этих компаний ожидать существенного роста фондовых показателей. В действительности на бирже ценных бумаг NASDAQ бал по-прежнему правят технологические конгломераты — несмотря на политику властей, сверхприбыли так и остаются исключительно привилегией данного сектора. Такой анализ Kensho провел, к слову, всего за несколько секунд, в течение которых обработал данные 14 законов о таможенных пошлинах начиная с 1988 года.

Со временем стартап для Goldman Sachs оказался не просто ключом от всех дверей на Уолл-стрит. Чавез и подразделение банка, занимающееся главными направлениями инвестирования, помогли Нэдлеру радикально изменить курс финансовой корпорации. Теперь вместо того, чтобы сосредоточивать все внимание только на торговле ценными бумагами (важная, но относительно небольшая доля крупных банков), алгоритмы системы применяются на всех уровнях Goldman Sachs.

В настоящее время технологии Kensho используются в подразделении по управлению финансовыми активами общим объемом $1,5 трлн. Здесь особый «движок взаимного коррелирования» отслеживает зависимость различных активов от того, почему и насколько они привлекательны для потенциальных инвесторов. Также стартап каждое воскресенье выпускает собственный отчет, в котором приводит данные анализа новостной повестки дня, доходов компаний и изменений экспертных оценок. Открытая архитектура системы позволяет пользователям вносить по своему усмотрению собственные параметры.

Рана Йаред, управляющий директор Goldman Sachs, контролировавшая инвестирование капитала в Kensho, объясняет: «Клиенты Goldman Sachs положительно восприняли систему Kensho, ведь она позволяет пользователю распоряжаться собственными активами без каких-либо посредников и незаметно становится неотъемлемой частью самой бизнес-модели. Наши сотрудники тоже должны просчитывать последствия каждого решения, но с Kensho эти прогнозы становятся во много раз точнее». Сам Дэниел Нэдлер добавляет: «Разработанный нами интеллект на самом деле должен называться не искусственным, а усовершенствованным. Если задуматься, он делает очень заурядные вещи, — которые, тем не менее, принято считать, человеку не под силу, — и делает их в мгновение ока».

Мартин Чавез, занимающий сейчас должность финансового директора Goldman Sachs, посоветовал руководителю стартапа расширить платформу и не ограничиваться одними лишь инвестициями и торговлей ценными бумагами. Таким образом финансовая корпорация могла бы использовать базу данных и мощности машинного обучения для планирования потенциальных капиталовложений гораздо быстрее и эффективнее. Выгоду это принесло бы и корпоративным клиентам инвестиционного банка. Именно эти аспекты стали решающими в сделке с S&P Global.

Богатство будущего

Став частью S&P Global, технологии Kensho будут интегрированы в одну из крупнейших систем данных на Уолл-стрит, которая обслуживает все самые известные американские компании.

Совсем скоро искусственный интеллект стартапа будут использовать повсеместно аналитики рынка облигаций и соответствующие отделы целых предприятий, не говоря уже о более широкой аудитории частных инвесторов.

Дуглас Питерсон, генеральный директор S&P Global заявил: «За очень короткое время интуитивные платформы Kensho, ее сложные алгоритмы и возможности машинного обучения широко себя зарекомендовали на Уолл-стрит и в мире высоких технологий. Этим поглощением мы хотим показать, насколько важно для нас не просто принимать участие в развитии финансовых технологий, а быть его главной движущей силой».

По мнению Нэдлера, для самого стартапа сделка с агентством окажется крайне выгодной. Kensho останется отдельным предприятием, его штаб-квартира будет располагаться, как и раньше, в Кембридже, а название так же будет напоминать о Будде. С другой стороны, уровень связей S&P Global и корпоративный дух финансовой корпорации позволят технологиям Kensho без особых усилий заполучить уйму новых пользователей.

В связке с S&P Global, одной из основных организаций, обрабатывающих финансовые данные, искусственный интеллект Kensho сможет анализировать информацию из новой огромной базы. Нэдлер утверждает: «Сейчас наш стартап переживает качественный рывок, потому что в одночасье мы сможем выстраивать аналитику отталкиваясь от финансовых данных со всего мира, а наша система будет с каждым разом становиться умнее и точнее».

Как составить личный финансовый план — упражнение

В статье упражнение на достижение целей в конце приписала, что опубликую статью с упражнением на достижение финансовых целей, которое способствует получению определённой денежной суммы в качестве месячного вознаграждения. По сути это про то, как составить личный финансовый план быстро. Впервые выполнила его, когда работала в крупной риэлторской компании в Москве. И, видимо, благодарить за его понимание, наличие в моей методической копилке сегодня нужно менеджмент компании. Посылаю тёплые волны моей благодарности (помню, как все мы недоумённо пожимали плечами и. делали)!

Очень кратко описала его как финансовый бизнес-план агента в книге «Секреты риэлторского мастерства».

Не вышло написать статью по горячим следам. У меня не складывалась картинка, как упражнение работает, пока не пересмотрела недавно упоминаемую мной книжку «Настоящих буйных мало». Рассмотрела несколько иллюстраций оттуда, и пазл сложился.

Как обычно формируется будущее человека?

Если схематично, то прошлое определяет настоящее, а события настоящего момента влияют на то, что будет в будущем. Вот такая схема:

Фото из книги «Настоящих буйных мало»

Упражнение на достижение финасовой цели имеет противоположный подход: составляя личный финансовый план на будущее, человек словно вносит его в настоящее.

Фото из книги «Настоящих буйных мало»

Как составить личный финансовый план

Просто! Быстро! Берете лист бумаги, проводите три параллельные горизонтальные линии, а потом строите ячейки, проводя столько вертикальных линий, сколько месяцев в календарном году — 12. Затем сделайте на 2 ячейки больше, чтобы потом, в конце календарного года, записать итоги.

Думала и поняла, что такое упражнение может выполнить человек, работающий на основе фриланса, когда у него нет стабильной заработной платы от работодателя, когда каждый месяц нужно искать клиентов, работу. Предполагаю, что такой личный финансовый план подходит и продажникам, и психологам.

Верхняя графа — количество сделок, клиентов в конкретном месяце.

Нижняя графа — денежная сумма, которую вы наметили к получению.

Как выполнять данное упражнение — составить личный финансовый план?

Как заполнять ячейки?

Быстро, практически не задумываясь, беря цифры из головы, можно сказать первые попавшиеся, не размышляя, что в январе каникулы, например.

Как это может выглядеть на практике.

Как составить личный финансовый план

  1. План может лежать в ежедневнике, однако не рекомендуется сверяться с ним. Ваши результаты будут известны в декабре. И они могут стать для вас чудом, как однажды для меня, когда выполняла это упражнение впервые.
  2. Лучше сделать такой финансовый план в декабре. Но и сегодня ещё не поздно.
  3. Стоит завысить разумно вписываемые цифры.

Теперь вы знаете, как составить личный финансовый план. Если есть вопросы, отвечу в комментариях.

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий