Правила работы с банками

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Правила работы с банками

В предыдущей статье я говорил о том, можно ли доверять банкам, а теперь хочу предложить вашему вниманию основные правила работы с банками, придерживаясь которых вы сможете выстроить с банком взаимовыгодные партнерские отношения. Дело в том, что без выгодного сотрудничества с банками вряд ли получится наладить эффективное управление личными финансами, и наша задача состоит в том, чтобы сделать из банка выгодного финансового партнера, а не врага, желающего ободрать вас до нитки и загнать в долговую яму (именно такое мнение о банках сложилось у многих людей).

Правило 1: Грамотный выбор банка для обслуживания

Очень большое внимание следует уделять выбору банка для обслуживания. От этого преимущественно и зависят все перспективы вашего дальнейшего сотрудничества с банком и особенно финансовая выгода этого сотрудничества. Поэтому я рекомендую не спешить с этим выбором и отнестись к нему со всей ответственностью. При этом, если вам необходимо будет совершать разные банковские операции (а вероятнее всего так и будет), то скорее всего придется работать с несколькими банками, выбирая их по разным критериям, которые являются основополагающими для той или иной банковской услуги. Так, например, лучший банк для депозита и лучший банк для кредита — это будут наверняка два разных банка.

Правило 2: Продукты, которые выгодны вам, а не банку

Выбирайте банковские продукты, которые выгодны вам, а не банку. Почти наверняка банк сразу или постепенно будет предлагать вам целый ряд своих продуктов, многие из которых вам будут откровенно не нужны, или нужны, но не выгодны (например, в другом банке именно по этим продуктам условия лучше). От этого никуда не деться — это работа банковских менеджеров, за которую они получают деньги. Умейте вежливо отказать и пользуйтесь только теми услугами, которые вам, во-первых, нужны, а во-вторых, выгодны.

Правило 3: Акцент на депозитные, а не кредитные продукты

Старайтесь избегать кредитных продуктов и делать акцент на депозитные. Тут все очень просто: по кредиту банку платите вы, по депозиту банк платит вам. Второй вариант однозначно будет намного интереснее для личного бюджета. К тому же, как я уже не раз говорил, жизнь в кредит не приведет ни к чему хорошему, а вот банковские депозиты — наоборот, являются одним из самых безрисковых источников пассивного дохода, и даже небольшие своевременные вложения в результате могут превратиться в солидный капитал, который сможет, например, обеспечить безбедную старость.

Правило 4: Хорошие контакты с персоналом

Наведите хорошие контакты с обслуживающим вас менеджером. Хороший личный контакт с банковским сотрудником, за которым вы закреплены как клиент, всегда позволит вам своевременно и оперативно узнавать обо всех акциях, нововведениях и новых условиях, которые могут быть интересны конкретно вам. Поэтому не поскупитесь на шоколадку, коробку конфет к празднику или даже просто приятные слова. Имея хороший личный контакт, вы всегда сможете не стоять в очередях или решать необходимые вопросы по телефону.

Правило 5: Не подписывать документы, не читая

Не подписывайте ни один документ, не читая его. Уже сколько об этом твердят на всех углах, но многие упорно продолжают наступать на те же грабли, а потом поднимают шум, что банки их обманывают. Какие бы «теплые» отношения с банком у вас не были, когда речь идет о деньгах, лучше использовать принцип «Доверяй, но проверяй!».

Как вы видите, эти правила работы с банками не содержат ничего сложного и непонятного. Однако, я уверен, если вы будете их соблюдать, банк быстро превратится из «ненавистного обманщика» в надежного финансового партнера. К слову сказать, я сотрудничаю с банками уже около 16 лет и за это время меня ни разу не обманул ни один банк, чего и вам всем желаю.

Можно ли доверять банкам — основные правила работы с ними

Сегодня, не смотря на то, что практически все финансовые операции совершаются через банк, есть люди, которые все равно сомневаются в том, можно ли доверять банкам. И это еще при том, что жизнь «в долг» стала считаться обычным явлением. Кто-то считает, что банки – это зло, а для кого-то они стали средством достижения собственных благ.

В данной статье попробуем разобраться в том, почему люди не доверяют банкам, можно ли им доверять и основные правила работы с ними.

Какого брокера бинарных опционов выбрать?
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Содержание

Почему люди не доверяют банкам?

Не смотря на то, что к услугам банков прибегают большинство людей нашей страны, все равно существуют те, кто до сих пор боится с ними связываться. На это существует множество причин, самые распространенные из которых приведем ниже.

Во-первых, многие считают, что банки только тем и занимаются, что обманывают своих клиентов, постоянно накручивают проценты и пени, чем соответственно загоняют еще в большие долги.

Во-вторых, договора с банками составлены таким образом, что становится практически невозможно выбраться из долговой ямы.

В-третьих, также бытует мнение, что банки подворовывают деньги своих клиентов.

И в-четвертых, люди бояться связываться с банками, потому что считают, что в дефолт или в кризис их денежки «сгорят».

Есть еще много причин, почему люди не доверяют банкам. У каждого они свои. Только вот, если не доверять банкам и не иметь с ними никаких отношений, о ни каком грамотном и эффективном управлении финансами речи быть не может.

Можно ли доверять банкам?

Можно ли доверять банкам? Можно и даже нужно, просто очень осторожно. Разберемся почему.

Первое. Ни один банк не заинтересован отобрать у кого-либо что-либо. А тем более имущество. Просто об этом во весь голос кричат те, кто не выплачивают кредит и доводят дело до суда. Здесь просто нужно знать, на что ты идешь и во время оплачивать то, что ты берешь. А уж потом ходить и возмущаться.

Второе. То же самое можно сказать и о воровстве банками денег. Здесь не ходить в банк это все равно, что не ходить в магазин (постоянно бояться, что тебя обсчитают).

Третье. Что касается того, как составляются договора, то это делается не для того, чтоб обмануть кого-то, а просто для того, чтоб не отпугнуть и не упустить клиентов. А самим клиентам нужно не бояться банков, а просто внимательно читать договора, особенно денежные.

Четвертое. Хранить деньги дома по причине того, что они могут «сгореть» или обесценится, — это, наверное, наибольшая безграмотная глупость, которую только мог придумать человек. А все почему? Да потому что:

  • деньги могут сгореть уже в прямом смысле этого слова;
  • деньги уже доступны не только вам, но и членам вашей семьи и посторонним, которые хотят поживиться;
  • деньги очень привлекательны в плане их использования;
  • дома деньги теряют свою покупательную способность.

Вот и получается, что бояться и не доверять банкам просто нет смысла. «Сгореть», обесцениться, потеряться и даже просто вы можете о них забыть и дома. Даже бывает так, что деньги просто случайно сливаются в унитазный толчок.

Некоторым легче потратить все, чем потерять в последствии все, что имеешь. Только вот, когда приходится платить за садик, за школу, за институт, или болезнь серьезная и много затратная настигнет вас или членов вашей семьи, деньги бывает взять негде. В жизни может случиться все. И вместо того, чтоб бояться банков, просто повысьте уровень своей финансовой грамотности, следите за политической и экономической обстановкой страны. Просто необходимо построить грамотные взаимовыгодные отношения с банком. А также, просто обучитесь общим правилам работы с банками.

Основные правила работы с банками

Как мы уже поняли, шарахаться от банков нет никакого смысла. С ними просто надо уметь работать, соблюдая определенные правила.

Правило 1. Тщательно выбирайте банк для обслуживания

От этого в первую очередь зависит ваша финансовая выгода. Поэтому тщательно и ответственно отнеситесь к выбору банка. Если вы планируете совершать разные финансовые операции, то и банк должен быть не один. Для каждой финансовой цели – свой наиболее подходящий для этого банк. Например, для депозита и кредита вы выберете разные наиболее подходящие для этих целей банк.

Правило 2. Банковские услуги выбирайте выгодные вам, а не банку

Работой банковских сотрудников является целью втюхать вам как можно больше финансовых услуг. Они от этого деньги получают. Поэтому хорошенько подумайте прежде, чем на что-то соглашаться. Выбирайте только те услуги, которые выгодны только вам, а не банку.

Правило 3. Избегайте кредитных услуг

При кредитных услугах деньги банку будете платить вы. Поэтому по возможности выбирайте депозитные услуги. В этом случаем деньги банк будет платить вам.

Правило 4. Постройте хорошие отношения

Установить хороший контакт с обслуживающим вас банковским сотрудником. Так вы своевременно будете узнавать о всех нововведениях выгодных для вас. Не стоять в очередях, а общаться по телефону.

Правило 5. Не подписывайте документ не читая

Прежде чем что-то подписать, внимательно все прочитайте. Здесь действует принцип: «Доверять, но проверять». Внимательно все читайте, спрашивайте и переспрашивайте, чтоб потом не бегать и голосить во весь голос, что вас пытаются обмануть и надуть.

Вот как-то так. Можно ли верить банкам или нет, решать вам. Только помните, что деньги могут «сгореть» (причем, в прямом смысле этого года), обесцениться или просто потеряться даже дома.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Правила работы с банками.

Получается на ознакомление весь комплект документов указанных в договоре, обычно это правила, тарифы, условия и сам договор. Все эти документы нужно внимательно изучить, по всем не понятным моментам (или имеющих двойную трактовку с юр точки зрения) пишеться заявление в банк с перечислением пунктов договора и просьбой разьяснить что имеется ввиду. Договор при этом подписывать не обязательно.

Так как обычно договоры составляют юристы под коксом, таких моментов будет достаточно. Мы лично, если их набирается более 5 пунктов, просто заносим банк в черный список. Нужно привыкнуть к тому, все что говорится устно должно быть зафиксированно на бумаге. Не верьте на слово сотруднику. Это специфика.

В правилах банки обычно пишут, что могут их поменять в любой момент в одностороннем порядке. Это противоречит судебной практики и законодательству (ст 450 ГК РФ), банк обязан в письменном виде донести до клиента информацию об изменении от тарифов до условии, т.к согласно Договора, это все входит в состав договора. Существенные условия договора законодательно банк менять не имеет права.
Другое дело, что многие клиенты не знают своих прав, чем банки активно пользуются.

Тарифы. По вкладам нас интересует выписка на дату открытия вклада из тарифов относительно выплаты денежных средств, открытия и ведения счетов, пополнения (как налом так и безналом), закрытие счетов, заказ ден средств.

Обязательно нужно зафиксировать условия на дату открытия вклада, для возможного суда с банком. Все документы необходимо заверить подписью лица, которое их вам выдало. После изучения всех документов и устранения не понятных моментов договор подписывается. На практике это выглядит так — я иду в новый банк, изучаю договор, пишу все заявления, получаю все ответы и только потом в составе 2-4 физиков заключаю договоры и открываю Иб, через который позже заключаю договор вклада. Клиент позже подходит в банк и получает сам договор.
Согласно ст 836 ГК РФ — Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, так что сотрудник банка обязан вам его выдать, даже если договор заключался через Иб.

Часто операционисты отказываются предоставить документы, хотя в договоре указано что клиент получил, ознакомился и полностью согласился с данными документами.
Пишется заявление в банк — «пункт договора номер 1, клиент потверждает что им получены тарифы, банком не выполнен. Тарифы мной не получены. Подпись. Дата». После написания подобного заявления все документы волшебным образом появляются, проверенно многократно.

Так же бывает что в договоре вклада присуствуют доп услуги — карты, смс, кредитная история.
Пишется заявление — Между мной и банком заключен договор номер. В договоре присутсвуют пункты с которыми я не согласен. (идет перечисление пунктов) и отказываюсь от их подключения на основании ст 16 ЗоЗПП и ст 428 п 2 ГК РФ.
Понятное дело, что банк ради вас не будет менять договор, заявления все пишутся на случай возможного суда с банком.
Если услуга для вас обременительна, лучший вариант, просто не подписывать договор. Просто часто в банки в договоры включают мелочи типа кредитной истории так что варианта выбора у клиента тупо нет.
В этом смысле банк Открытие молодец, т.к включил в текст договора вариант выбора, при этом отказавшись доверить выбор клиенту. Сделано с целью в суде заявить, что у клиента был выбор.

На текущий момент лично мой белый список банков с вменяемыми договорами — РСХБ, ПСБ, Тимер, МОб (этим видимо просто пофиг, т.к соблюдать они его не планируют), уралсиб.

Договоры с оговорками, которые мы подписали на 1 января 2020 года- Открытие, Хом кредит, сбер, втб (под бр счета), ренесанс (у этих пополнение через текущий счет, нужно обязательно получить заверенную внутрибанковскую платежку), газпромбанк, ак барс, скб, зенит.

Черный список —
Почта банк (кредитный договор вместе с счетом вклада, ЭЦП)
БРС — невменяемый договор с юр точки зрения.
Тинькофф — 15% коммиссия, договора вклада с юр точки зрения тупо нет. Есть книжка условия не имеющая ни какой юр силы и первоначальный универсальный договор. Видимо их клиенты это люди, которые безоговорочно верять и поклоняются Олежке.
Совкомбанк — кредитный договор карты Халва вместе с договором вклада.
Альфа банк — навязывание доп услуг (пакетов)
СМП — вместо договора одна бумажка, даже без существенных условии.
Насколько я помню, по памяти, на этом все.

Уточняю, мы обслуживаемся только в топ 50 банков по активам. Все что ниже это сразу черный список. Крупные суммы только в топ 10, при ставке выше рынка от 0,5% расматриваем и топ 50. Превышаем только в топ 5, конкретно РСХБ.

По конфликтным ситуациям.

1. Отказ банка выплатить денежные средства.

Нужно зафиксировать факт отказа либо заявлением в банк в присутсвии двух свидетелей с требованием выплаты ден средств. При этом нужно учитывать заказ денежных средств согласно договора. Если в договоре стоит заказ за 3 дня, нужно писать заявление на выплату через 3 дня с текущей датой.
Если банк отказывается принять заявление, как вариант вызывается наряд полиции, пишется заявление — «банк не возвращает мне денежные средства в сумме по моему требованию. Данный факт расцениваю, как хищение моего имущества и прошу привлечь виновных лиц к уголовной отвественности.
Сотрудник полиции, согласно закона о полиции, обязан принять заявление и опросить стороны. Протокол и будет фиксацией факта отказа в суде. Дополнительно про двух свидетелей не забываем.

На практике, мне приходилось в ноябре 14 года вызывать полицию в банк Рост (который был на грани краха), банк выплатил деньги на месте с учетом что заказанны они были за неделю. Но у меня там было превышение с связи с ростом курса бакса, поэтому пошли на такие меры, можно было обойтись и срубить с банка по суду бабла, т.к в итоге их санировали.

2. Отказ банка принять пополнение на вклад.

Пополнять нужно межбанковским переводом из стороннего банка. В суде отличное доказательство вашей попытки пополнить вклад, т.к в перевод вовлечены 3 стороны — сторонний банк, процессинговый центр ЦБ и сам банк.
На практике банк часто возвращает перевод с пометкой „счет не найден“. Для суда это мелочи, главное чтобы счет совпадал с указанным в договоре.

3. Отказ выплаты по 115 ФЗ.

Согласно 115 ФЗ банк имеет право заблокировать ден средства на срок не более 5 дней, далее по решению суда. На практике со 115 ФЗ не сталкивался. Но как универсальный совет — все переговоры с банком только в письменном виде.
Пока факт отказа выплаты не зафиксирован банк может тянуть эти 5 дней хоть год.
В любом случае банк не имеет права удерживать ваши ден средства и обязан их вернуть, хотя бы переводом в другой банк или дать потратить на оплату товаров и услуг анналогично переводом. Можно вообще налоги заплатить, а потом вернуть с налоговой переплату. Слышал так народ делает.
Мы лично работаем только с налом, карты по минимуму и на мелкие суммы, поэтому с 115 ФЗ не сталкивался.

4. Игнорирование сотрудником банка законодательства РФ либо мошенические действия.

Тут все просто — пишем заявление в органы на конкретного сотрудника.
Под мошенические действия попадает прямое введение в заблуждение, например предложение под видом вклада ИСЖ либо чего то подобного с заверениями, что это вклад. Нужно зафиксировать действия сотрудника и писать заявление. Большой шанс что уголовное дело не возбудят, но это 100% увольнение сотрудика, т.к банки не желают отвечать за действия своих сотрудников, которые попадаются и с 99% шансом их сольют.
Мне лично это не интересно, т.к навязать мне услугу, это надо быть гением в 10 поколении. Таких кадров в банки пока не завезли. Но у меня была подобная ситуация в БРС (просто скучно было), тогда банк на месте слил сотрудника, уголовное дело не возбудили.

Если есть вопросы задавайте, возможны не точности например в нормах законов, т.к писал по памяти.

Интересное наблюдение. В 15 году, когда банки вводили договоры присоединения, они аргументировали это сохранением бумаги. На практике, если ранее один договор составлял 3-5 страниц, сейчас доходит до 50 страниц с учетом заявлении.

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий