Управление личными финансами как планировать бюджет

Рейтинг самых лучших платформ с бинарными опционами за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

  • БИНОМО
    БИНОМО

    2 место! Если не работает Бинариум, то попробуйте открыть счет здесь.

Управление личными финансами: как планировать бюджет?

Я уже объяснил, зачем нужно планировать бюджет, а теперь хочу рассказать, в чем именно заключается это самое планирование.

Итак, планирование личного бюджета состоит в грамотном перераспределении источников поступления средств (пассивов) в денежные и материальные активы или, другими словами, доходов в расходы. Из каких именно активов и пассивов складывается личный бюджет, вы можете прочитать в публикации Личный бюджет: активы и пассивы.

Учет личных финансов ведется с целью оптимизации финансовых потоков и скорейшего достижения финансовых целей.

Многие считают, что очень сложно планировать личный бюджет, когда денежные поступления слишком малы. На самом деле все наоборот: чем большими суммами приходится оперировать, тем сложнее вести учет доходов и расходов. Поэтому, чтобы научиться грамотно планировать личные финансы, как раз гораздо проще начинать это делать, распределяя небольшие суммы денежных поступлений.

Процесс учета личных финансов

Сам процесс планирования личного бюджета и учета личных финансов можно условно разделить на 3 части:

  1. Составление личного финансового плана доходов и расходов на отчетный период.
  2. Контроль выполнения составленного плана, учет доходов и расходов.
  3. Анализ результатов выполнения плана по окончанию периода.

За отчетный период в планировании личного бюджета лучше всего брать 1 месяц, поскольку именно с этой периодичностью подавляющее большинство людей получает основные поступления в личный бюджет (зарплату). Кроме того, 1 месяц — это достаточно небольшой срок, поэтому составить личный финансовый план будет намного проще, да и в числах календаря никак не запутаетесь.

Контролировать выполнение личного финансового плана и вести учет доходов и расходов следует ежедневно. Лучше всего это делать вечером, после того, как все расходы за день уже оплачены. Так вы никогда не забудете вписать что-либо и будете вести учет максимально точно.

По окончанию расчетного периода следует подвести баланс и определить, насколько вы выполнили личный финансовый план. То есть, сравнить планируемые показатели доходов и расходов с фактическими. Сделать соответствующие выводы и начать планирование на следующий отчетный период с учетом ошибок предыдущего, если таковые имели место.

Как планировать личный бюджет и вести учет?

Составлять личный финансовый план и вести все необходимые подсчеты можно тремя способами:

Какого брокера бинарных опционов выбрать? 2 лидера:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

  • БИНОМО
    БИНОМО

    2 место! Если не работает Бинариум, то попробуйте открыть счет здесь.

  1. На бумаге.
  2. В электронных таблицах (например, Microsoft Excel).
  3. В специальных программах учета личных финансов.

Вариант «буду вести учет в уме» однозначно не подходит, так как в уме вы никогда не запомните такое огромное количество цифр, не сделаете необходимые подсчеты и не выведете нужную статистику!

Вариант «на бумаге» занимает больше времени, особенно когда начинаются подсчеты или появляется необходимость получения статистики по отдельным видам затрат, но, в принципе, он вполне подойдет людям, которые не особо «дружат» с компьютером.

Учет личных финансов в excel — очень неплохой вариант, поскольку ведущий его человек сам составляет и может контролировать механизм подсчета данных, то есть, понимает и видит весь процесс изнутри, что очень важно.

Всевозможные программы для учета личных финансов ведут подсчет по заложенным в них создателями алгоритмам, поэтому, используя такую программу, человек может не понимать принципа действия программы и вынужден опираться на авторитет разработчиков. Кроме того, использование таких программ может быть платным или условно платным (базовые функции бесплатные, а за расширенные придется платить), что приведет к появлению дополнительной статьи расходов личного бюджета. Хотя, несомненно, многие программы для учета личных финансов гораздо более функциональны и удобны, чем тот же excel, и позволяют быстрее и качественнее вести домашнюю бухгалтерию.

В дальнейших публикациях я планирую отдельно остановиться на преимуществах и недостатках программ для ведения домашней бухгалтерии.

Каким из предложенных способов осуществлять планирование личного бюджета — решать только вам. В дальнейшем я более подробно опишу все процессы ведения учета личных финансов и составления личного финансового плана, а сейчас, в заключение, я предлагаю вам принять участие в опросе, результаты которого помогут мне в разработке материалов для дальнейших публикаций на Финансовом гении. Оставайтесь с нами!

Управление личными финансами

Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений — управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие «управление личными (домашними) финансами» и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.

Итак, что включает в себя управление личными финансами.

Учет личных финансов

Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

Личный финансовый план

Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

Планирование семейного бюджета

Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

Увеличение личных доходов

Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами — это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

Оптимизация личных расходов

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов — это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

Избавление от долгов

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить — как можно быстрее рассчитаться с долгами.

Создание резервов, сбережений, капитала

Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами — диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода «подушкой безопасности» для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

Грамотная работа с банками

Банки — это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

Инвестиции

Инвестиции — это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

Финансовая грамотность

Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

Сайт Финансовый гений создан для того, чтобы помочь вам освоить важнейшие основы финансовой грамотности и способствовать тому, чтобы ваше управление личными финансами велось максимально эффективно. Поэтому оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, присоединяйтесь к сообществам сайта в соцсетях и следите за выходом новых публикаций. При необходимости я всегда с удовольствием отвечу на интересующие вас вопросы: задавайте их в комментариях.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

Как правильно планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

Брокеры бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место, лидер рынка на протяжении 4х лет! Бесплатное обучение для новичков. Заберите свой бонус за регистрацию:

  • БИНОМО
    БИНОМО

    2 место! Если не работает Бинариум, то попробуйте открыть счет здесь.

Добавить комментарий