Статьи о семейном бюджете

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Как составить семейный бюджет: 7 простых и действенных схем

Вы хотите научиться планировать семейный бюджет, но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?

Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета, попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

  1. Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
  2. Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
  3. Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.

1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

  1. 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
  2. 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
  3. 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета. Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

Какого брокера бинарных опционов выбрать?
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

  1. Текущие расходы – 60%.
  2. Пенсионные накопления – 10%.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
  4. Нерегулярные расходы – 10%.
  5. Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.

Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах

Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.

2.1. Шаблон PearBudget. Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com .

2.2. Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте .
Скачать файл бюджета (19 Кб)

2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов:
• office.microsoft.com — сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
• docs.google.com — 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).

2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget. Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru

Если у Вас есть интересный шаблон для ведения домашнего бюджета, которым Вы готовы поделиться, присылайте, мы о нем напишем.

Часть 3. Советы по планированию бюджета

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).

  1. Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
  2. Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
  3. Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
  4. Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
  5. Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
  6. Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
  7. Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
  8. Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета

Здравствуйте, друзья. С вами автор блога Артем Биленко. Сегодня мы рассмотрим книги о семейном бюджете, которые помогут быстро разобраться с темой. Я старался подобрать для вас только лучшие варианты, однако, подобной литературы слишком много. Поэтому, если после прочтения статьи вы узнаете про какую-то полезную книгу по планированию семейного бюджета, укажите ее название в комментариях. Я и все мои читатели будут вам очень благодарны.

Вариант №1

Посмотреть содержание и скачать ознакомительный фрагмент, а также купить вы можете здесь .

Для кого. Материал будет интересен всем читателям, которые не хотят спокойно дожидаться пенсионного возраста и после выживать на гроши, называемые пенсией. Она предлагает альтернативный вариант: начать строить крепкое финансовое будущее уже сейчас, имея под рукой семейный бюджет.

Основная тема. Автор показывает, как деньги могут управлять людьми и что нужно сделать для изменения ситуации. Здесь объясняется, как правильно составлять семейный бюджет и работать со своими денежными средствами.
Фишки. Книга не только теоретизирует программу управления личным бюджетом, но и на реальных примерах показывает, как проводить постатейный анализ своих средств и управлять деньгами семьи.

Вариант №2

Посмотреть содержание, загрузить ознакомительный фрагмент и купить ежедневник вы можете здесь .

Для кого. Этот ежедневник поможет абсолютно всем читателям держать расходы, доходы и сбережения под контролем.

Основная тема. Книга упрощает ведение домашнего бюджета, повышает уровень финансовой дисциплины, уменьшает количество ненужных трат, помогает следить за плановым расходованием денежных средств семьи.

Фишки. Основная часть состоит из таблиц, которые читатель должен заполнить вручную. На каждой странице размещены короткие практические рекомендации, позволяющие более эффективно управлять семейным бюджетом.

Вариант №3

Посмотреть содержание и ознакомительный фрагмент вы можете здесь , а приобрести можно тут .

Для кого. Подойдет любому читателю, который желает избавиться от транжирства и привести свои финансовые дела в порядок.

Основная тема. Kakebo – это японская система домашней экономии. Она составлена в форме рабочего блокнота, рассчитанного на календарный год. Все таблицы сопровождены инструкциями и примерами, поэтому разобраться с методикой будет совершенно не сложно.

Фишки. Книга продается вместе с «Паспортом Kakebo», который считается мини-версией основной книги. Его удобно носить с собой и в любом месте делать пометки о совершенных финансовых действиях.

Вариант №4

Загрузить ознакомительный фрагмент можно здесь .

Для кого. Это полезная книга о семейных финансах, рассчитанная на широкий круг пользователей. В ней собраны простые и практические советы, которые важно знать каждому.

Основная тема. Современного человека больше всего переживает за то, правильно ли он управляет личными средствами. В книге собраны готовые инструменты, с которыми читатель сможете контролировать свои средства, счастливо жить и не переживать за очередную зарплату.

Фишки. Книга отображает опыт нескольких авторов, каждый из которых делиться личными финансовыми секретами. Вы узнаете, как без финансовых ущемлений спланировать бюджет и избежать распространенных ошибок, совершаемых большинством современных семей.

Вариант №5

Подпишитесь на обновления моего блога, вступите в группу , сделайте репост этой статьи и напишите мне сообщение. Писать можно сюда и ли же напишите в комментариях к данному посту. После этого я скину вам эту книгу совершенно бесплатно. Купить ее можно здесь .

Для кого. Подойдет всем читателям, нуждающимся в четких пошаговых рекомендациях, связанных с управлением личными средствами.

Основная тема. Автор в простой разговорной манере позволяет понять, почему у большинства людей возникают финансовые трудности и как это можно исправить.

Фишки. Главы сопровождаются иллюстрации, примерами и краткими выводами. Это позволяет быстро освоить основной материал и в любой момент вспомнить прочитанное.

Вариант №6

Книга шкатулка семейный бюджет будет полезна всем пользователям, которые хотят надежно спрятать ценные вещи или сделать подарок.

Вот такой у нее вид спереди.

Так она открывается.

А это задний вид.

Этот мастер-класс поможет сделать шкатулку своими руками.

Вариант №7

Книга сейф для семейного бюджета – это еще один необычный аксессуар, который приятно подарить или содержать в домашней коллекции.

Передний вид.

Горизонтальное положение.

Задний вид.

В этом видео продемонстрированы возможности подарочного сейфа.

P.S. Уважаемые читатели, хочу обратить Ваше внимание на « Центр финансовой культуры » Романа Аргашокова. А также, видео курс « СЕМЕЙНЫЙ И ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ », который я изучил лично – рекомендую.

Заключение

Друзья, спасибо за внимание. Подписывайтесь на обновления, читайте рубрику « Семейный и личный бюджет » и делитесь своими советами по экономии в комментариях. Желаю всем здоровья.

Что должен знать ребёнок о семейном бюджете?

Надо ли школьнику подробно рассказывать обо всех доходах и расходах семьи?

Отвечает руководитель департамента страхования и социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов:

– Я со своими детьми начал обсуждать денежные темы сразу после того, как они начали разговаривать. Ребёнок должен быть финансовым единомышленником родителей. Важно, чтобы он понимал, какой ценой достаются им деньги и сколько они могут потратить. В этом нет ничего постыдного, деньги – часть нашей жизни.

Открыто говорите с детьми о проблемах, связанных с получением и распределением денег. Не углубляйтесь в мелкие детали, но давайте представление о том, сколько стоят разные семейные покупки и сколько родителям для этого нужно работать. Тогда сыну или дочери будет понятно, почему мама и папа не могут сейчас купить какую-то вещь. А если вы при этом объясните, что более выгодно сделать покупку в момент распродажи, то покажете пример рационального экономического поведения. Подросткам стоит также рассказывать о вложениях в ипотеку и их обучение – подготовку к ЕГЭ и дополнительным экзаменам в известные вузы. Эти семейные инвестиции стоят немало, и важно, чтобы дети понимали их цель и поддерживали.

Говоря о своих доходах, не лгите, но уберегайте детей от конфиденциальной информации, которую они нечаянно могут сообщить другим. А планируя расходы семьи, учитывайте мнение ребёнка в той части затрат, которые касаются его лично. К примеру, если семья выбирает место для летнего отдыха, стоит учесть желание её младших членов. А если речь идёт о мебели для квартиры, обсудите, сколько будет стоит обставить детскую, какую мебель и когда лучше купить. Пусть ребёнок сам решит, какой новый компьютерный стол ему нужен – тот, что подешевле уже сейчас, или тот, что подороже, через год. То же самое – с кроссовками, курткой или телефоном. И постепенно такие разговоры научат ребёнка составлять свой личный бюджет, правильно выбирать цели для денежных трат.

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий