Понятие, особенности, условия и виды срочных вкладов в банках

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Понятие и специфика срочных банковских вкладов

Свободные денежные средства лучше не хранить дома, а положить под проценты в банк. Это поможет не только сохранить накопленные сбережения, но также преумножить их. В настоящее время срочные вклады являются один из наиболее популярных банковских продуктов на рынке, которые прекрасно отвечают запросам клиентов.

Понятие и особенности

Срочный вклад – это денежные средства, которые размещаются в выбранном банке на определенный срок, прописанный в договоре, в целях получения дохода в соответствии с установленной процентной ставкой.

Основная специфика срочных вкладов в банках состоит в том, что деньги возвращаются клиенту лишь после истечения срока подписанного договора вместе с начисленными процентами.

Рассматриваемый банковский продукт имеет ряд существенных особенностей, которые следует четко понимать.

  • Досрочное снятие денег. Подобное изъятие денежных средств со счета срочного вклада возможно. Однако в этом случае начисление процентов будет производиться по ставке вклада до востребования.
  • Возможность пополнения. Данный аспект зависит от конкретного банка, который был выбран клиентом. Банковские вклады в различных учреждениях имеют собственную специфику. Ряд банков позволяет осуществлять такое пополнение. В таком случае в условиях срочного вклада обязательно установлен минимальный размер суммы для пополнения счета и периодичность таких действий.
  • Частичное снятие денег. Данный аспект также отличается в разных банках. Чаще всего клиент сталкивается с ситуацией, когда он может снимать денежные средства без наступления каких-то негативных для себя последствий. При этом договором устанавливается минимальный неснижаемый остаток средств, которые должны остаться на счете. Реже частичное снятие не разрешено или предусматривает получение вкладчиком штрафа (понижения процентной ставки).
  • Возможность пролонгации. Большинство банков заинтересовано в том, чтобы клиент не закрывал счет. Поэтому такая пролонгация срочного вклада возможна. Более того, в отдельных случаях подписанный договор может устанавливать бонусы для вкладчика, решившего оставить деньги в банке. К примеру, это может быть повышение процентной ставки.
  • Наличие капитализации. Под этим понятием понимается прибавление процентов к сумме вклада. То есть вклады с капитализацией априори обладают большей доходностью.
  • Процентные ставки фиксированы. Другими словами, банк не может в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по договору.

Сумма и сроки

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать условия для заключения договора срочного вклада для физических лиц. Однако на практике у разных финансовых учреждений они во многом похожи.

Чаще всего минимальная сумма, позволяющая открыть такой вклад составляет 1 тысячу рублей или 100 единиц иностранной валюты. Как правило, евро или американского доллара.

Минимальный срок может равняться месяцу. Максимальный составляет 5 лет. В большинстве же случаев срочные договора подписываются на 1–3 года.

Формирование процентных ставок

Для самих банковских учреждений срочные вклады являются особенно привлекательными и выгодными. Объясняется это просто, они позволяют финансовым учреждениям с высокой точностью заниматься планированием собственных доходов. По срочным договорам изначально понятно в течение какого времени деньги вкладчика будут находиться в обороте. Все это определяет повышенный размер ставок для данной категории банковских продуктов.

Чаще всего клиентам предлагаются фиксированные процентные ставки. Однако некоторые финансовые учреждения в ряде случаев могут пользоваться плавающими ставками.

Когда договор не содержит пояснений насчет способа начисления процентов по срочному вкладу, то они будут производиться по формуле простых процентов.

Максимальная выгода для вкладчика достигается в ситуации, когда срочным вкладом предусмотрена капитализация процентов.

Существующие разновидности

Есть несколько классификаций, которые позволят выделить разные виды срочных вкладов.

С точки зрения валюты вклады могут быть:

  • рублевыми;
  • валютными – одна иностранная валюта;
  • мультивалютными – несколько иностранных валют.

В современных реалиях рынка вклады в валюте гораздо менее выгодны, тех которые номинированы в рублях. Размеры их процентных ставок просто несоизмеримы.

Срочные мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в рамках счета. Чаще всего их выбирают в периоды экономической непредсказуемости и нестабильности. Они позволяют существенно уменьшить инвестиционных риски, связанные со скачками валютных курсов.

С точки зрения срока, на который подписывается договор, вклады могут быть:

  • краткосрочными – 1–5 месяцев;
  • среднесрочными – 6–18 месяцев;
  • долгосрочными – 2–5 лет.

Их отличают существенные различия в доходности. Естественно, на чем больший срок вкладчик решил положить деньги, тем выше процентная ставка.

Банки могут разрабатывать специальные финансовые продукты для отдельных групп населения. К примеру, это может быть срочный денежный вклад для пенсионеров. Естественно, воспользоваться им смогут только лица, вышедшие на пенсию. Как правило, такой пенсионный вклад отличается более привлекательными условиями.

Правила открытия

Чтобы открыть срочный вклад, клиенту достаточно приехать в банк с понравившимися условиями. С собой необходимо иметь паспорт.

Сотрудник банка поможет клиенту составить договор, объяснит непонятные моменты и примет денежные средства.
Момент заключения договора крайне важен. Мы рекомендуем подходить к нему со всей возможной серьезностью и ответственностью. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите соглашение, прочитайте все пункты. Если все понятно и не возникло вопросов, можно ставить подписи.

Соглашение должно регламентировать все существенные условия: сроки вклада, валюту счета, размер процентной ставки, наличие капитализации и так далее.

В настоящее время все большей популярностью начинают пользоваться те вклады, которые клиент может открыть дистанционно посредством интернета. Более того, банки всячески стимулируют вкладчиков выбирать именно форму онлайн взаимодействия. Это существенно разгружает банковских работников финансового учреждения.

Однако если вы не уверены в своем уровне компьютерной грамотности, лучше приехать в банк лично.

Условия срочных вкладов

Срочный вклад

Наиболее распространенное название этой банковской операции звучит как «срочный депозит».

Основным правилом срочного вклада, что так же отличие этого вклада от других, является следующее условие – денежные средства, внесенные в банк, как срочный вклад, не могут быть возвращены вкладчику до окончания срока вклада.

Виды срочных вкладов

Денежные средства, поступившие в банк по средствам срочного кредита один из самых привлекательных способов пополнения банковских счетов. Данные вклады обеспечивают кредитные организации оборотными средствами, поэтому для регулярного потока этих средств создаются всё новые и новые виды срочных кредитов.

  • Вклад, который можно пополнить или снять часть денежных средств. При составлении кредитных договоров на такого рода вклад, прописывается одно важное условие – устанавливается сумма не снижаемого остатка. Это предел до которого можно снимать деньги со счета. А пополнение вклада, чаще всего, не устанавливается в каких-либо рамках. Этот вид срочного вклада пользуется наибольшей популярностью у вкладчиков;
  • Вклад, договора по которым возможно расторгнуть досрочно. В этом случае снять деньги со счета клиент может в любое время, после окончания обязательного периода «неприкосновенности» вклада. Такая возможность – это большой бонус от банка, поэтому в договорах этот вид срочного вклада, чаще всего, отсутствуют ещё какие-то возможности для вкладчика – частичное снятие или пополнение вклада;
  • Вклад с возможностью досрочного востребования части или всей суммы денежных средств на счету вкладчика. Схожий вариант с первым видом вклада, однако, есть существенное различие. Если в первом случае клиент банка может снять денежные средства до утвержденной границы, при этом условия подписанного договора остаются неизменными. То в описываемом варианте снятие денежных средств влечёт перерасчет процентной годовой ставки, в зависимости от прошедшего периода вклада.

Наиболее распространенными условиями договоров с досрочным востребованием вклада являются:

  • если денежные средства снимаются в течение первого года, то накопленные суммы процентов будет выплачен в размере 60%;
  • если денежные средства снимаются после первого года действия кредитного договора – 80% от накопленных процентов по вкладу.

Так же существует две разновидности видов договоров срочных вкладов:

  • Договор сберегательного срочного вклада. Данный вид характеризуется накоплением денежных средств на счету вкладчика за счет начисленных процентов.
  • Договор накопительного срочного вклада. В этом случае вкладчик заинтересован в накоплении собственных средств на счету, а проценты по вкладу являются приятным бонусом банка. Поэтому накопление, в большей части, происходит за счет довложений.

На основании всего изложенного, можно сделать вывод, что каждый клиент банка сможет подобрать подходящий для себя вариант срочного вклада.

Условия

При заключении договора с банком на срочный вклад основной задачей будет определение вида предстоящего депозита. После решения этой первостепенной задачи предстоит заняться оценкой условий, выбранного вклада.

В первую очередь определяется валюта, в которой вносится вклад на банковский счет:

  • Срочные вклады в рублях. Валютой такого вклада будет являться российский рубль.
  • Срочный валютный вклад. Наиболее распространенные варианты волюты вклада – это доллар США и евро, однако все чаще появляются вклады в юанях, фунтах стерлингов и иенах.
  • Мультивалютный срочный вклад. Этот вид позволяет вносить денежные средства в нескольких видах мировых валют. Среди предпринимателей этот вид вклада самый популярный, потому что именно при таком вкладе можно минимизировать негативные последствия возможного «падения» одной из валют вклада.

Из различных способов определения годовой процентной ставки, самый доходный тот, в котором происходит капитализация процентов. То есть, когда начисленные суммы процентов становиться частью вклада и уже в следующем году проценты начисляются на обе суммы: сумму основного вклада и сумму прироста к вкладу. Но этот способ подойдет только для тех клиентов, у которых нет в планах снимать часть денег в период действия договора.

Такое снижение ключевой банковской ставки обосновано отсутствием стабильности национальной валюты Российской Федерации.

Правила оформления

В каждом банке процедура оформления может отличаться на одну или две стандартных операции, однако, типовая цепочка действий следующая:

  1. клиент определяется с видом срочного вклада (условия договора, процентная ставка и т.д.);
  2. предоставление документов сотруднику банка:
  3. паспорт или иной документ, подтверждающий личность вкладчика;
  4. ИНН;
  5. военный билет (при наличии);
  6. пенсионное удостоверение (при наличии);
  7. оформление письменного договора в нескольких экземплярах, один из которых остается у вкладчика;
  8. внесение наличных на счет банка или перечисление денег со своего счета на счет вклада;
  9. получение сберкнижки и приходного ордера. В некоторых случаях банк выдает вкладчику дебетовую карту клиента.

Таков общий алгоритм оформления срочного вклада. Стоит отметить, что данные процедуры характерны, как для оформления депозита физическому лицу, так и юридическому лицу. Но перечень необходимых документов, которые предстоит предъявить сотруднику банка, для разных лиц будет отличаться.

Для юридического лица документы предоставляются в следующем количестве:

  • устав предприятия (копия);
  • ИНН (копия);
  • ОГРН (копия);
  • справка о внесении в ЕГРЮЛ (копия);
  • лицензия на право осуществления определенного вида деятельности;
  • образцы подписей и печати (копия);
  • приказ о назначении директора приятия;
  • паспорт руководителя или его представителя;
  • доверенность на совершение сделок (для представителя юридического лица);
  • письмо о вкладчике. Данный документ выглядит как характеристика вкладчика от одного из компаньонов предприятия.

Перечень документов для индивидуального предпринимателя выглядит следующим образом:

  • ИНН, присвоенный при регистрации физического лица в качестве ИП;
  • справка о внесении в ЕГРИП;
  • копии образцов подписей, а также печати;
  • ксерокопия документального подтверждения регистрации гражданина в качестве ИП;
  • паспорт;
  • ксерокопия разрешения на выбранный вид деятельности (лицензия);
  • информация о вкладчике. Как и предыдущем случае, это один из вариантов отзыва от третьего лица;
  • доверенность на совершение сделок (необходимо для представителя ИП);
  • нотариально подтвержденный акт о наделении полномочиями (назначении на должность).

Так же существуют общие правила определения подходящего банка для заключения договора по срочному складу:

  • Отзывы клиентов банка. Здесь срабатывает принцип «сарафанного радио», но стоит быть осторожным, так как за частую, для повышения своего рейтинга на разных сайтах, банк покупает положительные отзывы о своих услугах.
  • Слишком высокая процентная ставка по вкладу в сравнении со средним показателем других банков, говорит о том, что у этой кредитной организации отсутствуют собственные оборотные средства. А это показатель неустойчивого состояния на рынке;
  • Уставные капитал банка. В данном случае у стабильного банка не может быть уставного капитала размеров 5000-10000 рублей. Вероятнее всего это банк-«однодневка».

Однако это не единственные условия оформления срочного вклада. Процедура открытия вклада, очень серьезный шаг, несмотря на всю легкость оформления. Поэтому потенциальному вкладчику нужно объективно оценить все варианты оттока свободных денежных средств, стабильность валюты вклада и прочие важные моменты.

В процедуре открытия срочных вкладов спешка ни к чему.

Срочные вклады

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Срочные вклады – популярный продукт в банках. Договор действует в течение определённого периода, проценты начисляются по указанной в нём ставке. Именно ограниченный срок действия отличает срочные вклады от других. Подробнее о них расскажем в статье.

Что такое срочные банковские вклады

Вклады делятся на 2 вида: срочные и «до востребования». Это классификация по такому критерию, как срок размещения средств на счете. В первом случае он ограничен, во втором период бессрочный. Срочные вклады бывают пополняемые и нет, со снятием, с капитализацией начисленных процентов, рублёвые и валютные.

По любым депозитам государство даёт гарантию возврата накоплений в пределах 1,4 млн руб.

Срочные вклады – это счета, на которых вкладчик хранит свои деньги и получает доход. Их отличает бо́льшая доходность по сравнению с продуктами «до востребования».

Плюсы срочных вкладов физических лиц

Главный плюс срочных депозитов – повышенная доходность. Есть возможность открыть срочный вклад под высокий процент. Если ставка по вкладам «до востребования» – около 0,1%, то на рынке срочных вкладов она доходит до 8% и даже выше.

Дополнительное преимущество – большое разнообразие таких продуктов, клиенту есть из чего выбрать.

К минусам можно причислить возможные запреты на частичное снятие и пополнение. Условия срочных депозитов сложнее, чем по депозитам «до востребования». Кроме того, нужен первоначальный капитал выше установленного банком предела, иначе открыть вклад не получится.

Виды срочных вкладов в банках

Существует несколько классификаций. Одна из них – по возможности пополнения. Если хотите получить более высокую ставку, выбирайте сберегательные срочные вклады. Пополнять их нельзя. Клиент вносит сумму и забывает о ней до окончания срока действия договора. Такие продукты выгодны тем, у кого достаточно накоплений для ощутимого дохода. Но у них есть минус: сумма сбережений растёт только за счёт процентов.

Если же планируете использовать счёт как копилку, откройте накопительный вклад. По таким продуктам доступны дополнительные взносы. Можно положить минимальную сумму на счёт и пополнять его с удобной периодичностью. Лучше заранее уточнить в банке, есть ли ограничения по сумме и сроку внесения допсредств. Управляемые продукты дают возможность снимать часть средств со счёта.

Также есть разделение на срочные вклады в рублях и иностранной валюте. Вторые выгодны тем, кто получает доход в валюте или планирует потратить накопленные средства не в России. Также таким образом можно спасти деньги от инфляции и даже выиграть на разнице курса. К минусам таких продуктов отнесём более низкие ставки, а также риски ослабления валюты и потери части средств при переводе в рубли.

Самые большие процентные ставки по срочным вкладам

Срочные вклады под самые большие проценты – это инвестиционные вклады. Рассмотрим особенности этих продуктов. Инвестиционный вклад имеет две составляющие. Часть средств идёт на традиционный депозит под фиксированную ставку. Эти деньги клиент точно вернёт себе с процентами. Вторая часть средств инвестируется в определённые финансовые инструменты. Такие продукты высокодоходны, но непредсказуемы. Если с традиционным вкладом всё ясно, то деньги, которые пошли на инвестиции, клиент может и потерять.

Этот вариант не стоит выбирать людям, которые хотят накопить на что-то, например покупку или поездку. Планы могут сорваться. Не готовым на риск вкладчикам такой продукт также не подойдёт. Дело в том, что инвестиционная часть не застрахована государством.

Где открыть крупный срочный вклад

VIP–вклады от 1 млн руб. предлагают Райффайзенбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит, Возрождение. Срок действия договора колеблется от 1-3 месяцев до нескольких лет.

Кроме того, многие банки имеют сервис под названием private banking и предлагают состоятельным клиентам особые условия по вкладам. Узнать об этом можно в офисе кредитного учреждения или у персонального менеджера.

Самые выгодные срочные вклады в 2020 году

Приведём примеры выгодных срочных вкладов из разных категорий.

Со страхованием

Яркий пример – вклад «Стратегия лидерства» в Банке Зенит. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Ставка – до 9,5%. Вклад можно открыть, только купив полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Срок размещения средств – 300 дней. Возможности частичного снятия и пополнения нет. Проценты банк выплачивает в конце срока вклада на карту или счёт.

В чём суть схемы? Клиент оформляет страховой полис и вносит денежные средства в программу. Часть средств размещается в инструменты с фиксированной доходностью, что гарантирует возврат всей суммы по окончании срока действия договора, другая часть идёт в высокодоходные инструменты. При наступлении страхового случая вкладчик получает выплату.

Сезонные

Сезонные продукты вводятся в линейку в честь какого-то события. В год своего юбилея Уралсиб предлагает клиентам вклад «Мы вместе». Проценты выплачиваются ежедневно. Минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб. Депозит можно открыть на 367, 732 или 1100 дней. Пополнения и снятия нет. Ставка – до 8%.

С возможностью частичного снятия

В ТКБ доступен вклад со снятием «Залоговый». Не пугайтесь названия. Оно лишь означает, что средства на вкладе можно использовать в качестве обеспечения по кредиту. Минимальная сумма вклада – 200 тыс. руб., срок размещения – 1100 дней. Ставка – 7,5%. Возможность пополнения не предусмотрена. Зато снять какую–то сумму можно досрочно, однако расходные операции ограничены неснижаемым остатком.

С пополнением

Выгодный продукт в этой категории – вклад «Рекордный процент» Совкомбанка. Ставка зависит от срока. Для 2 месяцев это 7,6% годовых, для года – 7%. Минимальная сумма вклада 50 тыс. руб. Внести денежные средства можно в течение 10 дней. Минимальная сумма пополнения – 1000 руб. В течение срока действия договора сумма всех допвзносов не может превышать первоначальную сумму, внесённую в течение 10 календарных дней с момента открытия вклада. Возможен как наличный, так и безналичный способ пополнения. Частичное снятие не предусмотрено.

Ставка по вкладу будет выше на 1% для владельцев карты «Халва» при выполнении следующих условий:

  • сделано не менее 5 операций за отчётный период;
  • совокупная сумма покупок от 10 тыс. руб. за отчётный месяц (собственные или заёмные средства);
  • по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность.

Мультивалютные вклады

Один из таких продуктов – «СмартВклад» Тинькофф. Проценты выплачиваются каждый месяц – на вклад или карту. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег. Копить можно одновременно в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов. Есть возможность конвертации валюты внутри вклада без потери накопленных процентов.

Понятие и специфика срочных банковских вкладов

Свободные денежные средства лучше не хранить дома, а положить под проценты в банк. Это поможет не только сохранить накопленные сбережения, но также преумножить их. В настоящее время срочные вклады являются один из наиболее популярных банковских продуктов на рынке, которые прекрасно отвечают запросам клиентов.

Понятие и особенности

Срочный вклад – это денежные средства, которые размещаются в выбранном банке на определенный срок, прописанный в договоре, в целях получения дохода в соответствии с установленной процентной ставкой.

Основная специфика срочных вкладов в банках состоит в том, что деньги возвращаются клиенту лишь после истечения срока подписанного договора вместе с начисленными процентами.

Рассматриваемый банковский продукт имеет ряд существенных особенностей, которые следует четко понимать.

  • Досрочное снятие денег. Подобное изъятие денежных средств со счета срочного вклада возможно. Однако в этом случае начисление процентов будет производиться по ставке вклада до востребования.
  • Возможность пополнения. Данный аспект зависит от конкретного банка, который был выбран клиентом. Банковские вклады в различных учреждениях имеют собственную специфику. Ряд банков позволяет осуществлять такое пополнение. В таком случае в условиях срочного вклада обязательно установлен минимальный размер суммы для пополнения счета и периодичность таких действий.
  • Частичное снятие денег. Данный аспект также отличается в разных банках. Чаще всего клиент сталкивается с ситуацией, когда он может снимать денежные средства без наступления каких-то негативных для себя последствий. При этом договором устанавливается минимальный неснижаемый остаток средств, которые должны остаться на счете. Реже частичное снятие не разрешено или предусматривает получение вкладчиком штрафа (понижения процентной ставки).
  • Возможность пролонгации. Большинство банков заинтересовано в том, чтобы клиент не закрывал счет. Поэтому такая пролонгация срочного вклада возможна. Более того, в отдельных случаях подписанный договор может устанавливать бонусы для вкладчика, решившего оставить деньги в банке. К примеру, это может быть повышение процентной ставки.
  • Наличие капитализации. Под этим понятием понимается прибавление процентов к сумме вклада. То есть вклады с капитализацией априори обладают большей доходностью.
  • Процентные ставки фиксированы. Другими словами, банк не может в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по договору.

Сумма и сроки

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать условия для заключения договора срочного вклада для физических лиц. Однако на практике у разных финансовых учреждений они во многом похожи.

Чаще всего минимальная сумма, позволяющая открыть такой вклад составляет 1 тысячу рублей или 100 единиц иностранной валюты. Как правило, евро или американского доллара.

Минимальный срок может равняться месяцу. Максимальный составляет 5 лет. В большинстве же случаев срочные договора подписываются на 1–3 года.

Формирование процентных ставок

Для самих банковских учреждений срочные вклады являются особенно привлекательными и выгодными. Объясняется это просто, они позволяют финансовым учреждениям с высокой точностью заниматься планированием собственных доходов. По срочным договорам изначально понятно в течение какого времени деньги вкладчика будут находиться в обороте. Все это определяет повышенный размер ставок для данной категории банковских продуктов.

Чаще всего клиентам предлагаются фиксированные процентные ставки. Однако некоторые финансовые учреждения в ряде случаев могут пользоваться плавающими ставками.

Когда договор не содержит пояснений насчет способа начисления процентов по срочному вкладу, то они будут производиться по формуле простых процентов.

Максимальная выгода для вкладчика достигается в ситуации, когда срочным вкладом предусмотрена капитализация процентов.

Существующие разновидности

Есть несколько классификаций, которые позволят выделить разные виды срочных вкладов.

С точки зрения валюты вклады могут быть:

  • рублевыми;
  • валютными – одна иностранная валюта;
  • мультивалютными – несколько иностранных валют.

В современных реалиях рынка вклады в валюте гораздо менее выгодны, тех которые номинированы в рублях. Размеры их процентных ставок просто несоизмеримы.

Срочные мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в рамках счета. Чаще всего их выбирают в периоды экономической непредсказуемости и нестабильности. Они позволяют существенно уменьшить инвестиционных риски, связанные со скачками валютных курсов.

С точки зрения срока, на который подписывается договор, вклады могут быть:

  • краткосрочными – 1–5 месяцев;
  • среднесрочными – 6–18 месяцев;
  • долгосрочными – 2–5 лет.

Их отличают существенные различия в доходности. Естественно, на чем больший срок вкладчик решил положить деньги, тем выше процентная ставка.

Банки могут разрабатывать специальные финансовые продукты для отдельных групп населения. К примеру, это может быть срочный денежный вклад для пенсионеров. Естественно, воспользоваться им смогут только лица, вышедшие на пенсию. Как правило, такой пенсионный вклад отличается более привлекательными условиями.

Правила открытия

Чтобы открыть срочный вклад, клиенту достаточно приехать в банк с понравившимися условиями. С собой необходимо иметь паспорт.

Сотрудник банка поможет клиенту составить договор, объяснит непонятные моменты и примет денежные средства.
Момент заключения договора крайне важен. Мы рекомендуем подходить к нему со всей возможной серьезностью и ответственностью. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите соглашение, прочитайте все пункты. Если все понятно и не возникло вопросов, можно ставить подписи.

Соглашение должно регламентировать все существенные условия: сроки вклада, валюту счета, размер процентной ставки, наличие капитализации и так далее.

В настоящее время все большей популярностью начинают пользоваться те вклады, которые клиент может открыть дистанционно посредством интернета. Более того, банки всячески стимулируют вкладчиков выбирать именно форму онлайн взаимодействия. Это существенно разгружает банковских работников финансового учреждения.

Однако если вы не уверены в своем уровне компьютерной грамотности, лучше приехать в банк лично.

Срочный вклад в банке в Москве

Вклады на 300 000 руб. на 1 год

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Данный вклад является мультивалютным.
Для уточнения размера дохода воспользуйтесь детальным расчетом.

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие
  • Без капитализации
  • Проценты клиент решает сам
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Все банковские вклады делятся на бессрочные (до востребования) и срочные — с оговоренным сроком действия. Вклады на срок размещаются (в отличие от вкладов до востребования) для получения дохода – под хорошие проценты, период действия договора варьируется от 1 месяца до 5 лет. Чем больше срок и сумма вложенных средств, тем выше процентная ставка. В среднем договоры заключаются на 2-3 года. Доходность срочных вкладов в банках Москвы также зависит от наличия различных опций, например, возможности пополнения и снятия средств со счета, времени капитализации и т.д. После окончания срока действия депозита существует возможность его пролонгации – с прежними или иными условиями.

Банки принимают денежные вклады срочные в любой валюте – в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма, как правило, составляет 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

На портале Выберу.ру представлены программы по срочным вкладам в банках Москвы с различными условиями договора.

Вклады в банк – можно ли сохранить и приумножить свои средства?

Существует множество программ банковских вкладов, по которым клиенту во время хранения его средств начисляется процент, увеличивающий сумму вклада, однако некоторые банки, напротив, снимают с вкладчика комиссию за хранение. Разобраться во всех тонкостях банковского вклада вы сможете, прочитав эту статью до конца.

Разновидности вкладов для физических лиц

  1. Депозит — это текущий счет пользователя, как правило, доступ к нему предоставляется при помощи дебетовой карты. Клиент может вносить на счет средства или снимать их при помощи карты по своему желанию. Имея в банке текущий счет при необходимости можно оформить займ при помощи карты с функцией овердрафта или по программе смещения по ипотечному кредиту. В Европе функцию овердрафта при оформлении карты предлагают почти все банки, в России это пока довольно редкое явление, ввиду того, что займ по системе овердрафт подлежит обязательному погашению и имеет значительный про-цент, смещение по ипотечному кредиту позволяет экономить на процентах при оплате ипотеки. Однако, в России дебетовая карта, как правило, служит для получения заработной платы и денежных переводов.

Счет денежного рынка. Этот вид вклада также наиболее распространен за границей. Он предоставляет из себя срочный вклад под проценты. Пользователь может снять свои средства, но только после согласования с банком. В некоторых случаях банк может устанавливать лимит — максимальную сумму, которую клиент может снять, например, за месяц. Размер процента одинаковый и устанавливается по показателям счета денежного рынка. Вообще такие виды вкладов имеют самый высокий процент, но и самый высокий обязательный остаток — на счету должна оставаться сумма не менее $1000. Если сумма остатка меньше, проценты не начисляются, кроме того клиенту необходимо будет совершать ежемесячное пополнение счета, чтобы сохранить его.

Сберегательный счет — это ликвидные средства клиента, которые он предоставляет банку на хранение, соответственно банк выплачивает процент, однако данные средства нельзя обналичивать или использовать для осуществления финансовых операций. Банк при таком вкладе не имеет резервных обязанностей относительно хранящихся активов.
Особенности сберегательных вкладов отличаются в разных странах. Например, в США владельцу средств разрешено до 6 снятий средств при согласовании с банком. Тем временем, как в большинстве стран Европы процент на сберегательный счет обязывает всех владельцев таких счетов встать на учет в налоговую инспекцию и передавать отчеты о счетах. Снятие средств со сберегательного счета, по сравнению с депозитом облагается комиссией и осуществляется довольно долго, поэтому сберегательные счета очень редко используют как текущий счет.

Срочный вклад под проценты. Этот вклад имеет определенный ограниченный срок. Заказчик передает банку на хранение сумму, которую он не в состоянии снять или использовать до истечения срока, соответственно, банк начисляет процент, который будет зависеть от периода вклада — чем он дольше, тем больше процентная ставка. По окончании договора заказчик имеет право либо снять средства, либо продлить договор. Аналогичный вклад — оформление депозитного сертификата, он выгодно отличается от срочных вкладов вклада тем, что при необходимости ликвидных средств, его можно продать до окончания определенного банком срока. Тогда, как срочный вклад обязан оставаться неприкосновенным до истечения договора. Обычно процент срочных вкладов значительнее, чем процент сберегательных счетов, так как он рассчитан на продолжительный срок и позволяет банковской организации инвестировать данные средства в другие финансовые операции.

  • Вклад до востребования. Такой вклад по сравнению со срочным, не имеет определенного срока — его название говорит само за себя. Клиент имеет право снять свои средства в любой момент, не согласовывая эти действия с банком. Этот вклад удобен для тех, кто собирается снять деньги в скором времени, так как он имеет очень низкую процентную ставку и по сравнению с другими видами вкладов для долгосрочного хранения средств является и крайне невыгодным. С такого счета нельзя совершать платежи, как с текущего счета, но можно делать переводы и другие банковские операции.
  • Правовые основы банковских вкладов

    Исходя из условий вклада в банке, клиент может осуществлять внесение или снятие дополнительных денег на свой счет. По юридическим понятиям термином «депозит» обозначается долг банка перед вкладчиком, а не конкретно финансы, которые он внес, с момента заключения договора они становятся активами банка. Иными словами, в отчете банка деньги, посту-пившие от второй стороны сделки будут показаны как резерв банка на одной половине отчета, тогда, как на другой половине отчета будет обозначена задолженность банка перед заказчиком на соответствующую вкладу сумму, таким образом, сохраняется баланс.

    При этом резервная сумма не сохраняется, а выдается в качестве займа другим физическим и юридическим лицам, что позволяет банку получать проценты и выполнять свою обязанность перед вкладчиком. Чаще всего коммерческие организации не используют наличные средства, а депозит представляет собой ответственность банка перед клиентом.

    Государственное регулирование вкладов

    Все банковские вклады подлежат государственному регулированию, во-первых, для без-опасности самого банка, во-вторых, для сокращения риска банкротства и безопасности вкладчиков. Можно выделить основные цели госрегулирования:

    • Снижение риска потери клиентами своих финансов в результате банкротства организации;
    • Контроль конкуренции банков на рынке банковских услуг;
    • Избежание незаконной коммерческой деятельности;
    • Защита персональных данных и финансовых операций;
    • Рациональное распределение кредитов;
    • Честные и прозрачные взаимоотношения между банком и вкладчиком.

    Безопасность вкладов

    Для собственной безопасности обязательно нужно проверить, что вклад открывается в банке, а не неизвестно какой другой организации, например, «Рога и копыта». Под банк иногда маскируются мошенники и микрофинансовые организации, поэтому нужно обязательно проверять. Для этого данный банк достаточно найти на сайте Центробанка и проверить действует ли лицензия на банковскую деятельность.

    После того как заключили договор и разместили свои денежные средства на депозите, на руках у вкладчика должен остаться договор вклада.

    Договор заверяется сотрудником, вернее его подписью и печатью банка, кроме этого обязательно должен быть документ о внесении средств на счет – это приходно-кассовый ордер.

    Такие документы нужно хранятся до истечения срока договора. Это обеспечивает безопасность вклада на тот случай, если у банка отзовут лицензию. В таком случае свои денежные средства удастся возвратить с помощью страховой организации, так как все вклады страхуются.

    Даже если у банка будет отозвана лицензия, банк будет обязан вернуть вложенные средства с процентами. По данному случаю есть одно условие, размер вклада с процентами не должна быть больше 1,4 миллиона рублей.

    При оформлении вклада не стоит отказываться от системы страхования. Страхование — это безопасность вкладчика. Также для безопасности нужно, убедится, что средства находятся на балансе.

    Какого брокера бинарных опционов выбрать?
    • БИНАРИУМ
      БИНАРИУМ

      1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

    Проверить можно через интернет-банк, депозит будет виден и по нему будет возможность совершать определенные операции. Например, пополнять или снимать проценты, если это подразумевает данный продукт. Если такая возможность у вкладчика есть, это означает, что банк ничего не скрывает и делает все в соответствии с законодательством.

    Советы, как обезопасить свой вклад в банке

    Еще немного о безопасности вкладов. Не стоит делать вклад в одном банке на сумму более 700 000 тысяч рублей. Лучше сделать несколько вкладов в разных банках, да, конечно же, придется походить, но так безопаснее. Здесь играет система страхования. Потому что такая сумма максимальная для страхования в одном банке.

    В случае фиаско банка выплачивается, именно эта сумма даже, если вклад был на 2 000 000 рублей, остальные денежные средства придется подвергать процедуре банкротства. Это много разных проволочек. Поэтому стоит выбирать крупные банки, так как у них высокая безопасность. Но даже в крупных банках не стоит делать максимальные вклады.

    Вклады в валюте

    Некоторые предпочитают делать вклады в валюте. Такая возможность, конечно же, есть. Но в данной ситуации безопасность вкладчика гораздо ниже. Допустим такая ситуация, банк лишили лицензии. Даже если вклад застрахован все будет в соотношении к доллару по курсу на момент вложения.

    Как выбрать доходность

    Вообще при выборе банка для открытия вклада не нужно соблазняться на высокие проценты неизвестного банка. Лучше выбрать доходность немного ниже, но в стабильно работающем банке. По вкладам вообще снижаются ставки, никак не повышаются. Поэтому выбирая банк с максимальной процентной ставкой по вкладу, есть вероятность того, что у банка в скором времени ожидается отзыв лицензии, такие случаи проходили многократно. Вот поэтому и лучше соглашаться на доходность пониже, но она стабильно будет. Конечно же, банки сводят к минимуму. Потому что, вложенные клиентом средства, банки используют с максимальной выгодой. Потому что от задействованных средств банк получает больший процент выгоды, чем выплачивает вкладчику.

    Какие вклады выгодны?

    Кроме выбора банка еще нужно присмотреться к выбору и самого вклада, какой продукт выбрать. Условия у них различные и доходность тоже. Не всегда максимальная ставка по вкладу приносит большую доходность. Стоит попросить специалиста банка рассчитать доходность по нескольким продуктам на специальном кредитном калькуляторе. Как говорится, все познается в сравнении.

    Значительно доходность зависит и от суммы вклада – в некоторых банках, чем больше сумма вклада, тем выше по ним процентная ставка.

    Не стоит ожидать большой прибыли от вкладов, по которым можно снимать проценты ежемесячно, у таких вкладов доходность низкая.

    Наиболее высокая доходность у вкладов с наиболее жесткими условиями. Однако, если нарушить хотя бы один из пунктов договора, то процентов можно и совсем не увидеть.

    Самые выгодные вклады – на длительный срок. Также выгодными являются пополняемые вклады – они выгодны как для банка, так и для вкладчика. Пополнения увеличивают вложения и доходность возрастает.

    Вывод

    Подытоживая все вышесказанное, скажем следующее: не стоит хранить крупные суммы в одном банке. Лучше разместить денежные средства в нескольких крупных банках. Так будет гораздо безопаснее. Для максимальной выгоды нужно рассматривать несколько банковских продуктов для вложения и просчитывать доходность каждого из них. Чтобы не нарваться на мошенников, нужно обязательно проверять, действительна ли лицензия у данной организации или банка, и в обязательном порядке страховать вклад.

    Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
    • БИНАРИУМ
      БИНАРИУМ

      1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

    Добавить комментарий